Роман Акентьев - СПИН-финансы

Сберегать часть заработанного дохода, с целью создания источников пассивного дохода.

Когда вы получаете зарплату, вы думаете что это ваши деньги? Ошибаетесь! У всех у нас есть обязательные и необязательные расходы, оплачивая которые мы и отдаем «свои» кровно заработанные деньги другим людям. Надо заплатить за воду, свет, отопление, за еду и питье, за школу или за детский садик, за телефон и интернет, за проезд на работу и обеды, государственные налоги и сборы и т.д. и т.п.

И вольны вы распоряжаться лишь только тем, что остается после всех этих расходов. Поэтому большинство людей и пытаются сберегать только то, что остается в конце месяца. Но обычно ничего не остается уже за несколько дней до очередной зарплаты.

Поэтому, как бы это дико не звучало, так важно сначала заплатить себе самому первому. А потом платить другим из того, что осталось.

Самый распространенный вопрос, а что делать, если денег и так не хватает, а тут надо себе первому платить? Кажется, что это не возможно. Возможно! Просто надо начать думать иначе (подробнее на этом остановимся в одной из следующих глав). В качестве рабочей гипотезы, предлагаю вам принять следующее утверждение:

Если человек живет на 100 %, то сможет жить и на 90 %, при этом существенно не изменяя свой образ жизни.

Просто поверьте, что это так. Потому что это действительно так.

Каждый раз, когда вам поступают деньги от работодателя, вам надо незамедлительно часть денег положить на свой сберегательный счет. Какой конкретно процент от заработанного дохода откладывать: 5 %, 10 %, 20 %, 30 %, 50 %? Зависит от вашей текущей финансовой ситуации, от уровня ваших доходов и расходов, ваших финансовых целей и сроков их достижения, а также от того, насколько сильно вы готовы «затянуть пояса», ради достижения своих финансовых целей (об этом подробнее поговорим в главе про планирование).

«Никто не становится богатым лишь в силу того, что много зарабатывает. Богатство возникает, если вы сохраняете деньги. Поэтому начинайте экономить сейчас. Совершенно неважно, в какой сложной ситуации вы находитесь. Легче, чем сегодня, не будет никогда. Начните сейчас с того, чтобы экономить 10 процентов Вашего чистого дохода». Бодо Шафер, «Путь к финансовой независимости»

У сбережения есть два момента, на которые стоит особо обратить внимание:

1) Чем больший процент своего дохода сможете сберегать , и 2) Чем раньше начнете сберегать часть своего заработка, тем раньше сможете создать источники пассивного дохода, которые позволят вам не только реализовать ваши финансовые цели, но также «выйти на пенсию» раньше, чем это предписывается государством.

Умозрительно эти моменты (а по сути, речь идет о сложном проценте) достаточно тяжело осознать, поэтому рассмотрим их на примере банковского вклада. Для наглядности будем рассматривать без учета инфляции (подробнее влияние инфляции обсудим далее).

Допустим, есть два друга – Иван и Петя, – которые вместе отучились в ВУЗе, получили одинаковую профессию, трудоустроили на одну и ту же должность, и получают одинаковую зарплату – пусть будет 30 тыс. руб. в месяц. В целом, у них все одинаковое, за исключением подхода к управлению личными финансами.

В 25 лет, один из друзей (Иван), решил откладывать 10 % своего ежемесячного заработка на банковский вклад, под 10 % годовых. Каждый месяц, на протяжении 10 лет, он относил 10 % своего дохода в банк. За первый год он сберег 36 тыс. руб., за второй еще 36 тыс. руб. (в сумме уже 72 тыс. руб.) и т.д. За 10 лет он сберег суммарно 360 тыс. руб. Так как у него деньги лежали на банковском вкладе под 10 % годовых, то его сбережения увеличивались каждый год. В итоге, за 10 лет в сумме у него на счету оказалось уже более 600 тыс. руб. Откладывая по 10 % своего дохода ежемесячно, то есть по 3 тыс. руб., в 35 лет он стал обладателем 600 тыс. руб.

После этого Иван решил, что не будет больше делать взносов на банковский вклад. При этом его сбережения продолжали находиться на банковском депозите под 10 % годовых. Итак, деньги находятся в банке, но он больше не делает ежемесячный взнос в размере 3 тыс. руб.