Jonas Schwarz - Einführung in die Finanzbildung

Jonas Schwarz

Investieren heißt immer, auch ein Risiko einzugehen. Wertpapier- und Fondsinvestments sind mit Verlustgefahr verbunden. Historische Daten bieten keine Gewähr für zukünftige Renditen oder Erträge. Es besteht keine Garantie für die Richtigkeit der Daten und Berechnungen in diesem Buch. Wir können keine Haftung für Schäden übernehmen, die aus der Befolgung der in den einzelnen Kapiteln gegebenen Empfehlungen resultieren. Die Aussagen in diesem Buch spiegeln die persönlichen Ansichten des Autors wieder und sind nicht als Anlageempfehlung im Sinne des Wertpapiergesetzes zu verstehen. Der Autor hat keine Beteiligung an Finanzprodukten und Seiten, die in diesem Buch erwähnt werden.

Jonas Schwarz

Einführung in die Finanzbildung

© 2018 Jonas Schwarz

Lektorat: Nora Bendzko

Umschlag & Satz: Erik Kinting | buchlektorat.netCoverabbildung: © electriceye Konvertierung: sabine sbels | e-book-erstellung.de

Druck: epubli.de, ein Service der neopubli GmbH, Berlin

Das Werk einschließlich aller seiner Teile ist urheberrechtlich geschützt. Jede Verwertung, die nicht ausdrücklich vom Urheberrechtsgesetz zugelassen ist, bedarf der vorherigen Zustimmung des Autors.

Investieren ist ein breites Thema, teilweise kompliziert und dennoch kinderleicht im Prinzip.

In meiner Studienzeit lernte ich verrückte Konzepte zur Preisfindung kennen, von Ereignissen, die in der Zukunft stattfinden, und Regeln, die mir schon mein Opa seit Kindestagen beibrachte. Investieren kann so einfach oder kompliziert gemacht werden, wie du möchtest. Aber mit ein paar Grundregeln erreichst du schon über 90 Prozent des Weges: Habe mehrere Anlagen, halte die Kosten niedrig, entwerfe einen Plan, spare und investiere früh und häufig!

Mit diesen Prinzipien kannst du den Aufwand für deine Altersvorsorge auf wenige Stunden im Jahr begrenzen. Und hier ist das Verrückte: Mit diesen Regeln wirst du mit einer großen Wahrscheinlichkeit besser abschneiden als die Profis an den Börsen! Die versuchen nämlich den Markt zu schlagen, um besser als alle anderen zu sein. Dabei schießen sie sich selbst ins Bein, weil sie gegen die einfachen Regeln meines Großvaters verstoßen. Und das ist das schöne am Investieren: Wenn dein Plan steht und du diesen befolgst, wirst du mit deiner Inaktivität viel Geld machen. Investieren ist das Feld in dem Faulheit und Desinteresse durch das sture Einhalten von Grundregeln belohnt werden.

Das hat man uns in der Schule so nicht beigebracht – deshalb möchte ich es dir zeigen! Mein Ziel mit diesem Buch ist es, dir eine Grundlage an Finanzwissen zu geben, die für dein ganzes Leben reicht. Es wird nicht schwer zu verstehen sein, darauf habe ich in diesem Buch besonders geachtet. Ob du Vorwissen hast oder nicht, wir fangen ganz von vorne an und am Ende vom Buch wirst du überrascht sein, wie viel du gelernt hast.

Lass uns zusammen die Profis schlagen und unsere finanzielle Reise selbst in die Hand nehmen!

Jonas Schwarz

Das Buch ist nach einem einfachen System aufgebaut.

1 Jedes Kapitel beginnt mit einem Überblick, was in dem Kapitel vorkommen wird.

2 Am Ende von den Kapiteln sind Links und Verweise auf Lesematerialien, wo du dich zu dem Thema noch intensiver einlesen kannst.

3 Wichtige Sachen im Buch werden hervorgehoben. Dadurch siehst du, was am wichtigsten ist.

4 Sämtliche Links in diesem Buch sind für die Buchleser, die kein E-Buch gekauft haben, auf meiner Webseite aufgelistet: jonasschwarz.com

5 Hab Spaß beim Lesen! Und wenn du Fragen hast, die das Buch nicht beantwortet, schreib mir einfach auf js@jonasschwarz.com.

Kapitel 1 Kapitel 1 Wie vervielfache ich mein Geld? Wie man sein Geld verzigfacht oder auch nicht Einleitung Ein kleines investierte Summe kann sich zu einem großen Vermögen aufbauen, wenn es über längere Zeit gehalten wird und der Zinseszins frei wirken kann. Dieser Zaubertrick genannt „Zinseszinseffekt“ wird von den meisten Sparern, Investoren und Politiker in Sachen Vermögensaufbau sehr stark unterschätzt. Über die Jahre kann aus einem kleinen Haufen Geld einen großen Haufen Geld gemacht werden. Du glaubst mir nicht? Dann lass es mich dir erklären! Davor muss aber ein gängiger Fehler erläutert werden. Zunächst der Fehler: Die meisten Menschen fangen zu spät an zu sparen, treffen schlechte Investitionsentscheidungen, haben hohe Gebührenkosten und erreichen dadurch schlechte Renditen. Aber selbst, wenn dieser Fehler schon begangen wurde, ist das Kind noch nicht in den Brunnen gefallen. Dieses Buch soll helfen – damit dir diese Fehler nicht passieren oder du diese korrigieren kannst. Anna und Max helfen uns dabei. Hier wird deutlich das Max aufgrund seines fehlenden Finanzwissen 787.730 € weniger beim Renteneintritt hat als Anna. Wie kann das sein?

Wie vervielfache ich mein Geld? Wie man sein Geld verzigfacht oder auch nicht

Kapitel 2 Kapitel 2 Wie funktioniert die Finanzwelt? Eine Einführung in die Grundbegriffe Überblick Eine Investition hat immer zwei Parteien. Jemanden, der Geld braucht, um sich etwas aufzubauen, woraus er später ein Einkommen erhalten kann. Und jemanden, der über Geld verfügt, die Verwendung dieses Geldes aber gerne auf einen künftigen Zeitpunkt verschieben würde. Kurz gesagt: Jemand sucht nach Geld und jemand anderes ist bereit es zu geben. Aber wie werden solche Abmachungen über Jahre organisiert? In unserer Zeit haben sich zwei Grundideen herausgearbeitet, die dieses Problem lösen: Aktien und Anleihen. Braucht aber der Geldgeber sein geliehenes Geld früher zurückgezahlt, als es die Abmachung mit seinem Kapitalnehmer vorsieht, kann er auf Zweitmärkten wie in Frankfurt seine Ursprungsinvestments (Aktien und Anleihen) gegen Geld tauschen. Ein anderer Geldgeber kommt, gibt ihm Geld fürs Ausscheiden und tritt für ihn in die Abmachung ein. Eine Ursprungsinvestition gegen Geld umzutauschen nennt man auch „handeln”. Der Eigenwert einer Anlage ergibt sich aus dem künftigen Einkommen, das es produzieren wird, abgezinst zum heutigen Zeitpunkt. Diese Idee liegt dem Konzept vom Zeitwert des Geldes zugrunde. Wer sich jetzt Äh, was? fragt: Keine Sorge, auf diesen Punkt wird später noch genauer eingegangen. Davor muss erst einmal die wichtigste Frage beantwortet werden:

Wie funktioniert die Finanzwelt? Eine Einführung in die Grundbegriffe

Kapitel 3 Jonas Schwarz

Wie fange ich an? So hast du eine Idee, worauf es ankommt

Kapitel 4 Jonas Schwarz

Steuern, Steuern und nochmals Steuern: Der Einfluss der Steuern auf dein Vermögen

Kapitel 5 Jonas Schwarz

Warum überhaupt reich werden? Der Kopf ist das Wichtigste: Kenne dein Warum!

Kapitel 6 Jonas Schwarz

Jetzt geht es los! Einen eigenen Sparplan erstellen!

Kapitel 7 Jonas Schwarz

Das ABC von der Investment-Rendite: Ein Lied von Alpha und Beta

Kapitel 8 Jonas Schwarz

ETF – Das Fahrzeug zu den Beta-Renditen

Kapitel 9 Jonas Schwarz

Was sind Assetklassen und welche gibt es? Wie geht man mit Marktschwankungen um?

Kapitel 10 Jonas Schwarz

Diversifikation und Investmentstrategien: Bewährte Strategien für deinen Vermögensaufbau

Kapitel 11 Jonas Schwarz

Die Umsetzung: Wie setze ich meinen Sparplan um?

Kapitel 12 Jonas Schwarz