Коллектив авторов - Правовые основы регулирования банковской деятельности в РФ. Курс лекций. Учебное пособие

Для удобства классификации федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, целесообразно разделить на несколько групп. Достаточно крупный блок законодательства (первая группа) представлен федеральными законами, непосредственно регулирующими банковскую деятельность, т. е. банковским законодательством.

2 декабря 1990 г. были приняты два закона РСФСР, закрепившие двухуровневую банковскую систему, соответствующую требованиям рыночной экономики. Закон РСФСР от 2 декабря 1990 г. № 394–1 «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» 25, изложенный позже в новой редакции Федерального закона от 26 апреля 1995 г. № 65-ФЗ 26как Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Данный закон утратил силу с принятием 10 июля 2002 г. Федерального закона № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», как и упомянутый выше Закон РСФСР от 2 декабря 1990 г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности в РСФСР».

В ст. 2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» было установлено, что банковская система России включает в себя Банк России, кредитные организации и представительства иностранных банков. Таким образом, государственная монополия в банковской сфере была ликвидирована, а банковская деятельность стала рассматриваться в качестве частной предпринимательской деятельности.

С момента его принятия названный Федеральный закон постоянно эволюционировал, в него более сорока раз вносились разного рода поправки и изменения. Подобная нестабильность законодательства свидетельствует как о непродуманности государственной правовой политики в данной сфере, так и о молодости двухуровневой банковской системы России, развитие которой в условиях новой рыночной экономики сопровождалось становлением отечественного банковского законодательства.

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» установил правовые основы функционирования банковской системы РФ, регистрации и лицензирования кредитных организаций, обеспечения стабильности банковской системы, защиты прав и интересов вкладчиков и кредиторов кредитных организаций, межбанковских отношений, сберегательного дела, бухгалтерского учета в кредитных организациях, а также осуществления надзора за их деятельностью.

В свою очередь, Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» регламентировал статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России.

Таким образом, в 1990 г. в России была заложена основа банковского законодательства в виде двух ключевых законодательных актов, установивших правовые основы функционирования верхнего и нижнего уровней банковской системы.

Формирование рыночной экономики и двухуровневой банковской системы требовало либерализации валютных отношений, и 9 октября 1992 г. был принят Федеральный закон № 3615–1 «О валютном регулировании и валютном контроле» 27, закрепивший правовые основы и принципы валютного регулирования и валютного контроля в России, полномочия органов валютного регулирования, а также права и обязанности резидентов и нерезидентов в отношении владения, пользования и распоряжения валютными ценностями, права и обязанности нерезидентов в отношении владения, пользования и распоряжения валютой РФ и внутренними ценными бумагами, права и обязанности органов валютного контроля и агентов валютного контроля. Впоследствии указанный закон утратил силу в связи с принятием Федерального закона от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» 28.

Количественное и качественное развитие банковской системы, расширение рынка банковских услуг в 90-х гг. прошлого века требовало адекватной эволюции банковского законодательства, которое более полувека было призвано сдерживать банковские правоотношения в рамках административно-командной экономики и развивалось в несвойственных для него условиях.

Молодость банковского законодательства и отсутствие регламентации многих блоков общественных отношений в этой сфере была «оголена» мощным экономическим кризисом, произошедшим в России в 1998 г.

Среди причин кризиса назывались огромный государственный долг, кризис ликвидности, низкие мировые цены на сырье, непродуманная государственная экономическая политика, выразившаяся в строительстве пирамиды государственных краткосрочных обязательств. Как отмечает по этому поводу профессор Е. А. Суханов, «вместо охраны этой сферы от злоупотреблений и недобросовестных действий разного рода мошенников, неизбежно появляющихся в период “первоначального накопления капитала”, государство само выстроило крупнейшую финансовую “пирамиду” государственных краткосрочных обязательств (ГКО), падение которой стало главной причиной известного кризиса (“дефолта”) 1998 г.» 29.