Karl-Heinz Thielmann - Die vier Bausteine der erfolgreichen Geldanlage

Die vier Bausteine der

erfolgreichen Geldanlage

Fertiggestellt im April 2014 in Karlsruhe

Covergestaltung: Karl-Heinz Thielmann

© Karl-Heinz Thielmann / LONG-TERM INVESTING Research AG - Institut für die langfristige Kapitalanlage

ISBN 978-3-8442-8959-6

Vorbemerkung Vorbemerkung Dieses ist kein Ratgeber zur Geldanlage im üblichen Sinne. Sie finden in diesem E-Book keine umständlichen Produktbeschreibungen, Patentrezepte oder Pauschalempfehlungen. Stattdessen finden Sie hier Hilfe zur Selbsthilfe. Denn der Hauptgrund für den Investment-Erfolg bei Anlegern ist nicht, dass sie ein besonders gutes Detailwissen über Finanzanlagen oder Kapitalmärkte haben. Erfolgsfaktor ist vor allem ein planvolles und konsequentes Vorgehen bei der Geldanlage. Dieses ist grundsätzlich auch für jeden Privatanleger möglich und nicht besonders schwer, wenn einige grundlegende Dinge beachtet werden. Die Abschnitte dieses Buches orientieren sich deshalb an vier zentralen Fragen, die sich jeder Anleger stellen sollte. Die individuellen Antworten hierauf sind die persönlichen Bausteine für den Erfolg bei der Geldanlage: • Was will ich eigentlich mit meiner Geldanlage ? => Baustein 1 „Persönliche Anforderungen“ => die grundlegenden Gedanken, die sich jeder Anleger machen sollte, werden vorgestellt. • Welche Möglichkeiten der Geldanlage gibt es und welche Vor- und Nachteile haben diese? => Baustein 2 „Anlagemöglichkeiten“ => Anleihe, Investmentfonds, Aktie oder andere Anlageformen werden mit Vor- und Nachteilen vorgestellt. • Welche Risiken gehe ich bei der Geldanlage ein ? => Baustein 3 „Risikosteuerung“ => es wird gezeigt, was bei der Geldanlage möglicherweise schiefgeht und was hiergegen unternommen werden kann. • Wie komme ich zu einer Anlagestruktur, die meinen persönlichen Anforderungen entspricht ? => Baustein 4 „Vermögensstrukturierung“ => beispielhafte Musterlösungen für verschiedene Anlegerbedürfnisse werden dargestellt; und wie man dazu kommt. Die wesentlichen Aspekte der erfolgreichen Geldanlage werden klar strukturiert mit relativ einfachen Beispielen und übersichtlichen Grafiken dargestellt. Abgeschlossen wird jedes Kapitel mit einer Übersicht über typische Fehler. Weiterhin wird erklärt, wie ein Anleger diese vermeiden kann. In diesem Buch sind viele Grafiken enthalten. Leider sind diese nicht auf jedem E-Book-Reader in gleich guter Qualität anzeigbar. Deswegen finden Sie am Schluss des Buches einen Download-Link, mit dem Sie die Grafiken noch einmal als PDF-Dokument gratis herunterladen können. Ich würde mich freuen, wenn ich Ihnen hiermit weiterhelfen kann, und wünsche viel Erfolg bei Ihrer Geldanlage. Karl-Heinz Thielmann

Einleitung: Es ist alles nicht so schwer!

Was ist eigentlich eine Geldanlage?

Was man aus dem Alltag für die Geldanlage lernen kann

Teil 1: Welche persönlichen Anforderungen habe ich an die Geldanlage?

Die Anlageziele

Das Risikoprofil

Die Finanzplanung

Typische Fehler bei der Bestimmung der persönlichen Anforderungen (und wie man sie vermeidet)

Teil 2: Welche Möglichkeiten der Geldanlage gibt es?

Die verschiedenen Typen der Geldanlage

Geldanlage Typ I: Rendite durch ein Schuldverhältnis

Geldanlage Typ II: Rendite durch Erwirtschaftung von Erträgen

Geldanlage Typ III: Rendite durch Verknappung von Anlagegütern

Direkte oder indirekte Geldanlage

Direkte Geldanlagen

Liquidität

Anleihen / Renten

Aktien

Vermietete Immobilien

Rohstoffe

Sammlungen

Selbst genutzte Immobilien

Indirekte Geldanlagen

Lebensversicherungen

Offene Investmentfonds

Geschlossene Beteiligungsfonds

Zertifikate

Typische Fehler bei der Auswahl von Anlagemöglichkeiten (und wie man sie vermeidet)

Teil 3: Welche Risiken bei der Kapitalanlage gibt es?

Was kann bei der Geldanlage schiefgehen?

Wie kann ich mich gegen Risiken schützen?

Typische Fehler beim Umgang mit Risiken (und wie man sie vermeidet)

Teil 4: Die Strukturierung der Geldanlage

Die Finanzplanung

Geldanlagen zur Absicherung bzw. für konkrete Ziele

Wie komme ich zur richtigen Anlagestrategie?

Die Bedeutung des Lebensalters für die Anlagestrategie

Ansparpläne

Beispiel 1: Ansparplan Vermögensaufbau

Beispiel 2: Ansparplan konkreter Konsumwunsch

An Risikoprofilen orientierte Anlegestrategien

Risikoaverse Anlagestrategie

Konservative Anlagestrategie

Beispiel 3: Musterportfolio für einen konservativen Anleger 62

Chancenorientierte Anlagestrategie 63

Beispiel 4: Musterportfolio für einen chancenorientierten Anleger

Risikobewusste Anlagestrategie

Beispiel 5: Musterportfolio für einen risikobewussten Anleger

Achtung: Vorsicht vor zu großer Risikofreude

Auf der Risikostreuung basierte Anlagestrategien

Multi-Asset-Ansatz

Multi-Asset-Ansatz für Privatanleger

Multi-Style-Ansatz

Beispiel 6: Musterportfolio nach dem Multi-Style-Ansatz

Typische Fehler bei der Bestimmung der Anlagestrategie (und wie man sie vermeidet)

Download-Link für die Grafiken als PDF-Dokument:

Impressum

Vorbemerkung

Dieses ist kein Ratgeber zur Geldanlage im üblichen Sinne. Sie finden in diesem E-Book keine umständlichen Produktbeschreibungen, Patentrezepte oder Pauschalempfehlungen. Stattdessen finden Sie hier Hilfe zur Selbsthilfe.

Denn der Hauptgrund für den Investment-Erfolg bei Anlegern ist nicht, dass sie ein besonders gutes Detailwissen über Finanzanlagen oder Kapitalmärkte haben. Erfolgsfaktor ist vor allem ein planvolles und konsequentes Vorgehen bei der Geldanlage. Dieses ist grundsätzlich auch für jeden Privatanleger möglich und nicht besonders schwer, wenn einige grundlegende Dinge beachtet werden.

Die Abschnitte dieses Buches orientieren sich deshalb an vier zentralen Fragen, die sich jeder Anleger stellen sollte. Die individuellen Antworten hierauf sind die persönlichen Bausteine für den Erfolg bei der Geldanlage:

• Was will ich eigentlich mit meiner Geldanlage? => Baustein 1 „Persönliche Anforderungen“ => die grundlegenden Gedanken, die sich jeder Anleger machen sollte, werden vorgestellt.

• Welche Möglichkeiten der Geldanlage gibt esund welche Vor- und Nachteilehaben diese? => Baustein 2 „Anlagemöglichkeiten“ => Anleihe, Investmentfonds, Aktie oder andere Anlageformen werden mit Vor- und Nachteilen vorgestellt.

• Welche Risiken gehe ich bei der Geldanlage ein? => Baustein 3 „Risikosteuerung“ => es wird gezeigt, was bei der Geldanlage möglicherweise schiefgeht und was hiergegen unternommen werden kann.

• Wie komme ich zu einer Anlagestruktur, die meinen persönlichen Anforderungen entspricht? => Baustein 4 „Vermögensstrukturierung“ => beispielhafte Musterlösungen für verschiedene Anlegerbedürfnisse werden dargestellt; und wie man dazu kommt.

Die wesentlichen Aspekte der erfolgreichen Geldanlage werden klar strukturiert mit relativ einfachen Beispielen und übersichtlichen Grafiken dargestellt. Abgeschlossen wird jedes Kapitel mit einer Übersicht über typische Fehler. Weiterhin wird erklärt, wie ein Anleger diese vermeiden kann.

In diesem Buch sind viele Grafiken enthalten. Leider sind diese nicht auf jedem E-Book-Reader in gleich guter Qualität anzeigbar. Deswegen finden Sie am Schluss des Buches einen Download-Link, mit dem Sie die Grafiken noch einmal als PDF-Dokument gratis herunterladen können.

Ich würde mich freuen, wenn ich Ihnen hiermit weiterhelfen kann, und wünsche viel Erfolg bei Ihrer Geldanlage.

Karl-Heinz Thielmann