Albert Warnecke - Der Finanzwesir - Was Sie über Vermögensaufbau wirklich wissen müssen. Intelligent Geld anlegen und finanzielle Freiheit erlangen mit ETF und Index-Fonds

Wie Schumi und Ronaldo braucht ein Reich-werden-Woller Disziplin und Ausdauer. Dazu kommt aber noch eine dritte Komponente, die das Ganze so extrem schwer macht: Das Nachdenken über Geld und Finanzkonzepte ist unglaublich abstrakt. Man kann den ganzen Tag über sein Geld nachdenken (das wird von führenden Finanzmogulen übrigens sehr empfohlen) und hat am Ende erst mal nicht viel vorzuweisen.

Es ist besser, einen Tag im Monat über sein Geld nachzudenken, als einen ganzen Monat dafür zu arbeiten.

John D. Rockefeller I

Ein Handwerker ist stolz auf die geflieste Wand, Schumi war als Erster im Ziel und Ronaldo hat ein Tor geschossen. Selbst jemand wie ich, der bloggt, kann auf eine URL und einen Text verweisen. Wer aber nur über seine Finanzen nachgedacht hat, hat entweder lediglich einen Plan im Kopf oder einige Punkte auf einem Blatt Papier notiert.

Aus eigener Erfahrung kann ich sagen: Nachdenken über Geld ist echt Scheiße. Man murkst den ganzen Tag herum, plant, kalkuliert in Excel, sucht sich Produkte heraus, nur um dann festzustellen, dass die ganze Sache nicht hinhaut und man von vorne anfangen kann. Der Fachmann nennt das einen iterativen Prozess , das ist ein Euphemismus für 90 Prozent sind für den Papierkorb.

Abends nach der Arbeit ist der falsche Zeitpunkt, um mit diesem Thema anzufangen. Finanzplanung ist kein Zwischen-Tür-und-Angel-Thema , sondern verlangt den ganzen Mann beziehungsweise die ganze Frau.

Zu diesem ganzen Mist kommt noch erschwerend hinzu, dass man die Früchte seiner Arbeit erst Jahrzehnte später ernten kann. Das verlangt eine große Vorstellungskraft und eine hohe Frustrationstoleranz. Wer reich werden will, muss also sehr langfristig denken. Das ist schwer. Aber wenn reich werden einfach wäre, wären alle reich, dann wäre reich sein nichts Besonderes mehr und würde lediglich bedeuten, dass wir eine massive Inflation hätten.

Oder, um es mit Felix Dennis, dem britischen Unternehmer und Poeten zu sagen: Um reich zu werden, musst du dich verhalten wie ein Jäger. Du musst ein Jäger werden.

Von der Art des Denkens hängt alles ab. Vom Denken geht alles aus, wird alles gelenkt und geschaffen. Wer schlecht redet oder handelt, dem folgt Leid wie das Rad den Hufen des Zugtieres.

Buddha

Reichtum fängt – wie jede Spitzenleistung – im Kopf an. Wer ein klares Ziel vor Augen hat, der erträgt die Strapazen des Weges besser. Reich werden bedeutet immer auch sparen. Und wer spart, muss die mitleidigen Blicke der anderen – Kannst dir nichts leisten, armer Kerl – ertragen. Diesen Mangel an Sozialprestige erträgt man jedoch nur, wenn man weiß warum und wofür. Reich werden bedeutet auch immer, ein Stück weit eine Außenseiterrolle einzunehmen. Man exponiert sich und tut Dinge anders als die breite Masse.

Aber es lohnt sich, denn:

Wer den ganzen Tag arbeitet, hat keine Zeit, Geld zu verdienen.

John D. Rockefeller I

Deshalb ist Reichwerden ein Minderheitenprogramm.

Andererseits gab es noch nie so viele so gut ausgebildete und so gesunde Menschen in Deutschland. Mit einer durchschnittlichen Lebenserwartung von knapp 81 Jahren muss der Reichtum auch nicht über Nacht kommen.

Warum schaffen es dann nur so wenige Normalbürger, ohne Erbe oder entsprechenden familiären Hintergrund ein Vermögen zu bilden? Ich denke, das liegt daran, dass der Weg zum eigenen Vermögen vor allem ein Weg des Verzichts ist. Wer ein Vermögen aufbauen will, muss im Bereich persönliche Finanzen und Geldanlage Wissen, Leidenschaft und Ausdauer mitbringen, ohne die man in keinem Gebiet Herausragendes leisten kann. Egal ob Sportler, Künstler, Wissenschaftler oder Bürohengst: Wer es zu etwas bringen will, muss verzichten.

Spieler wie Mesut Özil und Manuel Neuer haben auf ihre Kindheit verzichtet: mit zwölf auf eine Eliteschule des DFB, viermal wöchentlich Training plus die Spiele, dazu die Schule – daran scheitern drei Viertel der Jungs. Ein paar allerdings werden Weltmeister.

Im Wissenschaftsbereich ist es ähnlich: Wer Herausragendes leisten möchte, muss sich jahrelang an einen bestimmten Professor ketten und mit ihm und für ihn arbeiten. Das ist Leibeigenschaft auf einer halben befristeten Stelle. Frauen verzichten auf Familie, Männer brauchen eine Frau, die ihnen den Rücken freihält. Das Problem hier: Wer auf den falschen Professor setzt, der nicht so gut verdrahtet ist und bei dem Stellen gekürzt werden, hat verloren. Nicht viel besser geht des demjenigen, der nach zehn Jahren im Labor feststellt, dass er in eine Sackgasse geraten ist.

Auch der gemeine Bürokarrierist bezahlt, und zwar mit Zeit und seinem Charakter. Er ist immer da und entwickelt im Laufe der Zeit immer bessere Antennen, wann er bei wem seine Sichtbarkeit erhöht und wann er besser abtaucht.

Außergewöhnliche Erfolge werden immer mit Verzicht erkauft: Wer im Bereich A gut sein will, darf noch ein bisschen B machen, aber auf keinen Fall C oder D. Wer im Bereich A sehr gut sein will, darf nur noch A machen und sonst nichts.

Wer lediglich 5-10 Prozent seines Einkommens spart, wird es nie zu einem Vermögen bringen. Ein gutes Gehalt gepaart mit einem studentischen Lebensstil: das schafft Vermögen. Reichwerden bedeutet: Verzicht auf einen altersgemäßen Lebensstil.

Wo ist das Problem? Jeder kann doch selbst entscheiden, wofür er wie viel Geld ausgibt? Leider nicht. Bei all meinen Kommilitonen, die es nach dem Studium geschafft hatten, einen Arbeitsplatz bei BASF, Bosch oder Hoechst zu ergattern, explodierte z. B. das Kleiderbudget. Oder was ist mit dem Freund oder der Freundin, die den Zelturlaub endgültig satthat und nur noch in weichen Hotelbetten liegen möchte? Der Mensch lebt eben nicht alleine. Der leidenschaftliche Fußballer hat am Anfang noch Freunde aus allen Lebensbereichen, nachdem er aber zum x-ten Mal wegen eines Spiels oder des Trainings abgesagt hat, wird er irgendwann nicht mehr eingeladen. Der Sportler hat dann wenigstens noch seinen Verein, für Musiker kann das Leben im Proberaum hingegen ganz schön einsam werden.

Genau wie ein Sportler oder Musiker seine Prioritäten setzt, muss es auch der Reichtumsaspirant tun. Man sucht sich ein soziales Umfeld, das zu den eigenen Lebenszielen passt. Wenn der Partner da nicht mitziehen will, muss man sich eben entscheiden. Deshalb werden die meisten Leute nicht reich: Ihnen ist der Preis, den sie dafür zahlen müssen, zu hoch. Wer reich werden will, muss stur gegen den Strom schwimmen.

Finden Sie heraus, welcher Reichtumstyp Sie sind. Was motiviert Sie, bei diesem Spiel mitzumachen? Sind Sie eher der Typ, dem ein gut gefüllter Geldspeicher Sicherheit gibt? Würden Sie die Gleichung mehr Vermögen = mehr Sicherheit unterschreiben? Oder sind Sie eher der Konsum-Typ, der das Geld zum Verprassen braucht? Oder wollen Sie bloß Ihre Ruhe und Unabhängigkeit?

Wenn Sie Ihre Schublade gefunden haben, stellt sich die Frage: Wie wollen Sie Ihr Ziel erreichen? Lotto spielen, erben oder arbeiten und sparen? Der Rest ist dann bloße Umsetzung. Das Motto gibt dabei General Patton vor: Gehe kalkulierte Risiken ein. Das ist ganz anders, als überstürzt zu handeln.

Die Kosten im Griff zu haben, hilft natürlich auch beim Reichwerden. Dazu muss man sich noch nicht einmal besonders einschränken, sondern nur die Dinge nichtkaufen, die man sowieso nie benutzen würde.