Albert Warnecke - Der Finanzwesir - Was Sie über Vermögensaufbau wirklich wissen müssen. Intelligent Geld anlegen und finanzielle Freiheit erlangen mit ETF und Index-Fonds

Na ja, ich habe mich dann ordentlich geschämt, so auf diese Vertriebsaktion hereingefallen zu sein, und den ganzen Kram gerade noch rechtzeitig ins Altpapier entsorgt.

Früher (so um die Jahrtausendwende) war ich ein begeisterter Leser von Investmentpornografie. Wir hatten ein Abo der Wirtschaftswoche (WiWo) und wenn ich sonntags Brötchen geholt habe, gab’s zu Hause nicht nur frische Backwaren, sondern auch die aktuelle Ausgabe des Euro am Sonntag. Die haben die beste Ehefrau von allen und ich dann studiert und diskutiert.

Die Euro-am-Sonntag-Redaktion lobte z. B. irgend so einen Biotech-Fonds. »Schatz, was schreibt die WiWo darüber? Nur eine kleine News-Meldung? Na, macht nix, ich komm’ morgen am Zeitungskiosk vorbei, da kaufe ich uns die aktuelle Focus Money.« Ein guter Teil unserer Kaufentscheidungen beruhte damals auf den Empfehlungen der Redaktionen.

Mittlerweile würde ich mich als trockenen Investmentpornokonsument bezeichnen. Warum? Weil wir 2011 von Bayern nach Hamburg umgezogen sind. Es lag allerdings nicht an der Luftveränderung; der Grund für meine Läuterung war schlicht und ergreifend ein Rückblick:

Wer umzieht, dringt beim Packen der Kartons in langjährig unberührte Sedimentschichten vor. Dort fand ich einen alten Packen WiWos und eine Kladde mit Ausrissen aus diversen Finanzpublikationen (die berühmten Empfehlungen der Redaktion ). Eigentlich soll man sich beim Umzug ranhalten und das Zeug effizient in Kisten stopfen, aber bei manchen Entdeckungen muss man dann doch erst einmal in Erinnerungen schwelgen. So war es auch bei mir und den Finanzpublikationen. Aus nur mal schnell durchblättern wurde recht schnell ein Was ist denn nun daraus geworden? Tja …

Zehn Jahre sind eine ganz schön lange Zeit. Ein Teil der empfohlenen Firmen existierte überhaupt nicht mehr, waren entweder aufgekauft oder pleite. Ein anderer Teil der Firmen hatte sich gut entwickelt, zum Teil aus den im Artikel angeführten, zum Teil aus ganz anderen Gründen. Ein dritter Teil – die als Loser verunglimpften – war tatsächlich zugrunde gegangen. Auch hier: entweder aus Gründen, die im Artikel angesprochen wurden, oder aus Gründen, die niemand hatte kommen sehen. Es gab aber auch Loser , die sich prächtig entwickelten. Die wurden dann ( Was geht uns unser Geschwätz von gestern an ) vom Loser zum Phönix befördert ( Lasst uns ’ne heiße Turnaround-Story machen ). Alles in allem waren das alles keine präzisen Vorhersagen, sondern Auguren-Geschwätz, da hätte ich auch ein Schaf schlachten und in dessen Eingeweiden lesen können. Investmentpornografie eben.

Der Blick auf die eigenen Investments hätte mich das auch lehren können, aber es hat dann doch diese geballte Rückschau gebraucht, um mit diesem Kapitel endgültig abzuschließen.

Vermögen bilden, reich werden, finanziell frei werden sind beliebte Ziele der Anlagepolitik. Da lohnt es sich, einmal genauer hinzusehen.

Bevor wir uns dieser Frage zuwenden, würde ich gerne erst einmal folgende Frage klären: Warum reich werden?

Es gibt viele Gründe reich oder zumindest wohlhabend sein zu wollen. Da ist zum einen natürlich das Prestige, das viele Menschen mit Reichtum verbinden, die Macht, die mit viel Geld einhergeht, der Wunsch nach einem Leben in Saus und Braus, der Wunsch nach finanzieller Sicherheit und Unabhängigkeit …

Ich finde Letzteres besonders erstrebenswert: Wenn das passive Einkommen die Ausgaben übersteigt, weil das Vermögen so groß geworden ist, dass man arbeiten gehen kann, aber nicht muss.

Für Reichtum zum Selbstzweck, wegen Macht und Prestige oder uneingeschränkten Konsum sind hohe Einnahmen zwingend notwendig. Wem es aber um finanzielle Unabhängigkeit geht, braucht zwar solide Einnahmen, kann aber auch an den Ausgaben drehen – es geht letztlich um die Balance von Einnahmen und Ausgaben. Dieses Ausbalancieren ist den anderen Reichtumstypen verwehrt: Wem es um Macht und Ansehen geht, kann einfach nie genug haben, es bleibt die ewige Jagd nach mehr, wohingegen der Verschwendertyp seine Ausgaben nicht reduzieren möchte.

Nur die finanzielle Unabhängigkeit macht frei. Das ist allerdings meine persönliche Ansicht und keine moralische Wertung. Zumindest der Verschwendertyp ist volkswirtschaftlich gesehen durchaus wertvoll, schließlich hält er den Geldkreislauf in Schwung und lässt auch andere an seinem Wohlstand teilhaben.

Auch hier gibt es verschiedene Varianten: plötzlicher Reichtum (erwartete oder unerwartet) und langsam aufgebautes Vermögen.

Sehr selten, aber wenn er eintritt, ist es der ultimative Reichtumsschock. Gestern noch arm wie eine Kirchenmaus, heute in Samt und Seide gekleidet und morgen oft schon wieder Kirchenmaus. Man ist eben nicht wirklich auf das Unerwartete vorbereitet, mit den entsprechenden negativen Konsequenzen.

Wenn es nicht der sprichwörtliche reiche Erbonkel aus Amerika ist, dann kommt ein Erbe nicht so überraschend wie ein Lottogewinn. Im Allgemeinen sind die vererbten Summen auch nicht so schwindelerregend hoch wie beim Lotto. Hier hat man die Möglichkeit, sich beizeiten darauf vorzubereiten – oder auch nicht. Zumindest besteht eine Chance, damit umgehen zu können.

Simpel aber mühsam. Man muss einfach weniger ausgeben, als man einnimmt. Das ist das ganze Geheimnis reicher Leute. Reiche Leute sind reich, weil sie sparen und investieren.

Sparen: Weniger ausgeben, als man einnimmt.

Investieren: Das Geld so anlegen, dass es sich vermehrt.

Indem man auf Dauer weniger ausgibt, als man einnimmt.

Was genau steckt hinter dem Satz: Ich will reich werden? Wie wird man reich? Was genau ist Reichtum und kann man ihn in Zahlen ausdrücken?

Reichsein ist ein bewegliches Ziel. Der Reichtum des einen ist die Portokasse des anderen. Absolut oder relativ – Sie haben zwei Möglichkeiten, Ihren Reichtum zu messen:

Absolut:Mein Haus und mein Wertpapierdepot sollen 500.000 € wert sein.

Relativ:Ich strebe einen Finanzielle-Freiheit-Faktor (FFF) von 0,7 an.

FFF ? Nie gehört? Wie berechnet sich der? Nehmen wir an, Sie brauchen monatlich 2.000 € zum Leben. Wenn Sie einen FFF von 0,7 anstreben bedeutet das, dass 1.400 € (0,7 x 2.000 €) als passives Einkommen über Zinsen und Dividenden zusammenkommen.

Ich denke, man wird reich, wenn man sich mit Geld und wirtschaftlichen Zusammenhängen gut auskennt. Viele Prokon -Anleger haben sich nie Gedanken darüber gemacht, ob das Prokon -Geschäftsmodell überhaupt in der Lage war, die versprochenen Renditen zu erwirtschaften. Hier geht es nicht um Finanz-, sondern um Wirtschaftswissen. Es geht um mehr als den Vergleich von Tagesgeldzinsen. Man muss ein grundlegendes Verständnis dafür entwickeln, wie der denn so läuft, der Business-Hase .

Ich will reich werden bedeutet immer auch Ich will reich bleiben . Langfristiger Erfolg ist in jedem Lebensbereich auf Wissen und harte Arbeit zurückzuführen. Warum ist Michael Schumacher so ein guter Rennfahrer gewesen? Weil er mit den Mechanikern noch über die letzte Schraube diskutiert hat. Warum wurde Cristiano Ronaldo 2013 Weltfußballer des Jahres? Weil er in seiner Jugend noch Ecken getreten hat, als die anderen Mitspieler längst unter der Dusche verschwunden waren.