Ким Хо - О чем говорят цифры. Как понимать и использовать данные

Математическая модель объяснила различия, с одной стороны, между двумя положительными типами семейных пар (поддерживающей и дипломатичной), чей брак, скорее всего, будет долгим и счастливым, а с другой – между двумя негативными типами (враждебной и враждебно-отстраненной). Нестабильные семьи, невзирая на все свои противоречия, разводятся реже, чем сохраняют брак.

После окончания эксперимента и на протяжении двенадцати лет исследователи выходили на связь с каждой из семисот пар раз в год или два. Предсказание Мюррея и Готтмана оказалось верным в 94 процентах случаев. Шестипроцентная погрешность вызвана тем, что некоторые нестабильные пары, которым прогнозировали долгую, хотя и несчастливую жизнь в браке, все же развелись.

Результаты и необходимые меры. Модель семейного счастья была опубликована в книге Готтмана, Мюррея и их коллег под названием «Математика супружества: динамические нелинейные модели» (The Mathematics of Marriage: Dynamic Nonlinear Models). Книга предназначалась в основном для научных работников. Однако в отличие от многих ученых (и в отличие от Мюррея) Готтман был очень заинтересован в практическом применении своей теории. Он опубликовал несколько книг [61]и статей, а потом совместно с женой Джулией основал Институт семейных отношений Готтмана ( www.gottman.com), в котором устраивали тренинги, создавали учебные фильмы о проблемах совершенствования семейных отношений, организовывали другие подобные мероприятия.

Эта работа весьма полезна для практикующих психотерапевтов, поскольку предоставляет в их распоряжение новые методы преодоления разрушительной модели поведения, доводящей семью до развода. Институт Готтмана разработал комплекс методических рекомендаций и проводил семинары специально для врачей. Помимо всего прочего, модель позволяет исследователям прогнозировать реакцию семейной пары в той или иной ситуации. Таким образом, модель позволяет проводить эксперименты типа «что… если?», а они, в свою очередь, помогают разрабатывать новые научно обоснованные стратегии восстановления отношений в неблагополучных семьях.

Готтман помог провести крупнейшее клиническое исследование методом случайной выборки («проект сумасшедшего ученого») с участием более десяти тысяч пар. Он дал ответ на вопрос, каким образом это исследование способно помочь реальным людям: «В последние восемь лет мы вместе с моей талантливейшей женой полностью погрузились в работу, стараясь свести воедино все наши идеи ради помощи семьям и детям. Теперь мы знаем, что наше вмешательство в жизнь несчастливых семей действительно способно ее изменить. Мы можем помочь наладить отношения примерно 75 процентам пар, проведя для них двухдневный семинар и девять сеансов семейной терапии» [62].

Это мы называем эффективным сообщением о результатах и успешными действиями!

Рейтинг FICO – это трехзначный рейтинг, колеблющийся в интервале от 300 до 850 и характеризующий индивидуальное финансовое положение заемщика на данный момент [63]. Когда вы подаете заявку на кредит (неважно, на кредитную карту, автомобильный или ипотечный), кредиторы, конечно, хотят знать, насколько рискованно давать вам деньги. Кредитный рейтинг FICO используется большинством банков для оценки кредитного риска заемщика. Ваш индивидуальный рейтинг влияет на множество решений банка: максимальную сумму, на которую вы можете рассчитывать, условия ее предоставления (процентная ставка и т. п.). Этот рейтинг представляет собой поразительный пример того, как аналитика немедленно конвертируется в действие. Неудивительно, что почти все кредиторы в США и растущее их количество за пределами страны его используют. Посмотрим, как же был разработан этот рейтинг с точки зрения нашей стандартной процедуры из трех этапов и шести шагов.

Определение и формулирование проблемы. Кредитные рейтинги позволяют кредиторам быстро и объективно оценить кредитный риск конкретного заемщика. До появления рейтинга FICO процесс одобрения кредитной заявки был долгим, медленным, непоследовательным и зачастую необъективным. Инженер Билл Фэйр и математик Эрл Исаак выдвинули идею о том, что управленческие решения могли бы быть куда более эффективными, если бы можно было статистически оценить риск провала с учетом разнообразных обстоятельств личной жизни и финансового положения заемщика. В 1956 году они основали компанию, занялись разработкой модели, а через два года уже продавали свои системы оценки кредитного риска всем желающим. Первый рейтинг FICO общего назначения появился на рынке в 1989 году.