Karl-Heinz Thielmann - Die vier Bausteine der erfolgreichen Geldanlage

Geld ist etwas, was der Gesetzgeber eines Landes als Zahlungsmittel festgelegt hat. Es hat keinen Wert an sich, abgesehen vielleicht von einem geringen Materialwert. Geld erhält seinen Wert durch die damit verbundene Kaufkraft, d. h. dadurch, dass wir mit einem Geldbetrag eine bestimmte Menge Konsumgüter oder Dienstleistungen kaufen können.

Geld können wir heute oder in der Zukunft ausgeben. Wenn man sich entschließt, das Geld lieber in der Zukunftauszugeben, stellt sich die Frage, was in der Zwischenzeit hiermit geschehen soll. Mit diesem Problem beschäftigt sich die Geldanlage.

Denn einfach das Geld bei sich zuhause unter die Matratze zu stecken, ist keine gute Idee. Denn erstens kann es dort von Einbrechern gestohlen werden. Zweitens aber – und dies ist viel wichtiger – unterliegt Geld selbst im Laufe der Zeit einem Wertverlust, der sogenannten Inflation bzw. Geldentwertung. Und drittens könnte man ja auch versuchen, die Menge des vorhandenen Geldes weiter zu vermehren, um sich in der Zukunft noch mehr kaufen zu können.

Gerade die Inflation sollte die Beschäftigung mit der Geldanlage eigentlich zur Pflicht für jeden Bürger machen. Gegen Einbruch kann man sich schützen. Mehr erwirtschaften kann man wollen, muss man aber nicht. Die Inflation hingegen bedroht die Kaufkraft unseres Geldes fundamental. Wenn man sie ignoriert, läuft man Gefahr, dass der Verzicht aufs Geldausgeben in der Gegenwart unsinnig ist, weil man in der Zukunft weniger für das Geld bekommt.

In Deutschland betrug die Geldentwertung sei 1950 durchschnittlich 2,2% jährlich; in der Schweiz 2,1%. Dies mag als gering erscheinen, zumal andere führenden Wirtschaftsnationen mit viel höheren Inflationsraten leben mussten.

Auf lange Sicht bedeutet auch eine solch geringe jährliche Verminderung der Kaufkraft eine erhebliche Einbuße des Geldwertes. So würde z. B. bei einer jährlichen Inflationsrate von 2% ein € nach 20 Jahren um 1/3 an Kaufkraft verlieren; nach 50 Jahren wären bereits 64% weg; sowie nach 80 Jahren 80%.

Um also zu verhindern, dass das Geld von Einbrechern gestohlen oder die Kaufkraft von der Inflation aufgefressen wird, sollte man Geldanlagen erwerben. Darüber hinaus muss man sie auch vornehmen, wenn man sein Geld vermehren will.

Geldanlagen können also zwei Zwecke haben, 1) die Kaufkraft zu schützenoder 2) die Kaufkraft zu vermehren. Beide Zwecke kann man mit den verschiedenen Anlageformen aber nur unterschiedlich gut erfüllen. Eine Anlage, die beide Zwecke gleichermaßen erfüllt, gibt es nicht. Hieraus entsteht der Grundwiderspruch zwischen Ertrag und Sicherheit, der das Thema Geldanlage kennzeichnet; und der sich auch durch dieses Buch wie ein roter Faden zieht.

Viele Menschen fühlen sich beim Thema Geldanlage überfordert. Es gibt eine scheinbar unendliche Anzahl an verschiedenen Angeboten. Alles Mögliche kann schiefgehen. Ob der Preis für eine Anlage gerechtfertigt ist, weiß man oft erst viel später. Und viele als „Berater“ getarnte Verkäufer wollen einem etwas aufschwatzen, was man nicht braucht.

Allerdings ist dies nicht nur bei Geldanlagen so. Mit ähnlichen Problemen hat man auch bei vielen alltäglichen Aufgaben zu tun, wie z. B. beim Kauf von Bekleidung. Die Auswahl ist schier grenzenlos. Die Qualität ist sehr unterschiedlich und oft nicht auf Anhieb zu beurteilen. Die Preise sind manchmal ziemlich verwirrend, Gutes und Günstiges ist genauso vertreten wie Teures und Schlechtes. Modetrends beeinflussen den Geschmack und das Kaufverhalten. Und alle Verkäufer preisen vor allem ihre Ware an, ob sie dem Kunden nun passt oder nicht.

Wenn Sie sich etwas zum Anziehen besorgen, können Sie durch planvolles Vorgehen beim Einkauf genau die richtigen Sachen finden. Andererseits können Sie durch unüberlegtes Handeln den Kleiderschrank mit vielen nutzlosen Sachen vollhängen. Ähnlich ist es bei der Geldanlage.

Eine planvolle Vorgehensweisebei Geldanlagen ist daher durchaus mit dem Kauf von Bekleidung zu vergleichen.

1) Zunächst ist es wichtig, festzustellen, wofürman die Bekleidung braucht (Arbeit, Freizeit, Sommer, Winter, etc.) und welche persönlichen Eigenschaften man hat (Geschmack, Kleidergrößen etc.). Dies entspricht bei der Geldanlage dem 1. Baustein; der Bestimmung der persönlichen Anforderungen.

2) Darüber hinaus muss man wissen, welche unterschiedlichen Kleidungsstücke es für verschiedene Zweckegibt (Jacke, Hose, Mütze, etc.); ob sie eine Modeerscheinung darstellen oder länger nutzbar sind; und wo man diese bekommt (Kaufhaus, Spezialgeschäft). Dies entspricht bei der Geldanlage dem 2. Baustein; der Auswahl der Anlagemöglichkeiten.

3) Als Nächstes sollte man herausfinden, was mit den einzelnen Kleidungsstücken schief gehenkann (z. B. ob der Stoff reißfest ist oder Kälte abweisend). Dies entspricht bei der Geldanlage dem 3. Baustein, der Risikosteuerung.

4) Und schließlich muss man am Ende die Kleidung anziehen und die verschiedenen Bekleidungsstücke so kombinieren, dass sie am Ende ihren Zweck am besten erfüllen. Dies entspricht bei der Geldanlage dem 4. Baustein, der Vermögensstrukturierung.

Modetrends, Sammelleidenschaft und Markenbewusstsein spielen sowohl bei Geldanlagen wie beim Kleiderkauf eine große Rolle, die oft unterschätzt wird.

Doch es gibt entscheidende Unterschiede: Kleidung kann man anprobieren. Für sie muss man meist keine großen Geldsummen aufwenden und kann sie leicht wechseln. Vor allem aber ist sie sehr konkret: Man kann sie genau sehen, anfassen und fühlen, was die Beurteilung oft erleichtert. Bei Geldanlagen geht es meist um größere Beträge. Die Anlagen bei Nichtgefallen zurückzugeben oder zu verändern, ist oft nicht einfach. Sie sind zumeist abstrakt, nur auf dem Papier existent. Es ist daher sehr schwer, sie mit den Sinnen zu erfassen und zu beurteilen.

Trotz dieser zusätzlichen Schwierigkeiten gehen aber viele Menschen bei der Auswahl ihrer Investments viel unüberlegter vor als beim Bekleidungskauf.

Viele suchen nach einer einzigen Geldanlage, die alles abdeckt. Doch das wäre, als ob man sich ein einziges Kleidungsstück für alle Zwecke und alle Jahreszeiten anschaffen würde. Ganz abgesehen davon, dass dies ziemlich eintönig wäre, müsste man mit diesem Universalkleidungsstück im Sommer sehr schwitzen und im Winter arg frieren.

Einige gehen zu ihrer Bank oder einem Finanzberater und fragen, was den gerade so im Angebot ist. Oder sie suchen selbst nach „günstigen Gelegenheiten“. Wenn man beim Bekleidungskauf so vorgehen würde, könnte es passieren, dass man dann 10 Hosen aus dem Sonderangebot hat, aber kein einziges Hemd. So sammelt man zusammenhanglos viele Sachen an, nur zufällig ist etwas Nützliches dabei. Wenn andere Bekleidung benötigt wird, kann es zu bösen Überraschungen kommen.

Es erscheint deshalb absurd, so wie hier beschrieben seine Kleidung zu kaufen. Dennoch gehen die meisten Menschen bei der Geldanlage genau so vor. Kein Wunder, dass so viele von den Ergebnissen dann schwer enttäuscht sind.

Dieses unterschiedliche Vorgehen liegt darin begründet, dass wir schon als Kind von unseren Eltern lernen, welche Bekleidung für welchen Zweck gut ist und wann sie sogar schaden kann. Deshalb wissen wir, dass man im Winter nicht nur mit Schwimmsachen bekleidet nach draußen geht, selbst wenn die Sonne scheint. Wenn wir in ein Bekleidungsgeschäft gehen, wissen wir aufgrund unserer Erfahrung nach kurzer Überlegung meist genau, was wir benötigen, und was nicht.