Алла Афонина - Все об ипотеке

Финансовый эффект для заемщиков будет тот же, однако региональный бюджет при этом не пострадает, поэтому отечественные власти стараются добиться того, чтобы ипотека стала более доступной для россиян. В частности, с 2002 г. действует федеральная программа «Жилище», цель которой – способствовать формированию рынка доступного жилья. В ее рамках осуществляется направление «Ипотека для молодых семей», под которое выделено порядка 165 млрд руб. до 2010 г.

Государство берет на себя 40 % стоимости квартиры, выделяя субсидию на эту сумму, оставшуюся часть молодая семья оплачивает после получения квартиры, оформляя ипотечный кредит. Программой «Жилище» планируется к 2008 г. снизить процентную ставку по ипотечным кредитам с 15 (в среднем) до 10 %.

Что необходимо знать о социальной ипотеке? С 2005 г. тем, кто по решению местных властей будет отнесен к категории среднеобеспеченных граждан (т. е. имеющих доходы выше, чем у малоимущих), предлагается покинуть очередь на квартиру и прибегнуть к единовременной беспроцентной помощи из местного бюджета, чтобы улучшить жилищные условия. Если у муниципальных властей найдутся деньги, они выделят их нуждающимся в жилплощади в качестве адресных жилищных субсидий, и те отправятся в банк, чтобы оформить договор социальной ипотеки. Таким образом, государство попытается дать шанс стать самостоятельными достаточно большому числу граждан.

В последнее время власти предпочитают давать дотации на покрытие первого взноса на покупку квартиры по ипотеке. А первоначально в большинстве регионов пошли по пути снижения процентной ставки по обслуживанию ипотечных кредитов. Время показало, что у этого способа государственной поддержки есть минус – местная власть у нас выборная, вновь избранные губернаторы и депутаты могут с легкостью отказаться от «старых» долгов. Так уже случилось в Республике Коми: после смены местной власти новый глава администрации отменил постановление «старой» администрации о субсидировании процентных ставок для 5 000 семей, купивших в Сыктывкаре квартиры по программе социальной ипотеки.

Прообразом социальной ипотеки стали программы льготных жилищных займов. Например, в Кемеровской области с 2000 г. действует такая программа, по которой заем предоставляется бюджетникам (учителям, врачам, работникам СМИ, сельского хозяйства, религиозных организаций и священнослужителям, а также молодым и студенческим семьям) на 10 лет под 6 % годовых. Причем предоставление льготных займов на приобретение жилья прописано отдельной строкой в областном бюджете. Входя в одну из категорий льготников, житель области должен доказать, что он нуждается в улучшении жилищных условий. Если его доход (или совокупный мужа и жены) позволяет претендовать на получение займа, он должен обратиться в профильное муниципальное управление (врачу – в управление здравоохранения, учителю – образования). Там рассмотрят заявление, а затем направят льготника в Фонд развития жилищного строительства Кемеровской области, где происходят операции по получению займа, а также приобретения нужной квартиры. Эти условия оказались столь привлекательными, что число желающих получить льготный заем превысило финансовые возможности областного бюджета.

Итак, если вы относитесь к категории среднеобеспеченных, не будет лишним узнать в департаменте по жилищной политике местной администрации, имеются ли в региональной казне средства на социальную ипотеку и по какой схеме они предоставляются нуждающимся в решении квартирного вопроса.

Уже сейчас программы социальной ипотеки активно реализуются во многих регионах, где есть бюджетные средства на адресные жилищные субсидии. Например, в Ханты-Мансийске любой работник бюджетной сферы, нуждающийся в улучшении жилищных условий, может запросто получить адресную субсидию. Арифметика проста: если «двушка» площадью 64 кв. м стоит 1,75 млн. руб., 650 тыс. руб. дает бюджет, а 1,155 млн заемщик должен выплатить банку по ипотечному кредиту в течение 10 лет с учетом 5 %-ной ставки.

В Москве разработана схема приобретения квартир очередниками на рынке недвижимости, которая сочетает ипотечные кредиты, бюджетные безвозмездные субсидии на строительство или приобретение жилья, а также собственные средства граждан. По словам представителей банка, который работает по этой программе, уже выдан не один десяток кредитов.