Коллектив авторов - Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам). Практический комментарий к Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 №28-И

3. Инструкцией № 28-И не установлен конкретный способ (форма) фиксирования банком сведений о реквизитах документов, удостоверяющих личность клиента или лица, личность которого необходимо установить при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), в связи с чем данный вопрос с учетом положений п. 11.1 Инструкции № 28-И подлежит решению кредитной организацией в банковских правилах.

Пунктом 1.14 Инструкции № 28-И предусматривается, что документы в электронной форме по вопросам открытия банковского счета, счета по вкладу (депозиту) хранятся в порядке, установленном банковскими правилами, с выполнением требований п. 10.6 Инструкции № 28-И. Одновременно на основании п. 11.1 Инструкции № 28-И банковские правила включают в себя положения о порядке учета и хранения документов (в том числе в электронной форме), полученных при открытии, ведении и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам).

Рассматриваемые правовые нормы допускают фиксирование кредитной организацией сведений о реквизитах документов, удостоверяющих личность клиента или лица, личность которого необходимо установить при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), в электронной форме при условии определения данной процедуры в банковских правилах.

4. Комментируемая норма допускает возможность наличия в банке копий документов, удостоверяющих личность клиента или лица, личность которого необходимо установить при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), как оформленных нотариально, так и заверенных банком на основании представленных оригиналов документов, удостоверяющих личность.

При этом Инструкция № 28-И не указывает на необходимость личного присутствия вышеуказанных лиц в банке, следовательно, требуемые документы могут быть представлены представителем клиента.

Возникающий на практике вопрос о возможности свидетельствования нотариусами копий документов, удостоверяющих личность, в частности паспорта, нашел свое отражение в письме Федеральной нотариальной палаты от 26.07.2006 № 937 [31] Приложение к газете «Учет. Налоги. Право» – «Официальные документы». № 12 от 27.03.2007. .

В данном письме указано, что Федеральным законом от 08.12.2003 № 169-ФЗ «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации, а также о признании утратившими силу законодательных актов РСФСР» создана правовая база для свидетельствования нотариусами верности копии паспорта путем внесения в ч. 1 ст. 77 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате [32] Ведомости съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации.1993. № 10. Ст. 357. дополнения, предусматривающего возможность свидетельствования нотариусом верности копий документов и выписок из них, выданных органами государственной власти в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также отмены применения на территории Российской Федерации абз. 1 п. 3 Указа Президиума Верховного Совета СССР от 04.08.1983 № 9779-Х «О порядке выдачи и свидетельствования предприятиями, учреждениями и организациями копий документов, касающихся прав граждан», предусматривающего запрещение свидетельствования верности копий паспорта и заменяющих его документов.

Указанное письмо содержит информацию о том, что точка зрения Федеральной нотариальной палаты доведена до сведения нотариальных палат субъектов Российской Федерации. Вместе с тем в тексте письма Федеральная нотариальная палата сделала оговорку о том, что в соответствии с Основами законодательства Российской Федерации о нотариате (ст. 5) нотариус независим в своей деятельности и руководствуется исключительно законодательством Российской Федерации, с связи с чем мнение Федеральной нотариальной палаты не может рассматриваться как руководящее указание для частнопрактикующих нотариусов.

5. Процедурные вопросы документирования информации не относятся к предмету регулирования Инструкции № 28-И, поэтому соответствующие положения комментируемого пункта содержат отсылку к законодательству Российской Федерации в данной области.

При документировании информации должны быть соблюдены требования Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» [33] Собрание законодательства Российской Федерации. 2006. № 31. Ст. 3451. .

1.9. В случае изменения сведений, подлежащих установлению при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту), клиенты обязаны представлять в банк необходимые документы (их копии), подтверждающие изменение данных сведений.