Robert Sawyer - Mutations

— Ça me paraît convenir, lui dit Pierre. Quel est le montant des primes ?

— Il y a un tarif dégressif.

Elle sortit un classeur jaune et noir de son attaché-case.

— Puis-je vous demander votre âge ?

— Trente-deux ans.

— Êtes-vous fumeur ?

— Non.

— Et vous ne souffrez pas actuellement d’une affection particulière telle que le diabète, le sida ou un souffle au cœur, par exemple ?

— Non.

— Vos parents sont en vie ?

— Ma mère seulement.

— De quoi est mort votre père ?

— Euh… Vous voulez parler de mon père biologique, je suppose ?

Tiffany eut un battement de cils.

— Oui.

Henry Spade était mort quatre ans plus tôt. Pierre était allé à Toronto pour son enterrement.

— De complications dues à la maladie de Huntington, dit-il.

Elle referma le classeur.

— Ah ! fit-elle en le regardant dans les yeux sans rien dire durant quelques secondes. Cela complique un peu les choses. Avez-vous la maladie de Huntington ?

— Je n’en sais rien.

— Vous n’avez pas de symptômes ?

— Aucun.

— Cette maladie est transmise par un gène dominant, n’est-ce pas ? Il y a une chance sur deux pour que vous ayez hérité du gène.

— C’est exact.

— Mais vous n’avez pas fait le test ?

— Non.

Elle soupira.

— C’est ennuyeux, Pierre. Ce n’est pas moi qui décide, mais je peux vous dire ce qui va se passer si vous remplissez notre questionnaire aujourd’hui. Ma compagnie refusera de vous assurer, compte tenu de vos antécédents familiaux.

— Vraiment ? J’aurais dû me taire, alors.

— Cela n’aurait rien arrangé à long terme. Si vous nous aviez envoyé un jour une demande de remboursement liée à la maladie de Huntington, nous aurions enquêté. Et si nous avions appris que vous étiez au courant du risque au moment de votre adhésion, nous aurions refusé de payer. Vous avez bien fait de m’en parler, naturellement, mais…

— Mais quoi ?

— Comme je vous l’ai déjà dit, c’est un peu ennuyeux. (Elle rouvrit le classeur en choisissant un onglet vers la fin.) Je ne montre généralement pas ces tables aux clients, mais… C’est très clairement expliqué. Comme vous le voyez, nous avons trois catégories de primes correspondant à l’âge, au sexe et au groupe. À usage interne, nous qualifions ces risques de B, M et E, pour bas, moyen et élevé. Si vous avez des antécédents familiaux qui semblent vous prédisposer, par exemple, à une crise cardiaque à la quarantaine, vous avez le droit d’être assuré chez nous, mais dans la catégorie E. Si, par contre, vos antécédents sont favorables, nous vous offrons une police correspondant au niveau M, qui est déjà assez cher.

— Ça alors ! fit Pierre en regardant le montant indiqué dans la colonne intitulée : Sexe masculin, 30-34 ans.

— Je sais. Mais c’est parce que nous n’avons pas le droit de faire pratiquer des tests génétiques sur nos clients potentiels. Nous sommes donc obligés de faire comme si vous étiez atteint d’une grave maladie génétique. Ce que je suis censée vous dire, après vous avoir montré ce chiffre, c’est : « Je ne peux pas vous forcer à passer le test, mais si vous le faisiez de votre plein gré et que les résultats soient favorables, nous pourrions vous proposer une police pour ce montant, dans la colonne B. »

— C’est la moitié du M.

— Exactement. Vous comprenez pourquoi vous avez intérêt à demander le test ? Nous ne l’exigeons pas, mais vous économisez beaucoup d’argent en le faisant volontairement.

— Ce n’est pas très honnête comme procédé.

Elle haussa les épaules.

— Beaucoup de compagnies d’assurances procèdent ainsi aujourd’hui.

— Et vous dites que je ne suis pas assurable en raison de mes antécédents familiaux ?

— C’est vrai. La maladie de Huntington est très coûteuse. Votre taux de risque, à cinquante pour cent, est trop élevé pour que nous acceptions de vous couvrir. Mais si vous passez le test et nous apportez la preuve que vous n’avez pas le gène…

— Je ne veux pas passer le test.

— Dans ce cas, la situation est encore plus compliquée. (Elle soupira, comme si elle réfléchissait à la meilleure manière de lui expliquer la chose.) Le mois dernier, le gouverneur Wilson a entériné un projet de loi du Sénat. La nouvelle loi prend effet le 1 erjanvier, dans dix semaines. Elle stipule que les assureurs californiens dans le domaine de la santé ne pourront plus s’appuyer sur les tests génétiques pour exercer une discrimination contre les gens qui sont porteurs du gène d’une maladie sans en présenter les symptômes. En d’autres termes, nous ne pourrons plus considérer comme une condition préexistante chez les individus – par ailleurs parfaitement sains à un moment donné – le simple fait d’être porteur du gène de Huntington, de la SLA [6] Sclérose latéral amyotrophique ( N.d.T. ) ou d’autres maladies à déclenchement tardif.

— Justement, il ne s’agit nullement d’une condition préexistante.

— Excusez-moi, Mr Tardivel, mais c’est une question d’interprétation. La nouvelle loi qui va être appliquée dans l’État de Californie est la seule de ce genre aux États-Unis. Dans tous les autres États, le fait d’avoir des gènes défectueux est considéré comme une condition préexistante, même en l’absence de tout symptôme. Les quelques États qui ont voté des lois contre la discrimination génétique, comme la Floride, l’Ohio, l’Iowa et deux ou trois autres, pratiquent tous des exceptions en ce qui concerne les compagnies d’assurances, autorisées à utiliser leur expérience statistique et actuarielle pour décider elles-mêmes qui elles doivent assurer et quel sera le montant des primes.

Pierre fronça les sourcils.

— Vous voulez dire que, parce que nous sommes en Californie, si j’attends le 1 erjanvier, vous ne pourrez plus rejeter ma demande sur la base de mes antécédents familiaux ?

— Pas exactement. Nous pourrons toujours vous refuser. Nous savons que vous représentez un risque élevé, et nous ne sommes pas obligés d’assurer les individus à haut risque.

— Je ne saisis pas très bien la différence.

— La différence, c’est que l’information génétique prend le pas sur les antécédents familiaux. Vous comprenez ? Si nous sommes en possession d’informations génétiques concrètes, elles rendent caduc tout ce que nous pourrions déduire de l’histoire médicale de votre famille. La nouvelle loi nous oblige seulement à vous assurer quels que soient les résultats du test sur la maladie de Huntington. Même si ces tests prouvaient que vous êtes porteur du gène, nous ne pourrions pas refuser de vous assurer dans la mesure où vous ne présentez aucun symptôme. Nous n’aurons plus le droit d’augmenter votre prime sur la base de nos informations génétiques.

— Mais c’est totalement insensé ! Si je ne me soumets pas au test, vous considérez qu’il y a une chance sur deux pour que je vous coûte une fortune plus tard en raison de mes antécédents familiaux. Mais si je m’y soumets, et même s’il est établi scientifiquement que j’ai le gène et que je vais vous coûter une fortune en soins, vous m’assurerez ?

— C’est exact. Ou, du moins, il en sera ainsi à partir du 1er janvier, en application de la nouvelle loi.

— Mais je ne veux pas passer ce test.

— Vraiment ? Vous n’êtes pas curieux de savoir ?

— Non, non et non. La plupart des personnes à risque refusent de le passer. Nous n’avons pas envie de savoir.

Tiffany haussa légèrement les épaules.

— En tout cas, si vous voulez vous assurer chez nous, voici ce que je vous propose. Vous remplissez l’imprimé aujourd’hui, mais nous le datons du 2 janvier. Le premier jour ouvrable de l’année prochaine. Je vous appellerai ce jour-là, et vous me ferez part de vos intentions. Si vous avez subi le test, ou pris la décision de le subir prochainement, je lance la demande. Sinon, je déchire tout et on n’en parle plus.