Дэвид Стивенсон - Лайфхаки богатых людей. 50 способов разбогатеть

Но есть целый ряд практических вопросов, которые окружают проблему ваших денежных средств. И здесь существует масса возможностей.

Моей первой и наиболее важной стратегией является использование схемы защиты государственных депозитов для денежных счетов. Вряд ли от правительства можно получить что-то бесплатно, но защита сбережений и депозитных счетов является халявой, которой мы просто обязаны пользоваться! В США Федеральная корпорация страхования депозитов или FDIC «охватывает все депозитные счета, в том числе текущие и сберегательные счета, депозиты денежного рынка и депозитные сертификаты до $250 000 на одного вкладчика, на один застрахованный банк, для каждой категории собственности счета».

Это кажется очень щедрым по сравнению с другими странами, особенно – с Великобританией, где эквивалентная схема компенсации финансовых услуг предлагает только £85 000 на человека по утвержденной форме. Ключевым моментом здесь является то, что вы получаете защиту до определенного уровня и на основе использования продуктов упомянутых банковских учреждений. Если все ваши депозитные счета, а также другие сберегательные счета открыты в одном и том же учреждении, вы можете легко перескочить верхние пределы этих схем. Это позволяет предположить, что вы должны использовать диверсификацию учреждений для максимальной защиты. Я также утверждаю, что диверсификация будет абсолютно необходима, когда вы превысите пределы $250 000 в США и £85 000 в Великобритании.

Как только перешагнете эти пределы, ваша защита ослабнет в случае банкротства банка; история учит, что именно крупные вкладчики непропорционально сильно страдают при спасении банков. Сегодня любой богатый человек с Кипра после местного банковского кризиса может сказать, что на горьком опыте познал это.

Другой простой стратегией является максимальное увеличение срока, в течение которого вы будете использовать свои деньги в виде сберегательных вкладов, депозитов и счетов денежного рынка. Честно говоря, если вы можете получить дополнительно 1–2 процента путем выдачи этих наличных взаймы на 1-12 месяцев, делайте это. Но будьте осторожны: не выходите далеко за пределы 12 месяцев. В практическом плане, если вы размещаете капитал «на черный день», я бы остановился на 6 месяцах.

Многие богатые инвесторы широко используют счета денежного рынка, которые эквивалентны денежным, но сопряжены с использованием услуг профессионального управляющего по переводу денег между различными структурами, продуктами и фондами – чтобы максимизировать доходы и свести к минимуму риск. Правительства по всему миру не хотят, чтобы фонды денежного рынка теряли свои капиталы, поэтому они являются довольно консервативными инвестиционными идеями. Кредитование правительства, например, через кратковременные ГКО является еще одним вариантом для денежных инвесторов.

Этот мой вывод содержит немного нелогичное (в контексте книги) наблюдение: не имеет смысла рисковать деньгами. Я утверждал, что риск является неотъемлемой частью создания богатства и вообще – всегда болею за непринятие удобного пути к успеху. Но деньги скучны, и, по моему опыту, слишком многие инвесторы относятся к ним так же, как и к другим инвестициям, т. е. считают, что могут пойти на некоторый риск ради получения более высокого дохода. Разумное применение как сроков, так и различных заемщиков (правительства, фондов денежного рынка) имеет смысл, но на большее я бы не пошел. Не поддавайтесь искушению альтернативных идей, которые не имеют государственной защиты депозитов, или, по крайней мере, не трогайте ваши денежные резервы! Рисковать деньгами глупо и бессмысленно – независимо от того, насколько привлекательной выглядит доходность.

Но я также думаю, что нужно больше работать с деньгами, рассматривая в Интернете различные продукты. В частности, надо работать очень усердно, чтобы убедиться, что ставки по денежным депозитам, предлагаемые поставщиками наших пенсий – по схемам самостоятельного финансирования пенсии, индивидуальным сберегательным счетам и другим схемам, основанным на налогообложении – близки к нулевым. Слишком много налогооблагаемых сберегательных структур субсидируют свои низкие расходы, предлагая никудышные процентные ставки по денежным средствам на счете. Не соглашайтесь на грабеж, вкладывая денежные средства в пенсию.