Albert Warnecke - Der Finanzwesir - Was Sie über Vermögensaufbau wirklich wissen müssen. Intelligent Geld anlegen und finanzielle Freiheit erlangen mit ETF und Index-Fonds

Wer im Elternhaus stets auf Geldmangel konditioniert wurde, tut sich mit dem Begriff Vermögen als Erwachsener schwer. Limitierende Glaubenssätze wie Wir waren nie reich, wie soll sich daran plötzlich etwas ändern? oder Warum soll es mir finanziell besser gehen als meinen Eltern? Bin ich etwa mehr wert? müssen erst einmal über Bord. Wer im Elternhaus ein Haste was, biste was erlebt hat, wird auch als Erwachsener auf mehr Schein als Sein setzen und nie eine vorzeigbare Sparquote zusammenbringen.

Nicht per se. Oft sind Glaubenssätze praktische Abkürzungen, die uns dabei helfen, zügig Entscheidungen zu fällen. Man kann nun mal nicht jede Situation tiefschürfend analysieren.

Es gibt zwei Probleme mit Glaubenssätzen:

1 Sie bilden oft das Fundament unserer Entscheidungen und haben deshalb eine enorme Hebelwirkung. Überspitzt ausgedrückt: Der Glaubenssatz Aktien sind nur etwas für Zocker führt zur Altersarmut.

2 Sie laufen automatisch ab und werden deshalb viel zu selten hinterfragt. Auch Glaubenssätze altern und werden obsolet. Deshalb sollten Sie sich alle paar Jahre fragen: Passen meine Glaubenssätze noch zu mir und meinem Leben?

Wer anfängt, sich ernsthaft mit seinen Finanzen zu beschäftigen, wird feststellen, dass das Ganze recht schnell zur Psychonummer werden kann und man sich – statt darüber nachzudenken, ob man jetzt das Tagesgeld bei der A-Bank anlegt oder sein Konto bei der B-Kasse eröffnet – fragt: Wer bin ich, was will ich und bis wann?

Will ich ein Haus besitzen? Dann wäre ein Bausparvertrag vielleicht ein sinnvolles Investment. Wie sieht es mit einer Partnerschaft aus? Will ich Single bleiben, will ich mit meinem Partner zusammenziehen, wollen wir nur heiraten oder eine Familie gründen? Erst wenn das geklärt ist, stellt sich die Frage nach den notwendigen Versicherungen. Zwei Verdiener ohne Kinder brauchen keine Risikolebensversicherung.

Diese Überlegungen sind anstrengend, tun manchmal weh (z. B., wenn der Partner das Thema Heirat anders sieht als man selbst) und oft genug gefällt einem das, was man bei dieser Buddelei zutage fördert, nicht wirklich. Man braucht Zeit, Ruhe und mehr als ein Blatt Papier für diesen Prozess.

Ich vermute, dass die meisten Leute sich davor drücken. Selbsterkenntnis ist zwar der erste Schritt zur Besserung, aber der Weg dahin ist doch insgesamt sehr steinig.

Aus Erfahrung weiß ich:Wenn man sich nicht darüber klar geworden ist, wie man zum Leben steht, dann wird man auch seine Finanzangelegenheiten nicht vernünftig regeln können.

Ich als Rheinländer lebe nach dem rheinischen Glaubensbekenntnis:

Et is, wie et is.

Et kütt, wie et kütt.

Et hätt no immer jotjejange.

Dieser optimistische Fatalismus ist die Basis meiner finanziellen Entscheidungen.

Da ich nicht weiß, was die Zukunft bringt, brauche ich nicht zu versuchen, selbiger ein Schnippchen zu schlagen. Im Jahr 2019 bedeutet das: Die Zinsen sind halt niedrig, das zu bejammern hat keinen Zweck. Man muss aus der aktuellen Situation einfach das Beste machen.

Da ich nicht weiß, aus welcher Ecke die Probleme kommen werden, bin ich mit meinen Finanzen breit aufgestellt und betreibe beim Aktienkauf kein Markttiming und kein Stockpicking. Ich kaufe einfach ETFs, das sind börsengehandelte Indexfonds.

Da ich breit aufgestellt bin und mir meine Investments sorgfältig ausgesucht habe, kann ich ruhig schlafen, denn a bisserl was geht immer.

Sollte ein Teil meines Portfolios absaufen, so kann ich mir sicher sein, dass ein anderer Teil meines Portfolios das auffangen wird. Und dass alleInvestments weltweit für immer abstürzen, wir also eine Art postapokalyptisches Szenario erleben, daran glaube ich als Rheinländer nicht, denn: Et hätt no immer jotjejange!

Das hat jetzt nichts mehr mit Geld und Planung zu tun, sondern ist eine, nämlich meine generelle Lebenseinstellung. Die Finanzplanung muss zur persönlichen Lebenseinstellung und planung passen, sonst wird man nicht glücklich. Ergo: Wer wirklich glaubt, dass alles zusammenbrechen kann, der sollte nicht nur physisches Gold, also Münzen und Barren in einem Bunker horten, sondern auch einen Waffenschein machen und sich einen kartoffelfähigen Acker zulegen.

Ich kann aus eigener Erfahrung berichten: Ohne eine solide Anlagepolitik ist man verloren. Ohne festes Ziel wird man zum Spielball seiner Gefühle ( Angst & Gier lassen grüßen) und der Medien.

Hier zwei meiner Fehler:

Barrakuda? Heißen die nicht Finanzhaie ? Nein, ich meine den echten Barrakuda, den Raubfisch. Wenn ein Barrakuda Hunger hat, geht er nicht blindlings auf den nächsten Makrelenschwarm los, sondern umkreist den Schwarm, sondiert die Lage und sucht sich ein Opfer aus. Diese, und nur diese eine Makrele verfolgt er dann. Mögen ihm auch noch so viele andere Fische vors Maul schwimmen, der Barrakuda wird sich nicht von der vermeintlich leichten Beute ablenken lassen, sondern konsequent seine Wunschmakrele verfolgen. Und das aus gutem Grund: Die Barrakudas, die dachten, sie könnten ein schnelles Schnäppchen machen, sind längst ausgestorben, verhungert, weil sie am Ende ohne ihr Schnäppchen und ohne Wunschmakrele dastanden.

Sehr viel! Ich habe mich entschlossen, nicht in Einzeltitel zu investieren, sondern in Fonds, die breit gestreut in Wertpapiere der gleichen Klasse investieren. Ein Fonds beispielsweise investiert in große Firmen, ein anderer investiert in kleine Firmen und ein dritter in Firmenanleihen. Das ist meine Barrakuda-Taktik , an der ich lange geknobelt habe und die ich für sehr brauchbar halte. Brauchbar bedeutet in diesem Fall: brauchbar für mich . Für Sie kann eine ganz andere Strategie sinnvoll sein. Als Barrakuda müssen Sie sich schon Ihre eigene Makrele aussuchen.

Neulich lag ein Brief des Wellness-Tempels Meridian Spa in meinem Briefkasten. Man würde da gerade eine tolle Anleihe auflegen, Laufzeit 5 Jahre, Zinsen von mehr als 6 Prozent, ob wir nicht einsteigen wollen …

Was hätte ein Barrakuda gemacht? Er hätte den vermeintlich dicken Fisch ignoriert und wäre seiner Makrele auf den Fersen geblieben. Was habe ich gemacht? Mit meiner Frau drüber gesprochen, im Internet recherchiert und dabei immer das fette Zinsdelta vor Augen: Tagesgeld lag bei 1,4 Prozent und das Meridian Spa bot über 6 Prozent! Das waren 5 Prozent Differenz!

Plötzlich ist mir dann aufgegangen, was für ein Idiot ich war. Wozu mache ich mir die Mühe, wochenlang an einer Strategie herumzufeilen, in Foren zu recherchieren, Bücher zu lesen, mit meiner Frau darüber zu sprechen, Exceltabellen anzulegen, zu kalkulieren, zu verwerfen und wieder zu kalkulieren, wenn mir nur einer eine Sechs-Prozent-Möhre vor die Nase halten muss, um mich alles über Bord werfen und der Möhre hinterherlaufen zu lassen? Kann das sinnvoll sein? Hatte ich bei der strategischen Planung etwa eine Hochzinsanleihe einer mittelständischen Firma vermisst? Nein! War ich der Meinung, mit so einer Meridian-Spa -Anleihe wäre unser Portfolio optimal abgerundet? Nicht die Bohne! Außerdem hätte ich mich fragen müssen: Haben wir nicht schon einen Fonds, der in Hochzinsfirmenanleihen investiert? Hatten wir nämlich. Wozu dann also noch das Risiko eines Einzelinvestments eingehen, wenn ich doch schon einen schicken, breit streuenden Fonds hatte?