Isabell Pohlmann - Finanzplaner 60+

Weitere Unterlagen einreichen.Zusätzlich zum ausgefüllten Rentenantrag müssen Sie einige Unterlagen einreichen, zum Beispiel eine Geburtsurkunde. Wollen Sie die Rente für schwerbehinderte Menschen beantragen, reichen Sie eine Kopie Ihres Schwerbehindertenausweises ein. Wenn Sie derzeit Sozialleistungen erhalten, müssen Sie die Kontaktdaten der zahlenden Stelle sowie Ihr Aktenzeichen angeben.

Höhe des Einkommens.Wenn Sie noch berufstätig sind, benötigt der Rentenversicherungsträger außerdem die Information darüber, wie hoch Ihr Einkommen in der Zeit vom Rentenantrag bis zum tatsächlichen Ausstieg aus dem Job ist. Möglich ist, dass der Arbeitgeber für bis zu drei Monate im Voraus mitteilt, wie hoch Ihr Einkommen in dieser Zeit voraussichtlich sein wird. Anhand dessen rechnet der Rentenversicherer dann die Ansprüche hoch, und Sie verlieren keine Zeit, sodass Ihre erste Rente pünktlich fließen kann.

Sie müssen den Rentenantragnicht allein ausfüllen. Sie können sich zum Beispiel einen Termin in einer Beratungsstelle der Deutschen Rentenversicherung geben lassen. Dort nehmen dann die Ansprechpartner Ihre Daten auf und füllen den Antrag aus. Legen Sie dort auch die notwendigen Zusatzunterlagen vor, die der Berater mit aufnehmen beziehungsweise kopieren kann. Weitere Informationen bietet eine Broschüre mit dem Titel „Ihr Rentenantrag – so geht’s“, die Sie kostenlos unter deutsche-rentenversicherung.deherunterladen können.

Allerdings ist das nicht unbedingt die beste Lösung: Denn sollte das Einkommen doch höher sein als vorab erwartet, etwa weil Ihnen der Arbeitgeber noch einen Bonus zahlt, wird dieses Plus bei der Rente nicht mehr berücksichtigt, wenn Sie sich für die vorzeitige Hochrechnung entschieden haben. Falls Sie mit einer Extrazahlung rechnen, sollten Sie zur Sicherheit im Rentenantrag ankreuzen, dass auf die Hochrechnung des Einkommens verzichtet werden soll. In dem Fall ermittelt der Rentenversicherer erst dann Ihren endgültigen Rentenanspruch, wenn er von Ihrem Arbeitgeber nach Ausscheiden aus dem Job die abschließenden Informationen über die tatsächliche Einkommenshöhe erhält. Damit gehen Sie sicher, dass alles angerechnet wird. Es kann allerdings sein, dass die erste Rente dann mit einigen Tagen Verspätung ausgezahlt wird.

Was bekommen wir raus?

Ob private Rentenversicherung oder Riester-Vertrag: Behalten Sie schon Jahre vor der Auszahlung im Auge, was die Verträge Ihnen bringen werden.

Wenn Sie über den Betrieb für das Alter vorgesorgt haben, startet die Auszahlung der Betriebsrente in der Regel mit dem Austritt aus dem Arbeitsleben. Wann und wie Sie an Ihr Geld kommen können, hängt vor allem davon ab, was in den Bedingungen für die Versorgung vereinbart wurde.

Termin beachten.Spätestens wenn Sie den Antrag auf eine gesetzliche Rente stellen, sollten Sie mit dem Arbeitgeber bezüglich der Auszahlung Ihrer Betriebsrente Kontakt aufnehmen.

Jobwechsel im Auge behalten.Am einfachsten ist es für Sie, wenn Sie immer beim selben Unternehmen angestellt waren – Ihnen also nur eine Firma die Vorsorgeleistungen schuldet. Haben Sie den Job gewechselt, sollten Sie auch den oder die früheren Arbeitgeber über den anstehenden Rentenbeginn informieren. Schwierig kann es werden, wenn Sie den Kontakt zu einem der früheren Unternehmen komplett verloren haben und nicht wissen, ob es überhaupt noch existiert oder was nach einem Firmenzusammenschluss gilt. Wenn Ihre betriebliche Altersvorsorge über ein externes Versorgungswerk wie eine Pensionskasse, Pensionsfonds, Direktversicherung oder Unterstützungskasse läuft, können Sie dort um Informationen bitten. Läuft die betriebliche Altersvorsorge über eine Direktzusage und vermuten Sie, dass der ehemalige Arbeitgeber pleite ist, können Sie sich an den „Pensions-Sicherungs-Verein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit“ (PSVaG) in Köln wenden, telefonisch erreichbar unter 02 21 / 93 65 90. Weitere Kontaktdaten und Informationen finden Sie im Internet unter psvag.de. Der Verein ist eine Selbsthilfeeinrichtung der deutschen Wirtschaft zum Schutz der betrieblichen Altersversorgung bei Insolvenz des Arbeitgebers. Vielleicht kommen Sie auch bei Ihrer Gewerkschaft, beim Arbeitgeberverband oder der IHK an Informationen.

Rentenanpassungen kontrollieren.Gerade bei älteren Verträgen über eine betriebliche Altersvorsorge ist es wichtig, die Mitteilung über die Rentenhöhe nicht einfach abzuheften: Der Arbeitgeber muss alle drei Jahre überprüfen, ob eine Rentenanpassung als Inflationsausgleich nötig und aufgrund seiner wirtschaftlichen Lage auch möglich ist. Diese Erhöhung gibt es nicht immer automatisch. Als Empfänger der Leistungen sollten Sie deshalb im Auge behalten, ob der frühere Arbeitgeber die Renten anpasst. Wenn dieser Schritt auf sich warten lässt, haken Sie dort nach und fragen nach den Gründen.

Kassensturz machen.Sie sind sich noch nicht sicher, wie lange Sie arbeiten wollen, und überlegen, ob Sie sich den vorzeitigen Ausstieg aus dem Job leisten können? Dann prüfen Sie in Ihren Unterlagen für die Betriebsrente, welche Altersgrenze vereinbart ist. Liegt sie zum Beispiel bei 65 Jahren, fragen Sie in der Personalstelle Ihres Arbeitgebers nach, welche Leistungen Sie bei vorzeitiger Auszahlung erhalten. Das Problem: In der Regel müssen Sie auch bei der Betriebsrente lebenslang mit Abschlägen rechnen, wenn sie vorzeitig ausgezahlt wird. Deshalb kann es eine Alternative sein, zwar vorzeitig die gesetzliche Rente zu beziehen, aber die Auszahlung der Betriebsrente hinauszuschieben, um die Abschläge zu vermeiden. Dann sollten Sie aber gut überlegen, ob Sie als Frührentner erst mal auf diese sichere Zusatzeinnahme verzichten können.

Sie möchten gar nicht früher in Rente, sondern lieber länger als bis zum Termin für die Regelaltersrente arbeiten? Auch in diesem Fall sollten Sie mit der Personalstelle Kontakt aufnehmen und mit Ihrem Arbeitgeber klären, ob sich der Vertrag für die betriebliche Vorsorge verlängern lässt.

Sie erwarten für dieses Jahr die Auszahlung aus Ihrer Kapitallebensversicherung? Oder die erste Rente aus Ihrem Versicherungsvertrag, in den Sie seit vielen Jahren einzahlen, soll in einigen Monaten fließen? Dann können Sie damit rechnen, in absehbarer Zeit Post von dem privaten Versicherungsunternehmen zu bekommen.