Елена Гаряева: Правовое регулирование отношений, возникающих при помещении ценностей в банковскую ячейку. Монография

В 1770 г. Государственный заемный банк официально начал прием вкладов под проценты от физических лиц (как разновидность сохранной операции). Вклады выдавались под сравнительно высокие проценты – 5 % и 6 %. Однако в условиях слабого возврата сумм по кредитам выплата официального заявленного процента стала невозможной, в связи с чем проценты по вкладам были снижены, а выплаты осуществлялись нерегулярно 31.

В конце XVIII в. наравне с кредитными учреждениями, основной деятельностью которых было поддержание определенных сословий (Дворянский и Купеческий банки), появляются местные государственные кредитные учреждения: Вдовья, Ссудная и Сохранная казны. Основной функцией Вдовьей казны была выплата вдовам и их семьям пособия, формировавшегося из вкладов их мужей и выплачиваемого соразмерно размеру вклада. В 1772 г., согласно высочайшему манифесту Екатерины II от 20 ноября 32, была учреждена Сохранная казна, два отделения которой (в Москве и Санкт-Петербурге) должны были функционировать при воспитательных домах, созданных «для подкидышей и детей, оставленных родителями по бедности». Сохранная казна играла роль кредитного учреждения и управлялась Опекунским советом при воспитательных домах, который курировала императрица. Сохранные операции Сохранной казны были нацелены на «верное охранение на основе всемилостивейше пожалованных воспитательному дому привилегий собственности каждого при самых выгодных для вкладчиков условиях» 33.

Депозитные операции Сохранной казны были разнообразны: вклады принимались на определенный срок и до востребования под определенный процент. Для юридических и физических лиц была установлена минимальная сумма депозита.

Манифестом от 28 июня 1786 г. 34в результате реорганизации дворянских банков в России был создан Заемный банк, оказавший огромное влияние на развитие сохранных операций кредитных учреждений. В рамках деятельности банка впервые последовательно и четко было реализовано правило о неприкосновенности банковских вкладов. Депозиты не могли быть истребованы (конфискованы) ни одним правительственным учреждением вне зависимости от статуса вкладчика (подданный России или иностранный гражданин). Дополнительно в текущей работе Заемного банка была реализована структурированная политика в части работы с оборотными средствами, выразившаяся в установлении процедуры выдачи вклада в зависимости от суммы депозита: чем больше сумма депозита, тем больше срок выдачи с момента востребования клиентом.

30 октября 1841 г. Николай I подписал указ об учреждении в России сберегательных касс «с целью доставления недостаточным всякого звания людям средств к сбережению верным и выгодным способом» 35. Указом были установлены минимальный и максимальный размеры вклада.

1 марта 1842 г. в Санкт-Петербурге открылась первая сберегательная касса, осуществлявшая всего одну вкладную операцию – прием и выдачу денежных средств под проценты. Один из современников Г. П. Неболсин писал: «Каждый российский и иностранный подданный может вносить в банк золотую и серебряную монету, равно как золото и серебро в слитках, суммою не менее 150 руб. серебром для хранения в продолжение определенного времени, по прошествии коего оные должны быть востребованы вкладчиком. Таковые вклады… хранятся в особенных ящиках или сундуках, с означением на них имени вкладчика и нумера, под которым оные в книгах банка записаны, и с приложением к ним банковой и вкладчиковой печати» 36.

Коммерческому банку второй половины XIX в. принадлежало право принимать вклады для извлечения выгоды на установленных при приеме условиях, для хранения и трансферта или перевода внесенных частными лицами капиталов от одного лица к другому.

Заметки Я. И. Печерина свидетельствуют, что в 1860 г. в числе разрешенных банковских операций были в том числе прием вкладов – на хранение золота и серебра в слитках и монетах, на текущий счет, на обращение процентов 37. По сделкам, связанным со сбережением определенного имущества, банк признавался ответственным хранителем, так как отвечал за возврат именно тех ценностей, которые передавались клиентом.

В 1860 г. был образован Государственный банк 38с целью «оживления торговых оборотов и упрочнения денежной кредитной системы». В его состав вошла сформировавшаяся к тому времени сеть сберегательных касс. Помимо приема вкладов, отделения Государственного банка оказывали иные сохранные операции (прием вкладов на хранение и т. п.), так называемые отдельные комиссионные операции. В практику были введены «безопасные ящики», которые использовались клиентами для хранения денежных средств, драгоценных металлов. Для обеспечения безопасности ящиков последние размещались в специальных гранитных кладовых. Данная форма сбережения имущества быстро стала популярной, что повлияло на рост комиссионных доходов кредитных учреждений от сдачи ящиков в аренду.