Алла Афонина: Все об ипотеке

В рамках ипотечного кредитования в г. Омске банки Омской области в первом полугодии выдали 500 ипотечных кредитов на 300 млн руб. по сравнению со 103 млн руб. за пять месяцев 2004 г. Процентная ставка по ипотечным кредитам в области составляет 10 % годовых, в то время как на федеральном уровне она снижена с 15 до 14 %. Администрация области планирует в дальнейшем уменьшить ставку по ипотечным кредитам и довести ее до 8 %. За счет всех источников финансирования в январе-июне 2005 г. введено 305 300 м 2 жилья (при плане на год 750 000 м 2 ), что превысило данный показатель за январь-июнь 2004 г. в 1,8 раза. Количество индивидуальных жилых домов увеличилось в 2,2 раза и составило 93 300 тыс. м 2 . В 2003 г. омскими банками было выдано кредитов на приобретение и строительство жилья на сумму 107 млн руб., за 5 месяцев текущего года – уже 103 млн руб. Семь омских банков либо имеют собственную программу развития ипотечного кредитования, либо участвуют в программах областного или федерального уровня. Рядом банков, работающих в Омском регионе (такие, как Сбербанк России, банк Сибирское ОВК, Газпромбанк, Внешторгбанк), имеют разработанные жилищные программы развития ипотечного кредитования за счет собственных средств. Объем жилищного строительства на территории Омской области в 2004 г. возрос до 520,4 тыс. м 2 (рост к уровню 2003 г. составил 63,5 %). В 2005 г. намечено построить не менее 750 000 м 2 , а к 2007 г. предполагается выйти на ежегодный уровень в 1 млн м 2 жилья.

В марте 2005 г. в Улан-Удэ ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) подписало трехстороннее соглашение с администрацией Агинского Бурятского автономного округа по развитию системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования. Подписание соглашения означает фактическое начало работы по выдаче и рефинансированию ипотечных кредитов на территории округа. Интеграция в федеральную систему ипотечного жилищного кредитования позволит значительно облегчить решение жилищной проблемы в регионе.

В настоящее время в федеральную систему ипотечного жилищного кредитования входит 72 субъекта РФ.

А в августе 2005 г. в Хабаровске ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) подписало с Правительством Хабаровского края соглашение о сотрудничестве по развитию системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования, что означает фактическое начало работы по выдаче и рефинансированию ипотечных кредитов на территории края. Ипотечные кредиты будет предоставлять ОАО «Хабаровское краевое ипотечное агентство». Активную деятельность по выдаче ипотечных кредитов населению по стандартам АИЖК планируется начать в следующем году.

В настоящее время в федеральной системе ипотечного жилищного кредитования участвуют 69 субъектов РФ. С начала выдачи и рефинансирования ипотечных кредитов по единым стандартам АИЖК было выделено 11 452 кредита на 4,293 млрд руб.

Иркутское региональное ипотечное агентство предоставляет займы на 10 лет под 10 % годовых в рублях. Это очень привлекательные условия, даже с учетом того, что рубль «привязан к доллару» по курсу Банка России. Для сравнения: в Новосибирске региональный ипотечный оператор выдает кредиты под 15 % годовых.

Первоначальный взнос составляет около 30 % от стоимости жилья, кредит предоставляется, соответственно, на недостающую сумму – до 70 % стоимости жилья.

Конечно, к доходу предъявляются требования, но они являются стандартными и обычными: ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 30 % от совокупного («чистого») дохода заемщика.

Подводя итоги работы Агентства, нужно обратить внимание на следующие цифры: в результате двухгодичной деятельности агентства было выдано займов на общую сумму 23,2 млн руб. за время существования агентства в него обратились 7 000 человек, 1400 из них заполнили анкеты, изъявив желание взять ипотечный заем. Но сейчас, по словам сотрудника информационно-аналитического отдела ИРИА, деятельность агентства сведена до минимума, а в процессе оформления находится всего 13 закладных. «Главная задача сегодняшнего дня – поиск инвестора и привлечение частных финансовых ресурсов в область жилищного кредитования, – констатирует Иван Бирюков. – Сегодня первым и единственным инвестором агентства выступает областная администрация». По подсчетам специалистов, к потенциальным заемщикам ипотечного кредита можно отнести не менее 20 % населения Иркутской области, а общая потребность населения в ипотечных кредитах измеряется суммой в 10,6 млн долл. США.