М. Саблин - Как погасить кредит? На примере ипотеки

2) платежи, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора потребительского кредита (займа).

3) платежи заемщика по обслуживанию кредита, которые предусмотрены договором потребительского кредита (займа) и величина и (или) сроки уплаты которых зависят от решения заемщика и (или) варианта его поведения.

4) платежи заемщика в пользу страховых организаций при страховании предмета залога по договору залога, обеспечивающему требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа).

5) платежи заемщика за услуги, оказание которых не обусловливает возможность получения потребительского кредита (займа) и не влияет на величину полной стоимости потребительского кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей, при условии, что заемщику предоставляется дополнительная выгода по сравнению с оказанием таких услуг на условиях публичной оферты и заемщик имеет право отказаться от услуги в течение четырнадцати календарных дней с возвратом части оплаты пропорционально стоимости части услуги, оказанной до уведомления об отказе.

Если раньше большинство книг описывало, как получить ипотечный кредит и что это такое, то теперь возникла потребность написать и о том, как жить с ипотечным кредитом: ипотека приобрела массовость, стала повседневной реальностью для очень многих людей.

У заемщиков появились вопросы, которые требуют ответов и систематизации. И это не только вопросы по погашению кредита в случае возникновения сложностей. Здесь и вселение родственников в заложенную квартиру, и получение имущественных вычетов и материнского капитала, и перекредитование, и проведение перепланировки, и сдача жилья в аренду, и даже разводы и страховые случаи. Здесь есть и важный нюанс – банк вправе досрочно потребовать всю сумму кредита не только при просрочке платежа, но и при ряде других нарушениях (нарушение правил пользования залогом, отказ страховать залог и пр.).

На данный момент в России уже есть и практика и наработки по решению большинства вопросов, возникающих у заемщика. Ведь прошло более десяти лет с начала массового развития ипотеки. Те граждане, которые на собственном опыте прошли различные ситуации, существенно расширили кругозор и возможности новых заемщиков, которые берут кредит сейчас. Не надо изобретать велосипед и наступать на одни и тех грабли – все уже сделано раньше.

Пока же далеко не все заемщики знают, какие проблемы могут возникнуть, какими способами и инструментами их можно решить, не знают к кому обращаться за помощью и в какой форме это делать. Конечно, это влечет потерю времени, сил и денег.

В последних двух разделах книги собраны типовые ситуации, которые возникали с теми или иными заемщиками и которые могут быть полезны читателю. Ведь от ипотеки нельзя просто взять и отказаться. Нельзя прийти и сказать в банк – забирайте квартиру, я больше погашать кредит не могу. Если банку квартира не нужна или банк просто не идет навстречу, то придется пройти через все судебные инстанции вплоть до торгов по продаже квартиры.

А порой иного жилья у заемщика нет и он не знает куда выселяться и как жить дальше. Возникают тупиковые жизненные ситуации, осложненные тем, что заемщику приходится сталкиваться с вопросами, в которых он не специалист, а цена вопроса очень велика – где жить его семье. И тут ему и может пригодиться данная книга, хотя в счет погашения кредита ее направить нельзя.

Конечно, комфортность погашения кредита на все двадцать – тридцать лет зависит в первую очередь от того насколько правилен был расчет при получении кредита. По практике не раз приходилось убеждаться насколько могут быть непродуманными решения о получении кредита. Известны случаи, когда заемщики голодали, чтобы погасить кредит.

До момента первого платежа по кредиту сама ипотека кажется для многих чем-то умозрительным, нереальным, иллюзиорным. На первое место выходит квартира, которую можно легко купить и сразу жить в ней. Цена квартиры все возрастает, как и размер кредита. И только после нескольких ежемесячных платежей сопряженных, как правило, с расходами на ремонт и погашение долгов родственникам, заемщики понимают, что такое ипотека и в чем, может быть, они ошибались при получении кредита. Увы, это приходит только с опытом, реже благодаря советам других, а иногда это понимание и вообще не приходит.