Крис Скиннер - Человек цифровой. Четвертая революция в истории человечества, которая затронет каждого

На конференции в Люксембурге я сделал доклад о путешествиях нового поколения. После один из слушателей подошел ко мне и сказал: «Я полностью разделяю ваши идеи о жизни на Марсе. Люксембург уже приобрел лицензию на горнодобывающие работы в космосе». Я попросил пояснить – оказалось, что эта европейская страна заинтересовалась добычей полезных ископаемых в космосе еще в 2016 году, когда министерство экономики выступило с инициативой «Космические ресурсы». Ее цель – «разработка правовой и нормативной базы, которая в будущем гарантирует стране получение в собственность тех минеральных ресурсов, что могут быть добыты на околоземных космических телах – например, на астероидах». В августе 2017 года Люксембург провел через Европарламент первый европейский космический закон, гарантирующий права собственности компаниям, которые будут добывать ресурсы в космосе. Это было сделано в ответ на американский космический закон, принятый в 2015 году, согласно которому большинство стейкхолдеров такой компании должны базироваться в США. Европейский закон не налагает никаких ограничений на местоположение стейкхолдеров. Кроме того, Люксембург интегрируется в космическую добывающую промышленность; в ноябре 2016 года страна инвестировала €25 млн в компанию Planetary Resources, работающую в этой сфере. Сегодня космос – реальность; он представляет и коммерческий интерес.

Так все и складывается. Мы научились путешествовать между деревнями пешком, затем между городами верхом, потом стали ездить в другие страны на поезде и на автомобиле, а теперь облетаем целый мир на самолете и задумываемся о добыче полезных ископаемых в глубоком космосе. Это произошло всего за два века. Интересно, как мы будем путешествовать в 2110-е?

В последнее десятилетие благодаря открытому исходному коду, облачным технологиям, API и приложениям возникла новая финансовая структура. Ее принято называть финтехом. Что же такое финтех и какова его роль?

Финтех – это новый гибридный рынок, интегрирующий финансы и технологии. Он связан с традиционными финансовыми понятиями (оборотным капиталом, каналами поставок, обработкой платежей, депозитными счетами, страхованием жизни и т. д.), но работа с ними строится на основе новых технологических процессов.

Финтех – это новая индустрия, и рассуждать о ней в привычных нам терминах неверно. Мы же не можем назвать, например, Amazon только ритейлером или только интернет-магазином. Я бы сказал, что это цифровой сервис по выполнению заказов, но лишь потому, что Amazon действительно выполняет заказы клиентов, а также предоставляет услуги с помощью Amazon Web Services (AWS). Это компания, действующая на совершенно новом рынке.

По той же причине я не расцениваю финтех как НИОКР-сегмент финансового сектора – это новый, недавно зародившийся рынок цифровых финансов, который со временем заменит традиционные финансовые рынки.

Крупные влиятельные компании, оказывающие технологическую поддержку финансовому сектору в ХХ веке (IBM, Unisys, NCR и т. д.), не являются представителями финтех-рынка: они поставщики технологических решений.

Не вполне точно характеризовать молодой финтех как компании, напрямую (без посредников) предоставляющие традиционные финансовые услуги при помощи новых технологий: некоторые крупные игроки на этом рынке превращаются в финтех-компании и многие финтех-компании оказывают услуги состоявшимся игрокам. Требуется более точное определение.

Мы говорим о финтехе так, будто это единый феномен, хотя на самом деле это совокупность нескольких феноменов. У этого рынка есть свои особенности, возникшие более десяти лет назад, и их нужно описать подробнее, поскольку (как и в случае с технологиями в целом) одни возможности финтеха сейчас на гребне волны, другие стагнируют, а третьи только становятся мейнстримом.

Речь идет о миллиардных инвестициях, о волне стартапов, о вызовах, которые эти стартапы бросают банкам, о том, как эти компании осваивают новые пространства и территории. Всего за три года, с 2013 по 2016-й, в финтех было вложено $100 млрд – таковы подсчеты KPMG, изложенные в The Pulse of FinTech Report: Q4’16.

До недавнего времени очень любопытная ситуация складывалась в США: Кремниевая долина обзавелась сетью инвестиционной поддержки. Конечно, инвестиции уже не так велики, как раньше, но все равно объемы впечатляют – ведь зарекомендовавшие себя игроки вроде SoFi могут получить инвестиции в полмиллиарда долларов от Silver Lake Partners: в этом случае компания стоимостью всего $4,3 млрд получила финансирование в $1,89 млрд.