Александр Горный - Стартап. Как начать с нуля и изменить мир

Карта совершенно обычная, пластиковая, а не виртуальная и приходит по почте, а не накликивается на сайте. Зато в мобильном приложении к ней можно подключить все свои старые кредитки и указать, с какой из них нужно платить в будущем. С этого момента с собой можно таскать только новую карту, а оплаты с нее будут транслироваться на ту, которая в приложении указана, своего счета у Curve нет. Естественно, выбор активного способа платежа можно менять через приложение в любой момент.

Более того, есть возможность изменить карту уже после совершения транзакции, на это дается целые две недели. Если пользователь вдруг заметил, что его бонусные мили не пришли, он делает несколько кликов по выписке, на старой карте происходит возврат, на новой совершается транзакция.

Curve запущен три года назад, получил тогда 3 миллиона долларов посевных инвестиций. Кроме разработки продукта на эти деньги найдены 50 000 пользователей (очень неплохо, 60 долларов за человека, даже если учитывать только маркетинг) – сейчас это в основном мелкие предприниматели, им Curve помогает сочетать личные и корпоративные траты. Летом 2017 года стартап получил первый большой раунд – 10 миллионов долларов, обещал поддержку всех европейских стран и валют, активный маркетинг и больше внимания для обычных хипстеров, а не бизнес-пользователей.

https://www.imaginecurve.com/

Эту фразу я ворую из чужого комментария, но она очень хорошо передает суть: «Никто не знает Marqeta, зато все знают компании, которые ее используют». Стартап с помощью программного API и офлайновых сервисов помогает бизнесам работать с пластиковыми картами. Проще всего понять идею на примере Instacart или любого аналога. Курьер приходит в магазин за покупками и расплачивается от имени клиента. В MVP он может платить своими деньгами, которые ему потом вернут, или можно дать ему корпоративную карту, или пополнить личный счет непосредственно перед кассой.

Для миллионов транзакций все эти способы плохи: иногда своих денег нет, курьер не обязывался быть богатым человеком, с корпоративной картой кто-то будет пропадать, а банковские переводы дороги и иногда медленны. И вот тут поможет Marqeta: она выпускает нужное количество карт с программным контролем, деньги на них принадлежат компании, но ничего своровать не получится, каждая транзакция утверждается по API, не было аппрува – деньги не спишутся.

Другой любимый клиент стартапа – uber-подобные сервисы. В идеале таксисту или другому исполнителю надо заплатить мгновенно после исполнения заказа и с минимальной эффективной комиссией за перевод, даже полпроцента суммы будут чувствительны. В принципе можно договориться с банком об особых условиях в обмен на дополнительных клиентов, но зачем торговаться и объяснять пожелания, если Marqeta дает нужный сервис из коробки? Раздайте людям наши карты, пополняйте их вызовами API, контролировать расходы в этот раз не надо.

Стартап рекламирует и другие стандартные сценарии, клиент может придумать и что-то свое, развитый API позволяет фантазировать. Разве что майнить доллары, к сожалению, пока нельзя. В офлайне Marqeta предлагает печать и доставку физических карт (можно использовать и виртуальные), а также телефонный саппорт для «забыл свой PIN» и подобного. Работает проект пока только в США, но последний раунд инвестиций получил как раз под выход на другие рынки, хотя вряд ли Россия у него в приоритете. Всего получено около 70 миллионов долларов, в том числе от Visa.

https://www.marqeta.com/

Весь мир аутсорсит прием платежей: услуга просто формулируется, сложно делается, требует специальной квалификации и не относится к компетенции заказчика. Рынок огромный, но коммодизированный, поставщики более или менее одинаковы, параметров конкуренции, кроме размера комиссии, мало. Новые успешные компании запускаются и тут, Stripe показал отличный пример, но придумать достаточную для успеха отличительную особенность сложно, нужен талант или везение.

Aria Systems решил придумать не особенность, а рынок: стартап не принимает платежи, он организует прием денег за подписку. Робокасса и все ее аналоги отвечают только за две формы – выбор способа платежа и ввод данных карты. Aria берет на себя кроме регулярного списания денег еще и настройку тарифов, интеграции с CRM и ERP, работу с промокодами, ценовую дискриминацию клиентов по географии и десятки более мелких фичей и функций.

Идеальный клиент для стартапа – большая компания с устаревшими IT-системами, сама мысль о доработке которых приводит в ужас. Собственные программисты не сделают продукт с половиной возможностей Aria Systems никогда, а какой-то минимальный вариант – за год, внедрение стороннего решения выйдет и дешевле, и быстрее. Конкретные примеры заказчиков – Sony, Audi, Zipcar…