Árpád von Tóth-Máté - Die Alchemie des finanziellen Erfolgs

Was heißt das nun genau?

Nehmen wir an, Sie hätten die Möglichkeit, Ihr Geld zu 5% p.a. anzulegen. Wie würde sich Ihr Vermögenswert nach einem Jahr entwickeln?

Gleiches Beispiel wie vorher, nur mit 5% Zinsen p.a.

Anlage: 10 000,00€

Zins: 5 %+ 500,00€ (5 % Zins)

abzgl. 25 % - 125,00€ (25 % Steuer)

abzgl. 3 % - 300,00€

Vermögenswert 10 075,00€

Ihre Kaufkraft bleibt bei 5% gerade mal erhalten.

Fazit:Sofern Sie keine weiteren Bankgebühren bezahlen, müssen Sie mindestens 5% erzielen, damit Sie Ihre Kaufkraft erhalten können. Sie haben damit aber noch keinen „Mehr-Ertrag“ erwirtschaftet, Sie haben lediglich Ihren Kapitalerhalt sichergestellt!

Aufgabe 1 (siehe Anhang im Buch) . Stellen Sie alle Ihre Konten/Depots/ Beteiligungen zusammen und notieren Sie, welche Konten/Depots WENIGER ALS 5% p.a. in der Vergangenheit er-wirtschaftet haben!

Und, sind Sie mit dem Ergebnis zufrieden? Wie viel Prozent Ihres Vermögens hat einen kleineren Ertrag als 5% pro Jahr?

⇒ 100%ige Kapitalgarantie sichert

⇒ 10% Gewinn monatlich garantiert

⇒ täglich verfügbar ist

⇒ steuerfrei ist

⇒ nachhaltig (ökologisch wertvoll) angelegt ist.

Wenn Ihnen das jemand weismachen will, dann schicken Sie ihn in die Wüste. Glauben Sie mir, ich habe schon viel gesehen und noch mehr gehört. Es gibt keine wundersamen Geldvermehrungsmaschinen. Viele dieser Spinner sind dennoch in der Lage, Ihnen glaubhafte Dokumente vorzulegen. Aber glauben Sie mir, auch die sind gefälscht! In den meisten Fällen glauben die Leute selber daran und das macht sie gefährlich!

Wir haben bereits die einzelnen Anlage-Kate-gorien angesprochen. Sofern es sich nicht um „Kassenobligationen“ oder geschlossene Fonds handelt, sind in der Regel alle Wertpapiere mit ei-ner Wertpapier-Kennnummer (WKN/ Valoren-Nr.) ausgestattet oder nach dem internationalen Standard (ISIN) so gut wie jederzeit verfügbar. Mit Kassenobligationen refinanzieren sich die Banken im Hypothekargeschäft. Daher sind diese nur beschränkt verfügbar. Geschlossene Fonds haben eine feste Laufzeit (wie Anleihen, Obligationen), sind aber während der Laufzeit nicht kündbar. Je länger eine Laufzeit eines geschlossenen Fonds ist (häufig 10 oder 15 Jahre), desto höhere Gewinne „versprechen“ sie und desto höher sind auch die Verlustrisiken.

Wenn Sie sich für das Thema „geschlossene Fonds“ interessieren, lesen Sie sich in die Fachpresse ein. Sie verstehen dann, warum ich das Wort „versprechen“ so erwähne. Persönlich habe ich nichts gegen geschlossene Fonds. Meistens verdienen die Emittenten dieser Papiere ein Vermögen, weil sie ihre Kosten sehr gut verstecken können. Aber bitte: Das ist nur meine Meinung.

Nun zu den klassischen Investments: Je höher ein Unternehmen an der Börse kapitalisiert ist, desto häufiger werden sie an der Börse gehandelt. Wenn Sie Kunde bei einer Online-Bank sind, können Sie dort Kauf- oder Verkaufsaufträge eingeben. Noch bevor Sie den Kaffee an Ihren PC holen, ist das Ding entweder schon im Depot, wenn Sie gekauft haben, oder aus dem Depot gebucht und in Ihrer Cashposition gutgeschrieben, wenn Sie etwas verkauft haben.

Je exotischer die Papiere (z. B. Hedge Fonds oder Anleihen von den Seychellen), desto weniger werden sie gehandelt. Insbesondere bei Hedgefonds haben Sie sog. „Redemptions-“, d. h. Wartefristen von 3, 6 oder gar 12 Monaten. Das heißt, dort müssten Sie schon einige Kaffeekannen in petto haben, bevor Sie dort Geld sehen. Solche „Exoten“ eignen sich nicht zur kurz- oder mittelfristigen Investition.

Aber auch wenn die Verfügbarkeit täglich, vielleicht auch sekündlich vorhanden ist, geht es auch darum, den „richtigen Preis“ zu bekommen. Wird Ihnen so viel ausbezahlt, wie Sie einbezahlt haben? Realisieren Sie Verlust oder möchten Sie die entstandenen Gewinne sichern?

Weitere Beteiligungsformen sind z.B. Direkt-Investments in Photovoltaik (Solar). Hier erhalten Sie während 20-25 Jahren einen garantierten Betrag pro kW/Stunde, die Ihre Solaranlage produziert. Besser als jede Lebensversicherung und sicherer als jede andere Anlage, weil der Staat hierfür garantiert. Natürlich nur, solange der Staat selber zahlungsfähig bleibt. Da ich weder zu den Pessimisten noch zu den Schwarzmalern zähle, kann ich davon ausgehen, dass es daher eine sichere Anlage ist. Differenzieren Sie hier aber selber, was Meinung ist und was Fakt.

Aber Vorsicht: Auch in diesem Bereich werden „geschlossene Fonds“ angeboten. Zwar sind diese sehr lukrativ, aber da es sich um geschlossene Fonds handelt, haben Sie bei solchen Investments – wie erwähnt - keine Verfügbarkeit und auch die Ausschüttung hängt von der Politik des Managements ab. Zwar können Sie Ihre Photovoltaik-Anlage auch nicht täglich verkaufen, die Gutschriften (Erträge) werden dem Fonds jedoch zuverlässig und pünktlich über-wiesen. Die Qualität solcher Fonds hängt maßgeblich von deren Fonds-Management ab. Eine andere Alter-native sind hier auch Solar-Genossenschaften, die interessante Renditen anbieten.

HHHHhhHaben Sie schon mal etwas von Tax Liens gehört? Was halten Sie von einem Investment, welches Ihnen – staatlich und grundpfandrechtlich garantiert – jährlich eine 2-stellige Rendite zu erwirtschaften verspricht?

Ja! Darüber informiert Sie dieses Buch.

Grundsätzlich gibt es über den Begriff „Risiko“ und „Sicherheit“ so viele Definitionen wie Menschen auf diesem Planeten. Wir alle interpretieren Wörter unter

schiedlich. Für die einen heißt Risiko „keinerlei Verluste“ und nur „garantierte Zinsen“. Für andere ist eine Schwankung von 5% normal und sie definieren dies als sicher. Jeder von uns hat andere Maßstäbe.

Gerne möchte ich Ihnen dieses Thema über andere Analogien näherbringen: Haben Sie schon einmal Nutella gegessen? Nutella, werden Sie fragen? Natürlich, warum Nutella?

Transparenz mag für Marken-Lebensmittel gelten. Für Kapitalanlagen, insbesondere im „Retail-Bereich“ (Kleinkunden-Bereich), gilt dies meistens leider nicht!

Haben Sie schon einmal Pralinen verschenken wollen? Sie gingen ins Fachgeschäft und haben sich eine der größten Packungen ausgesucht, in der Hoffnung, dass Sie den Beschenkten ein hübsches und reichhaltiges Geschenk machen. Was ist geschehen? Der Inhalt der Packung war zu 60–70% mit Plastik ausgefüllt und einige wenige Pralinen haben sich darin verirrt! Kennen Sie das?