Александр Горный - Стартап. Как начать с нуля и изменить мир

https://www.prosper.com/

(на момент написания из России не открывается)

Одна из классических финтех-моделей – найти категорию заемщиков, которую алгоритмы стартапа скорят лучше, чем общие алгоритмы банков. Дальше стартап либо привлекает на себя заемное финансирование и превращается в специализированное кредитное учреждение, либо строит маркетплейс и собирает деньги инвесторов на каждый случай по отдельности.

Российский стартап Penenza дает деньги под тендеры в нескольких сценариях, самая простая схема – финансирование залогов. Стандартное условие многих конкурсов – гарантийный взнос за право участия, компания подтверждает серьезность намерений денежным переводом, который возвращается при любом исходе тендера. Организатор таким способом защищает себя от спама и рассматривает только содержательные заявки. Но добросовестный бизнес тоже не хочет выводить деньги из оборота, и вот тут на помощь приходит Penenza.

Стартап дает деньги под низкий процент и отправляет их сразу на тендерную площадку в счет гарантийного взноса – заемщик не получает сумму «на руки» и не может потратить не по назначению. Конкурс разыгрывается, деньги возвращаются, дефолт почти невозможен, Penenza пишет о 0,2 % невозвратов. В принципе всё то же самое может делать и банк, но ему нужно строить отдельный бизнес-процесс под относительно небольшой рынок, самостоятельный стартап оказался проворнее.

Для сбора средств Penenza выбрал модель маркетплейса, инвесторы дают деньги не самой компании, а распределяют средства по конкретным заемщикам. Впрочем, для ленивых есть и функция автоматического инвестирования. Стандартные условия кредита: 1,66 % за первый месяц и 20–30 % годовых в дальнейшем, стартап берет себе 1 % с заемщика и 0,1 % с кредитора. Как часто бывает в быстрых кредитах, 2,66 % за месяц смотрятся очень скромно, и бизнес на них готов, но в пределе выливаются в солидные 37 % годовых, и инвестор с Penenza хорошо зарабатывают.

По словам стартапа, в 2017 году он выдал 10 тысяч займов на 9 миллиардов рублей, а сам заработал 160 миллионов выручки и получил прибыль – для второго года жизни результаты более чем достойные. Скорость развития объясняется не только бизнес-моделью, но и правильными основателями: Penenza родился как проект рядом с ОТС, одной из крупнейших закупочных площадок в России. Супертаргетированная реклама, осуществляемая родственной компанией, вероятно, считается бесплатной и не учитывается при подсчете прибыльности.

https://penenza.ru/

Гигантский долг Соединенных Штатов, безответственная политика центробанков и скорый крах доллара, евро и юаня – это повестка не только российской блогосферы, за границей тоже многие в курсе. Аналитики расходятся во мнениях, что будет резервной валютой после великого краха, биткоин или тушенка, свои шансы есть и у традиционных драгоценных металлов.

Стартап Goldmoney – это площадка для инвестиций в золото, серебро и платину. Пользователь регистрируется, кликает в стандартном интерфейсе купли-продажи и становится обладателем маленького слитка. Такие возможности – не новость, вкладывать в металлы позволяет и обычный брокер. Особенность Goldmoney – он утверждает, что хранит на складе ровно столько настоящего, материального золота, сколько купили клиенты.

Не обязательства кого-то там, не бумажки, не битики и байтики в чужих компьютерах, а куски желтого металла, аудиторы стартапа их регулярно руками щупают. Более того, GoldMoney гарантирует, что по первой просьбе отправит физическое золото самому инвестору, у него под подушкой еще сохраннее будет. Дополнительная надежность оправдывает повышенную комиссию. Платформа берет себе 0,5 % от каждой сделки – много для бумажных инвестиций, но отлично для материальных.

GoldMoney хранит 1,3 миллиарда долларов клиентских активов, обслуживает сделок на полмиллиарда в год, в этом году наконец смог выйти в прибыль. Впрочем, у победы странный вкус, компания основана в 2001 году, вряд ли основатели планировали столь длинный путь. Сейчас стартап развивается в сторону инвестиций в криптовалюты (но на дом распечатки не высылает), это пока несколько процентов бизнеса, но зато модно, и от доллара тоже не зависит.

https://goldmoney.com

Стартап Brewdog – это пивоварня и сеть пивных баров. Свое пиво компания называет крафтовым, хотя при нынешних объемах производства она явно злоупотребляет термином. На вкус его я, к сожалению, не пробовал, но это именно пиво, а не напиток, слепленный 3D-принтерами на основе смарт-контрактов.