Pierino Stucchi - Manual de Derecho del consumidor aplicado a los servicios bancarios

Publicación

editada

en el Perú

por Palestra Editores

Cultura Pachacamac (siglos XV y XVI)

MANUAL DE DERECHO DEL CONSUMO AMPLICADO

A LOS SERVICIOS BANCARIOS

MANUAL DE DERECHO DEL CONSUMO APLICADO

A LOS SERVICIOS BANCARIOS

Pierino Stucchi López Raygada

José Antonio Bezada Alencastre

Oscar Miguel García Tipismana

Primera edición, abril, 2021

Primera edición Digital, abril, 2021

© 2021: Pierino Stucchi López Raygada

© 2021: José Antonio Bezada Alencastre

© 2021: Oscar Miguel García Tipisman

© 2020: Palestra Editores S.A.C.

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Diagramación y Digitalización:

Gabriela Zabarburú Gamarra

Hecho el depósito legal en la Biblioteca Nacional del Perú N.º 2021-03792

ISBN: 978-612-325-167-3

ISBN Digital: 978-612-325-177-2

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Contenido

PRESENTACIÓN Presentación Este manual analiza los fundamentos de la actividad bancaria y su importancia para los ciudadanos y las empresas, así como el alcance de los derechos de los consumidores en el ámbito bancario. El objetivo general de este manual es permitir el reconocimiento de los deberes que tienen las empresas bancarias con los consumidores y los derechos de estos en relación con los servicios que reciben, fundamentalmente desde su derecho a la información y su derecho a la idoneidad. Se incluye en el contenido de este manual el menú de los mecanismos para solucionar controversias en las relaciones de consumo en el ámbito bancario, tanto desde el sector público como desde el sector privado. Asimismo, se presentan los elementos esenciales y los beneficios que generan de los programas de cumplimiento normativo (compliance), tan necesarios actualmente para afrontar con responsabilidad las relaciones de consumo a gran escala. Este manual expresa la aproximación de los autores al Derecho del consumo en los servicios bancarios, como abogados con experiencia tanto en el sector privado como en el sector público; y, como participantes directos, en su momento, de la aplicación de la normativa de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, así como de la redacción y reglamentación del Código de Protección y Defensa del Consumidor vigente. Los autores son investigadores y docentes en esta materia, convencidos de que el fortalecimiento de la protección de los consumidores en el ámbito bancario debe desarrollarse de modo simultáneo con la educación financiera de los ciudadanos y el empoderamiento efectivo del consumidor, quien debe ser responsable de sus decisiones informadas.

PRÓLOGO

Capítulo I

FUNDAMENTOS DE LAS RELACIONES DE CONSUMO EN EL ÁMBITO BANCARIO

1. La importancia del ahorro, el crédito y la actividad bancaria

2. La actividad bancaria y las relaciones de consumo

3. Las relaciones de consumo digitales en el ámbito bancario y los servicios Fintech

Capítulo II

LA CONTRATACIÓN DE CONSUMO EN EL ÁMBITO BANCARIO

1. La regulación de la contratación

2. Reglas generales aplicables a la contratación bancaria de consumo

3. Reglas especiales aplicables a la contratación bancaria de consumo con cláusulas no negociadas

Capítulo III

DERECHO A LA INFORMACIÓN

1. Competencia, libertad de elección y derecho a la información

2. La necesidad de contar con información relevante antes y después de contratar

3. Condiciones exigidas al ofrecimiento de información relevante

4. La información relevante determinada específicamente en el ámbito bancario

5. La información relevante no determinada específicamente

6. Consideraciones sobre la transparencia y los requerimientos de información

Capítulo IV

DERECHO A LA DONEIDAD

1. El derecho a la idoneidad, la libertad de elección y la información

2. La garantía legal

3. La garantía explícita

4. La garantía implícita

5. Consideraciones sobre otros aspectos vinculados a la idoneidad

Capítulo V

CONSULTAS, RECLAMOS, ONTROVERSIAS Y CUMPLIMIENTO NORMATIVO (COMPLIANCE)

1. Supervisión y sanción a cargo del Estado

2. Sistemas públicos de atención de consultas y reclamos

3. Mecanismos auto compositivos para la solución de controversias

4. Mecanismos heterocompositivos de solución de controversias

5. Los programas de cumplimiento normativo (compliance)

BIBLIOGRAFÍA

SOBRE LOS AUTORES

Presentación

Este manual analiza los fundamentos de la actividad bancaria y su importancia para los ciudadanos y las empresas, así como el alcance de los derechos de los consumidores en el ámbito bancario.

El objetivo general de este manual es permitir el reconocimiento de los deberes que tienen las empresas bancarias con los consumidores y los derechos de estos en relación con los servicios que reciben, fundamentalmente desde su derecho a la información y su derecho a la idoneidad. Se incluye en el contenido de este manual el menú de los mecanismos para solucionar controversias en las relaciones de consumo en el ámbito bancario, tanto desde el sector público como desde el sector privado. Asimismo, se presentan los elementos esenciales y los beneficios que generan de los programas de cumplimiento normativo (compliance), tan necesarios actualmente para afrontar con responsabilidad las relaciones de consumo a gran escala.

Este manual expresa la aproximación de los autores al Derecho del consumo en los servicios bancarios, como abogados con experiencia tanto en el sector privado como en el sector público; y, como participantes directos, en su momento, de la aplicación de la normativa de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, así como de la redacción y reglamentación del Código de Protección y Defensa del Consumidor vigente.

Los autores son investigadores y docentes en esta materia, convencidos de que el fortalecimiento de la protección de los consumidores en el ámbito bancario debe desarrollarse de modo simultáneo con la educación financiera de los ciudadanos y el empoderamiento efectivo del consumidor, quien debe ser responsable de sus decisiones informadas.

Prólogo

Hace casi veinte años tuve la oportunidad de participar en propuestas normativas sobre los servicios bancarios. Algunas de ellas se vieron reflejadas en la Ley complementaria a la Ley de protección al consumidor en materia de servicios financieros (Ley Nº 28587). Durante estos años he podido comprobar la constante dinámica que esta materia ha expresado en la regulación, la doctrina y la jurisprudencia, elementos que ven actualizada su riqueza cognoscitiva al revisar esta destacada obra de los expertos Pierino Stucchi, José Antonio Bezada y Oscar García.

Como podrán comprobar al consultar la presente publicación, en esta se explican con nitidez los fundamentos de las relaciones de consumo en el ámbito bancario, desarrollando temas como la importancia del ahorro, el crédito y la actividad bancaria y las relaciones de consumo en el ámbito bancario, incluidas aquellas de naturaleza digital y los servicios fintech.