Дэвид Стивенсон - Лайфхаки богатых людей. 50 способов разбогатеть

Пришло время признаться: у меня смешанные чувства по поводу денег. Конечно, мне нравится, когда кто-то хочет дать мне много денег, но я считаю, что в целом они немного переоценены в качестве финансового актива. Как отмечает Уоррен Баффет, деньги заставляют людей чувствовать себя комфортно, но я все-таки думаю, что ощущение комфорта – не для тех, кто стремится быть богаче! Меня, например, всегда поражали исследования тренировки мозга, потому что если какие-либо методы могут сделать вас умнее, они, вероятно, требуют делать то, что неудобно и труднодостижимо. Отрыв от знакомых задач, по мнению многих ученых, является необходимым условием, чтобы «поумнеть». Думаю, то же верно и для богатства. Мы уже знаем, что тяжелая работа – обязательное требование для создания богатства: приходится оставлять комфорт и идти на риск. Деньги работают против этого, заставляя думать, что вы в безопасности, но это не так, особенно – когда речь идет об инфляции!

Мои циничные нападки на деньги также мотивированы тщательным анализом их инвестиционной обоснованности – не особенно хорошей, мягко говоря! Помните, ранее, в главе про облигации, мы рассматривали долгосрочные доходы от владения бумагами с фиксированным доходом в сравнении с рискованными акциями? Использовались данные, предоставленные экономистом Асуотом Дамодараном, который исследовал прибыль за период с 1928 по 2011 год. Деньги представлены в форме так называемых казначейских векселей, т. е. государственных облигаций со сроком погашения в один год. Эти ГКО, в сущности, являются наличными деньгами или тем, что денежные средства будут зарабатывать, если мы предоставим их правительству на год или меньше. Используя цифры Дамодарана, мы обнаруживаем, что деньги принесли бы жалкие $1970, эквивалентные доходу в 3,66 процента в год за весь период. Проще говоря, долгосрочные акции дали в 100 раз больше прибыли, чем денежный эквивалент.

Ох, и давайте вспомним отвратительное слово на букву «И» – «инфляция». За этот же период (1928–2011) инфляция взвинтила стоимость корзины товаров и услуг со $100 в 1928 году до $1300 ($1315, если быть точным, – рост на 1215 процентов) в сравнении с 2011-м. Хорошей новостью является то, что близкие к деньгам эквиваленты принесли бы реальную прибыль в течение этого периода, но только с самой маленькой маржей за эти 82 года!

Тем не менее, я охотно признаю, что смотрю на деньги через призму инвестиций и создания материальных благ. Само собой разумеется, деньги служат и другим базовым целям (не в последнюю очередь – психологическим). Возможно, более правильный в этой связи способ – применить знакомый подход из этой книги, т. е. составить баланс с перечислением плюсов и минусов, дебета и кредита.

Бесспорно, денежные средства имеют много плюсов. Они ликвидны, полезны в качестве аварийного резерва и хороши в дефляционной среде. Инвесторы также заметят, что деньги имеют ценность из-за своей выборочности: могут быть использованы на более поздних сроках для покупки других финансовых активов по дешевке после того, как рынки рухнут, и это тоже иногда приносит стабильный доход, хотя и небольшой. Последнее, но не менее важное: деньги дают нам возможность делать многие полезные вещи. Так что в плане практичности, предполагаю, этот список плюсов и минусов близок к ничьей, и нужно помнить, что деньги… имеют свои преимущества!

В этой книге я уже предложил два конкретных пути использования денег. Во-первых, всем нужны деньги или краткосрочные эквиваленты, такие, как депозитные счета, в качестве основы для фонда на «черный день», который будет включать сумму расходов домашнего хозяйства примерно на 6 месяцев. В инвестиционных условиях я также предложил создать разумный денежный резерв. В портфеле этот резерв для большинства инвесторов в возрасте старше 40 лет может быть размером от 5 до 20 процентов – в зависимости от возраста, рыночных условий и потребности в прибыли.