Александр Горный - Стартап. Как начать с нуля и изменить мир

GoCardless сделал интерфейс приема банковских платежей, предполагается, что кнопка будет стоять в ряду других инструментов оплаты: Visa/MasterCard, PayPal, со счета (GoCardless), Bitcoin – как-то так. Покупатель кликает, авторизуется в своем онлайн-банке – и дело сделано. Продавец получает все мыслимые интеграции, статистики и API, не хуже, чем есть у любых других провайдеров. Сервис берет 1 % комиссии, PayPal, для сравнения, просит 2,9 % плюс фиксированный платеж за каждую транзакцию.

Увы, банковские платежи ходят медленно, поэтому GoCardless неприменим в типичных онлайн-магазинах или, скажем, бронировании авиабилетов. Идеальный продавец для них – какой-нибудь B2B-сервис с подпиской. За время бесплатного пробного периода первый перевод успеет пройти, а дальше система работает как часы, только деньги забирает на пару дней раньше, чем они списывались бы с карты. В B2C GoCardless видит своими клиентами, например, фитнес-центры – скорость оплаты у них тоже некритична.

За 7 лет жизни стартап получил 50 миллионов долларов инвестиций.

http://gocardless.com/

Громкая новость начала 2018 года: некие эксперты предлагают перенести начало взрослой жизни и совершеннолетие на 24 года. Идея, конечно, дикая, и государства этим советам не последуют, но тенденция налицо: инфантильность прогрессирует в большом и малом.

Английский стартап Osper пользуется трендом и в меру возможностей его усиливает – он переделывает на современный лад карманные деньги. Давным-давно, лет двадцать назад, родители выдавали своим чадам бумажки и монетки, дети их тратили и учились на ошибках, если что-то шло не так. Для нового поколения Osper выпускает специальные дебетовые карты, подключенные к двум мобильным приложениям – мамы или папы и ребенка. Родители сначала блокируют неподобающие типы трат (пабы, гэмблинг и подобное закрыты по умолчанию, но дальше – как фантазия разрешит), а потом смотрят выписки (можно в реальном времени). Всё надежно, безопасно, контролируемо, а то, что ответственности и самостоятельности стало меньше, – не беда, до двадцати четырех лет времени много, успеется.

Если говорить о хорошем, то, естественно, в отличие от наличности, по карте можно платить в интернете. По умолчанию, правда, опция заблокирована, но, наверное, большинство родителей быстро ее включают. Интерфейс приложения позволяет ставить цели и откладывать под них деньги – это, пожалуй, даже лучше копилок в форме свиньи.

Как и любой эмитент платежных карт, Osper незаметно для пользователя получает свою комиссию с каждого платежа, кроме того, он дополнительно берет 2,5 фунта в месяц за сервис и 50 пенсов за каждое пополнение. У стартапа порядка 100 тысяч пользователей (детей от 8 до 18 в Великобритании живет 10 миллионов), инвестиций он получил 11 миллионов долларов.

https://osper.com/

Самая модная страховая компания в американской венчурной тусовке – стартап Lemonade, занимающийся онлайн-страхованием недвижимости. Они называют свои тарифы и выплаты наичестнейшими и наипрозрачнейшими в отрасли, но так все стартапы делают, в этом ничего необычного нет. Традиционный бизнес на это ворчит и объясняет, что условия Lemonade объективно не отличаются от условий конкурентов. Кто из них прав, через океан не разобраться, продукт слишком сложный.

Разумеется, Lemonade работает только через онлайн. Пользователь заходит на сайт, клик-клик – и застраховал дом, на следующий день – клик-клик – и заявил об ущербе, компенсация приходит автоматически. Естественно, сразу возникает мысль о фроде – теоретически никто ж не мешает оформить страховку на следующий день после неприятности, а о проблеме объявить через неделю. Как принято в стартап-мире, Lemonade рассказывает об Умных Алгоритмах и Искусственном Интеллекте, которые замечают и пресекают подобное поведение. Или, с другой стороны, мошенничать можно с тем же успехом и с традиционными офлайн-страховщиками, компенсация уже заложена в рыночные тарифы, онлайн на самом деле рисков не добавляет.

Онлайном в наши времена никого не удивишь, главная отличительная особенность Lemonade – их бизнес-модель. Если совсем грубо: обычная страховая собирает премии, выплачивает компенсации ущерба, тратит деньги на офис, зарплаты и прочую текучку, всё, что осталось, – прибыль. Lemonade свою выручку заранее делит на две части: 80 % на возмещения, 20 % на расходы и прибыль. Если возмещений за год оказалось меньше лимита, то остатки уходят на благотворительность. Пользователям правило преподносится как еще одно доказательство порядочности: «Мы с вами на одной стороне, экономия на выплатах нам не нужна, всё равно деньги уйдут, ущерб оплатим честно», – и в принципе рассуждение звучит убедительно. Кроме того, возможен еще один психологический бонус: обманывать жирных хозяев страховой – святое дело; воровать деньги, отложенные на благотворительность, – портить карму. Сознательных мошенников такие мысли вряд ли остановят; но мелкого фрода на ходу, преувеличения реального ущерба и подобного, может быть, станет меньше.