Коллектив авторов - Опыт конкуренции в России - причины успехов и неудач

Все банки России на 1 января 2004 г. / Коммерсантъ – Банк. 2004. 22 апреля. Режим доступа: http://www.kommersant.ru/issues/tema/2004/073/tab 21700005.htm.

Внимательный читатель, несомненно, заметил, что эти такие знакомые по практике проблемы на самом деле точно соответствуют теоретическим «пяти силам конкуренции» по М. Портеру.

Эксперт, № 6, 13–19.02.2006. С. 49.

Baumol W.J. Entrepreneurship: Productive, Unproductive and Destructive // Journal of Political Economy, 1990. Vol. 98. № 5. Pt. 1. P. 894.

По данным международной исследовательской организации Transparency International, Россия занимает 47-е место в мире по уровню коррупции. Наименее коррумпированными оказались Финляндия (1-е место), Исландия, Дания, Новая Зеландия, Сингапур и Швеция. Более подробно см.: http://www.transparency.org

Уже с 1 января 2004 г. ведение отчетности по МСФО является обязательным для всех.

Выше мы использовали для определения доли рынка крупнейших банков официальные данные об объемах активов российской банковской системы. Учитывая, что очень многие малые и средние банки склонны раздувать свои активы в разы, истинное соотношение между этими группами «игроков», скорее всего, можно скорректировать в сторону крупных.

Более подробно – далее в этом параграфе.

Пока речь идет лишь о фиксированной сумме – 100 000 руб. На суммы сверх данного лимита государственная гарантия распространяться не будет.

По крайней мере, так обстоит дело в теории. На практике коррупционные процессы нельзя сбрасывать со счетов и в данном случае.

Необходимо принять во внимание, что данные меры серьезным образом ударят по тем банкам, которые работают на грани рентабельности. Их бизнес просто не выдержит того роста расходов, который неизбежно последует за «выходом из тени». Соответственно, в обозримой перспективе нам следует ожидать сокращения числа участников рынка и дальнейшей консолидации банковских активов. Данный процесс можно оценить положительно, однако, не исключено, что он будет проходить крайне болезненно. Непрозрачность российских банков, скорее всего, не позволит государству контролировать процесс «естественного отбора», и вместе с банками могут пострадать их клиенты.

Она, в частности, иногда используется банковскими аудиторами для определения истинных расходов банка.

Отметим, что используемые цифры не универсальны. Они типичны для Москвы, в то время как на региональных рынках должна применяться корректировка в сторону уменьшения.

Универсальный российский банк, оказывающий все основные виды услуг, не может иметь меньше 100–150 служащих.

Определенные успехи в данном направлении все же есть. В частности, в последние два года очень бурно развивается рынок корпоративных облигаций. Постепенно данный инструмент становится одним из основных вариантов размещения краткосрочных активов банков.

Здесь и далее мы будем понимать этот термин в расширенном значении. Кредитный портфель банка, помимо собственно кредитов различных видов, может включать, например, лизинг и факторинг. Эти новые услуги находят все больший спрос на рынке, и развитие данных направлений бизнеса считается весьма перспективным.

Это приблизительный показатель чистой маржи, учитывающий сложившиеся ставки по вкладам, средние проценты по ссудам и существующие нормы обязательного резервирования. Рассчитан автором на основании официальных данных ЦБ РФ (см.: Бюллетень банковской статистики № 12 (127) за 2003 г. С. 81–84.).

Российские стандарты бухгалтерского учета и отчетности не позволяют стороннему наблюдателю определить, какая часть кредитного портфеля банка является эффективно работающей, а какая – просто наполняет его баланс недостающими «нулями». Однако автор надеется, что окончательный переход на международные стандарты (МСФО) и последующий обязательный для всех «международный» аудит позволят более точно ответить на данный вопрос.

Все банки России на 1 января 2004 г. / Коммерсант – Банк. 2004. 22 апреля. Режим доступа: http://www.kommersant.ru/issues/tema/2004/073/tab 21700005.htm.

Именно на таком уровне долго поддерживалась ставка для вкладов от 5000 дол. После введения системы страхования вкладов, повысившей надежность частных банков, «Сбербанк» заметно повысил ее.