Роман Шемпель: Финансовое богословие. Личные финансы

Дизайнер обложки Павел Степанец

Иллюстратор Кристина Маерко

Корректор Роза Шемпель

© Роман Шемпель, 2021

© Павел Степанец, дизайн обложки, 2021

© Кристина Маерко, иллюстрации, 2021

ISBN 978-5-0051-7344-7

Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero

Деньги – неотъемлемая часть жизни любого человека начиная с тех пор, как первые купюры попадают ему в руки. Для людей так же естественно обращаться с денежными средствами, вступать в финансовые отношения с окружающими и быть частью экономических процессов, как следить за собой, соблюдая правила гигиены. Но если последнему, как правило, учат, а за несоблюдение правил гигиены порицают, то финансовая гигиена свойственна не всем, а зачастую обучение ей сводится лишь к самообразованию тех, кто увлечен этим вопросом.

Однако для современного человека, вовлеченного в финансовые отношения, важно знать, как управлять теми средствами, которыми он обладает. Это органично, с одной стороны, и совершенно рационально, с другой. Развитие навыков управления личными финансами несет в себе прямую выгоду от экономии, достижения финансовых целей, упорядоченности в материальной стороне жизни, развития дисциплины и характера на базе такой чувствительной сферы жизни человека, как финансовые отношения. Наконец, внимательное отношение к материальному ведет к доброму свидетельству разумной жизни и приносит немало выгод с точки зрения обеспечения. Ну и, наконец, тот факт, что придется дать отчет за использование любого ресурса, в том числе и финансового, перед Тем, Кто подарил человеку все то, что называется жизнью, и то, что эту жизнь наполняет. Таким образом, управление личными финансами – это необходимость, вызванная экономическими реалиями, несущая в себе прямую выгоду – как материальную, так и духовную.

Перед читателем стоит задача объективно взглянуть на окружающую действительность, чтобы достаточно полно ответить на вопрос о важности финансовой темы в жизни современного человека. Для этого необходимо перечислить ряд вызовов, стоящих на сегодняшний день перед массой людей, вовлеченных в финансовые отношения.

Падение реальных доходов – снижение покупательной способности населения

Реальные располагаемые денежные доходы – это сумма доходов человека за вычетом всех обязательных платежей, скорректированная на индекс потребительских цен. Другими словами, реальные доходы – это доход по отношению к тратам. Даже при росте номинальных доходов (доходов в цифровом выражении) реальные доходы (объем товаров и услуг, которые население может позволить себе купить на сумму дохода) падают.

Закредитованность – большое долговое обременение населения

Сама по себе высокая доля сектора потребительского кредитования в экономике (куда включены и частные целевые кредиты) не несет в себе негативных последствий в случае, если экономика стабильно растет, а доходы населения увеличиваются. При таком развитии картины кредиты обеспечены будущими доходами населения и не представляют значительной экономической угрозы.

Однако в случае нестабильного экономического развития и падения доходов населения закредитованность может привести к большому числу негативных последствий не только в экономике, но и в социальной сфере.

Возможные негативные результаты слабости в сфере управления личными финансами

Банкротство

При всей экзотичности такого термина, как банкротство, оно все же достаточно реально и несет в себе ряд ограничений, как экономических, так и гражданских: продажа имущества, ограничения на финансовые операции, штрафы и ограничения в правах.

Более того, известный давно форпост любого частного лица – его собственное жилье – может стать объектом для реализации имущественных прав кредитора и быть изъятым у заемщика в счет уплаты его долгов в рамках процедуры банкротства. Таким образом, банкротство – это крайне неприятная, очень затратная и несущая в себе массу негативных последствий процедура.