Коллектив авторов - Правовые основы регулирования банковской деятельности в РФ. Курс лекций. Учебное пособие

Характеризуя банковское законодательство, необходимо отметить и Гражданский кодекс РФ – кодифицированный законодательный акт, регулирующий договорные аспекты банковского кредитования и вкладов.

Более того, отдельные положения, касающиеся банковской деятельности содержатся в Налоговом кодексе РФ, Бюджетном кодексе РФ, Кодексе об административных правонарушениях РФ, однако указанные нормы образуют соответственно налоговое, бюджетное или административное законодательство и, соответственно, не являются предметом настоящего исследования.

Отдельную группу нормативно-правовых актов образуют федеральные законы, косвенно регулирующие банковские правоотношения, такие как Федеральный закон от 26 июля 2006 г. № 135-ФЗ «О защите конкуренции» 40, Федеральный закон от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» 41, Федеральный закон от 27 июля 2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» 42и ряд других.

Подводя итог, следует отметить, что современное российское банковское законодательство уже пережило стадию своего активного формирования в период с 1990 г. по 2004 г.; основные группы общественных отношений, возникающих в банковской сфере, урегулированы на законодательном уровне. Однако молодость отечественной банковской системы, огромное количество поправок и изменений, вносимых в банковское законодательство, свидетельствуют о необходимости его дальнейшей модернизации и совершенствования. Задачей законодателя и ученых-правоведов в современных условиях должен стать поиск путей модернизации банковского законодательства, выявление еще неурегулированных групп банковских правоотношений в целях их подкрепления законодательной базой, а также систематизация банковского законодательства.

Следует отметить, что в различных странах мира банковское законодательство отличается различным уровнем систематизации. Например, в Германии, как и в России, банковское законодательство не кодифицировано, имеет комплексный характер, представлено Гражданским кодексом, а также целым рядом федеральных законов. Различными законами регулируется банковская деятельность и в Армении.

В других странах, наоборот, банковское законодательство более структурировано и систематизировано. Примером может служить Банковский кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441–3, который объединил в себе различные группы правовых норм рассредоточенных в российском Гражданском кодексе и двух вышеназванных федеральных банковских законах. Другой пример – Франция, в которой законодательство в целом отличается высоким уровнем кодификации, а нормы банковского права систематизированы в рамках Денежно-финансового кодекса.

Необходимо отметить, что проблема систематизации отечественного банковского законодательства неоднократно поднималась представителями финансово-правовой науки советского и современного периода.

Более того, в 2000 г. была разработана концепция Банковского кодекса РФ 43, авторы которой отмечают отсутствие систематического характера в деятельности законодателя в банковской сфере. Законы, регулирующие банковскую деятельность в России, в основном являются вынужденной реакцией финансовых властей на сложившуюся чрезвычайную ситуацию в кредитно-банковском секторе. К сожалению, не приходится говорить о последовательной и систематической работе, осуществляемой в соответствии с четкими представлениями о средне- и долгосрочных потребностях банковской сферы и перспективах ее развития.

Кроме того, идея о необходимости систематизации банковского законодательства позволит комплексно проанализировать все действующие нормативно-правовые акты в банковской сфере, переработать их, однако кодификация банковского законодательства представляется преждевременной.

При этом законодатель должен обратить должное внимание на такие сферы банковской деятельности, требующие особого законодательного регулирования, как взаимодействие банковской системы и государства, участие иностранного капитала в российской банковской системе (в том числе посредством создания филиалов и представительств иностранных банков в России), разработка общих положений банковского законодательства, которые в настоящее время отсутствуют, закрепление в рамках общих положений финансово-правовых принципов банковской деятельности, которые легли бы в основу структуры банковского кодекса.