Simon Benninga - Principios de finanzas con excel.

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Libro especializado que se ajusta al desarrollo de la cualificación profesional y adquisición de certificados de profesionalidad. Manual imprescindible para la formación y la capacitación, que se basa en los principios de la cualificación y dinamización del conocimiento, como premisas para la mejora de la empleabilidad y eficacia para el desempeño del trabajo.

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картинка 134El saldo de la inversión al comienzo del año 3 (año siguiente al que la inversión termina de ser pagada) es cero.

Como en el primer ejemplo de esta sección, la TIR es la tasa de retorno sobre la inversión, definida como la tasa que repaga sobre la vida del activo la inversión inicial en el mismo y los intereses sobre los saldos pendientes de la inversión inicial.

Utilizando valor futuro, valor actual neto y tasa interna de retorno del resto del capítulo

En las restantes secciones aplicaremos los conceptos aprendidos en el capítulo para resolver varios problemas habituales:

картинка 135Secciones 2.7 – 2.9. Ahorrando para el futuro

картинка 136Sección 2.10. Pagando un crédito de cuotas constantes de capital e interés

картинка 137Sección 2.12. ¿Cuánto tiempo lleva cancelar un crédito?

7.Cálculo del pago “fijo” anual de un préstamo – función PAGO de Excel

Usted acaba de graduarse y tiene que pagar en 10 años un préstamo de $100.000 que pidió para sus estudios. El préstamo tiene una tasa de interés anual de 10 % y su pago es constante, en el sentido de que paga la misma cantidad cada año. ¿Cuánto tiempo le llevará cancelar su préstamo?

Suponga que llamamos X al monto que paga anualmente. Entonces, el X correcto se caracterizará porque el valor actual de todos los pagos será igual al monto del préstamo:

Reescribiendo el lado derecho puede ver que A continuación todo esto en una - фото 138

Reescribiendo el lado derecho, puede ver que:

A continuación todo esto en una hoja de Excel En la celda B6 utilizamos la - фото 139

A continuación, todo esto en una hoja de Excel.

En la celda B6 utilizamos la función PAGO de Excel que efectúa el cálculo del - фото 140

En la celda B6 utilizamos la función PAGO de Excel, que efectúa el cálculo del pago del préstamo directamente (vea el cuadro de diálogo de abajo).

71Tablas de amortización de préstamos Amortizar significa pagar algo a - фото 141

7.1.Tablas de amortización de préstamos

“Amortizar” significa pagar algo a través del tiempo. Una tabla de amortización de préstamo muestra cómo el pago de un préstamo se subdivide entre interés y repago del capital inicial. A continuación, presentamos el ejemplo anterior, con la tabla de amortización adjunta (filas 9-18).

Cuando ponemos todos los pagos en una tabla de préstamos filas 918 de la - фото 142

Cuando ponemos todos los pagos en una tabla de préstamos (filas 9-18 de la siguiente hoja de cálculo) se puede ver la subdivisión de cada pago de fin de año entre interés sobre el saldo remanente del capital al comienzo del año y repago del capital. Si usted debe efectuar pagos de impuestos, la columna D es deducible a efectos impositivos; mientras que la columna del repago del capital no lo es (columna E).

8.La función PAGO puede resolver problemas de valor futuro

La función PAGO puede también ser utilizada para calcular el pago anual requerido para obtener una determinada suma de dinero en el futuro. Tal como demuestra la siguiente hoja, si usted deposita $5.087,87 anualmente al comenzar cada año durante 10 años, acumulará $100.000 al 12 % de interés.

En la celda B20 realizamos este cálculo en un solo paso, mediante la función PAGO de Excel.

El cuadro de diálogo para la celda B20 se muestra abajo 9Ahorrando para el - фото 143

El cuadro de diálogo para la celda B20 se muestra abajo.

9Ahorrando para el futuro compramos un coche para Mario Mario tiene el ojo - фото 144

9.Ahorrando para el futuro – compramos un coche para Mario

Mario tiene el ojo puesto en un coche que cuesta $20.000. Desea adquirirlo en 2 años. Planea abrir una cuenta bancaria y depositar X $ hoy y X $ en 1 año. Los saldos en la cuenta ganarán un 8 %. ¿Cuánto necesita Mario depositar para alcanzar $20.000$ en 2 años? En esta sección se lo mostraremos.

Para financiar un consumo futuro con un plan de ahorro, el valor actual neto de todos los flujos de fondos debe ser cero. En la jerga financiera, el consumo futuro planeado es totalmente financiado si el valor actual neto de los flujos de fondos es cero.

Para verlo, comencemos con una representación gráfica de lo que ocurre.

En el año 2 Mario tendrá acumulado X 1082 Esto debe financiar los 20000 - фото 145

En el año 2 Mario tendrá acumulado X * (1,08)2. Esto debe financiar los $20.000 del coche, por lo que:

Ahora reste los 20000 de ambos lados de la ecuación y divida por 1082 - фото 146

Ahora, reste los $20.000 de ambos lados de la ecuación y divida por (1,08)2:

Si usted deseara resolver esta ecuación encontraría que X 890313 Para - фото 147

Si usted deseara resolver esta ecuación, encontraría que X = $8.903,13. Para financiar completamente la adquisición futura del coche, Mario debe depositar $8.903,13 hoy y otros $8.903,13 en 1 año a partir de ahora. Si él deposita eso, el VAN de sus pagos es cero:

Solución con Excel Por supuesto esta solución es fácilmente alcanzada - фото 148

Solución con Excel

Por supuesto, esta solución es fácilmente alcanzada utilizando Excel:

Si Mario deposita 890313 en los años 0 y 1 entonces la acumulación en la - фото 149

Si Mario deposita $8.903,13 en los años 0 y 1, entonces la acumulación en la cuenta al comienzo del año 2 será exactamente $20.000 (celda B7). El VAN de todos los pagos (celda B9) es cero.

En la siguiente sección trataremos tres métodos para resolver el problema de ahorro de Mario.

10.Resolver los problemas de ahorro de Mario – tres soluciones

Podemos resolver el problema de Mario mediante cualquiera de los 3 métodos: prueba y error, usando Buscar Objetivo de Excel o la función PAGO de Excel. Cada uno de estos tres métodos se ilustra en esta sección.

10.1.Método 1: prueba y error

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