Майкл Хадсон - Убийство Хозяина - Как финансовые паразиты и долговое рабство разрушают мировую экономику

К 2014 году уровень инвестиций в Ирландии упал до 9 процентов ВВП, что сопоставимо с Гвинеей-Бисау, Йеменом и Сомали, но все эти три страны страдают от раздоров и гражданской войны. Цены на жильё упали до половины от уровня 2007 года. Но ирландские семьи остались обязанными выплачивать всю задолженность по своей ипотеке. Такая динамика является основной причиной долговой дефляции и безработицы в стране, как и эмиграции. «За последние пять лет эмигрировали около 165 тыс. ирландцев в возрасте от 15 до 24 лет, а доля населения в возрасте от 15 до 29 лет сократилась с 23,1 % в 2009 году до 18 % [в 2014 г.].... примерно 1 млн. «активных владельцев ирландских паспортов» жили за границей. Это более пятой части ирландского населения, численность которого на апрель 2014 года составляла 4,6 млн человек».

Ирландия добилась незначительного прогресса в облегчении личных страданий от банкротства, сократив срок наказания за банкротство с двенадцати лишь до трёх лет и настоятельно требуя у банков списывать ипотечные долги для отражения фактических цен на рынке. Но нет ничего похожего на американскую практику «почтовых звонков», при которой домовладельцы могут выйти из игры и освободиться от долгов, оставив банку владение имуществом с переоценённым кредитом. Ирландские должники обязаны выплачивать ипотечные кредиты, которые зачастую вдвое превышают стоимость их домов на сегодняшнем всё ещё рушащемся рынке. Не имея особых надежд выбраться из долгов, они вынуждены эмигрировать.

Без признания того, что правительство с самого начала безрассудно положилось на советы и поэтому изменило на обратную политику с долгами перед ЕЦБ и МВФ, всё, что может сделать Ирландия, — это предпринять незначительные и формальные шаги в своей финансовой смирительной рубашке. У Британии нет такой «прагматичной» стеснительности. 14 января 2014 года консервативный министр финансов Великобритании Джордж Осборн заявил на конференции: «Самый большой экономический риск, с которым сталкивается Европа, исходит не от тех, кто хочет реформ и пересмотра, а от неудач в реформировании и пересмотре. Именно статус-кво обрекает народы Европы на происходящий экономический кризис и продолжающийся упадок».

На следующий день Найджел Фараж, лидер Партии независимости Великобритании, объявил, что парламентские выборы в Европе в мае 2014 года «действительно станут... битвой за национальную демократию против государственной бюрократии ЕС.... До сих пор все думали, что... расширение Евросоюза... было неизбежным. Этот миф о неизбежности будет разрушен европейскими выборами в этом году». Так и случилось, когда в 2015 года усилилось противодействие популистских антикредиторских партий.

Членство в еврозоне стало синонимом финансового доминирования, долговой дефляции и ответственности правительства за спасение банков, их незастрахованных вкладчиков и держателей облигаций — всё это в контексте «лёгкого прикосновения» при дерегулировании, позволяющего процветать мошенничеству, а его издержки перекладывать на налогоплательщиков.

Отсутствующая альтернатива — это списание долгов. Достоинство политики списания долгов, позволяющей должникам по ипотечным кредитам уходить и оставлять свои банки с пустым портфелем имущества, заключается в том, что она обязывает банки быть осторожными, избегая избыточного кредитования (по крайней мере, так было на бумаге до того, как банки начали секьюритизировать безнадёжные ипотеки и продавать их наивным покупателям).

Ирландия показала яркий пример того, что происходит, когда долги не списываются: Каждый шестой ипотечный заёмщик не платит по своим кредитам. Тем не менее, две трети этих кредитов никогда не были реструктурированы.... чего по-прежнему не хватает во многих кругах, так это ... осознания бюрократами и банкирами, что провал является неизбежной частью рыночной системы и что иногда бывает полезно начать всё снова, а не бесконечно заметать проблемы под ковёр.

Позволить заёмщикам избавляться от безнадёжных кредитов, возможно, не очень здорово, но ещё менее здорово оставлять приличную часть населения в ловушке виртуальной долговой тюрьмы, выход из которой им никогда не оплатить.

Вместо того, чтобы прийти к этому осознанию, Ирландия стала одним из самых жёстких критиков попытки Греции в 2015 году не поддаться «ирландской болезни». Критикуя смелую позицию коалиции «СИРИЗА», ирландские лидеры фактически высказали, что, видимо, было у них на уме: «Боже, что мы натворили? Даже МВФ критикует нас за то, что мы идём вместе с Европой, спасаем банки и навязываем жёсткую экономию. Если «СИРИЗА» побеждает и отменяет такую жёсткую экономию в Греции, то принесение в жертву нашей экономики и навязанная нами бедность были бесполезными, и мы не должны было этого делать».