Александр Горный - Стартап. Как начать с нуля и изменить мир

Точки принятия продаж – сетевые магазины и мелкие бизнесы. Кроме комиссии за прием денег они получают еще и дополнительных клиентов: «Надо сходить заплатить, заодно и хлеба куплю». В начале 2018 года было подписано 27 000 точек, это довольно много, хоть и не на каждом шагу: грубо говоря, они встречаются в 4 раза реже, чем отделения почты в России.

Аудитория сервиса, естественно, далеко не премиум, в основном это люди, которым банки даже дебетовую карту не выдают. Не хочу никого обидеть, но ссылка на Hispanic-версию интерфейса на главной странице прямо бросается в глаза, совсем не так, как обычно переключение языка делают. Кроме людей без карточек кеш нужен тем, кто хочет анонимно оплатить что-то легальное, но недостойное типа порносайтов, но такого позиционирования у PayNearMe нет, рынок, видимо, маленький.

За 9 лет развития компания получила уже 90 миллионов долларов инвестиций, сколько при этом собирают с пользователей – непонятно.

https://home.paynearme.com/

Сервис Coins.ph, работающий на Филиппинах, очень похож на PayNearMe. Азиатский проект умеет всё то же самое и ориентируется на похожие сценарии, благо работать есть с кем, без доступа к банкам живет три четверти филиппинцев. Но кроме клонирования в нем есть не меньше двух интересных отличительных особенностей.

Кроме приема денег в магазинах Coins.ph создал сеть из живых банкоматов, teller'ов – людей, готовых принять деньги. Они живут своей обычной жизнью, как-то перемещаются по городу по своим делам, но любой пользователь coins.ph может найти теллера через геолокацию, написать ему в чатик, договориться о встрече и передать небольшую сумму, которая за вычетом комиссии сразу окажется в кошельке. Интуитивно такая схема кажется стремной – убежит же с деньгами, но, если вдуматься, в любом магазине мы купюры точно так же обычному живому продавцу отдаем без всякого контроля. Не убегает.

Другая удивительная сторона бизнеса платежной системы – они любят Bitcoin. Прямо в том же приложении для оплаты мобильного телефона или перевода денег друзьям можно завести BTC-кошелек, пополнить его за счет своих песо и дальше делать с ним всё, что заблагорассудится и протокол позволяет. Аудитория, напомню, те, кто банковскую карточку получить не может. Выходит эдакий Bitcoin-first для финансово неграмотной части населения.

Вложено в coins.ph около десяти миллионов долларов, половина этой суммы пришла от Naspers, денег умнее, наверное, не бывает. Что касается количества пользователей и их активности, то пока числа очень маленькие, но это и логично, основные инвестиции пришли недавно, потратить много не успели.

http://coins.ph/

Trov – это мобильное приложение для страховки вещей. Пользователь фотографирует свою электронику, дорогие украшения и подобные ценности, вводит про них некую базовую информацию, после чего может включить страховку – какая-то сумма начнет списываться с его карты каждый день, но, если вещь сломается или потеряется, ему ее починят или оплатят.

Фрод, разумеется, напрашивается. Застраховать, продать на барахолке и заявить о пропаже. Застраховать, когда уже сломано. Застраховать, остановить страховку, включить страховку, если сломалось, заявить о поломке. Trov не делится информацией о том, какими способами он со всем этим борется (была бы отличная подсказка злоумышленникам), и рассказывает только об Умных Алгоритмах, Основанных На Искусственном Интеллекте, но самое интересное – у него всё получается с приемлемой точностью. Доказать это очень просто: инвестиционные деньги на покрытие фрода не палятся, Trov сам не страхует и, соответственно, не выплачивает компенсации; позади его красивого мобильного приложения стоят старые добрые традиционные страховые, и они бы явно долго в убытках не сидели. Магия.

Если ее принять как должное, то всё остальное логично. Людей, для которых iPhone – ценность, требующая страхования, много в любой стране, предложение Trov уникально и по сути, и по интерфейсу, клиенты страхуют, популярность растет, деньги идут. Сейчас стартап работает в Австралии и Великобритании, но собирается быстро выходить и на другие территории. В каждой стране у него одна страховая-партнер, никаких маркетплейсов и аукционов, для пользователя это выглядит как работа непосредственно с Trov.

За шесть лет жизни проект получил 90 миллионов долларов, половину в последнем раунде весной 2017 года как раз на несколько новых стран.

https://www.trov.com/

Одна из Важных Проблем современного человека – слишком большое количество банковских карточек в кошельке: одна дебетовая, на которую зарплата падает, одна кредитная, чтобы в грейс-периоде жить, а еще с какими-то бонусами, с которых нужно платить в разных случаях ради подарков от банка. Английский стартап Curve предлагает решить эту беду еще одной специальной картой, «one ring to rule them all».