Smart Reading - Ключевые идеи книги - ValueWeb. Как финтех-компании используют блокчейн и мобильные технологии для создания интернета ценностей. Крис Скиннер

Оригинальное название:

ValueWeb: How Fintech Firms are Using Bitcoin Blockchain and Mobile Technologies to Create the Internet of Value

Автор:

Chris Skinner

Тема:

Менеджмент

Правовую поддержку обеспечивает юридическая фирма AllMediaLaw

www.allmedialaw.ru

Интернет третьего поколения расширяет понятие ценности. Новая система обмена ценностями требует развития новой финансовой системы, в основе которой будут две технологии – мобильные телефоны и цифровые валюты.

Трансформация финансовой системы неизбежна, но это не значит, что старые компании-гиганты вымрут, как динозавры, или возьмут на себя скромную роль посредников, а на их место придут финтех-стартапы. У традиционных банков еще есть время: во-первых, в этой сфере существуют серьезные нормативные требования, а во-вторых, важна роль бренда и доверия к компании. Банки, которые не смогут отказаться от своей старой структуры, основанной на физическом распределении бумаг в локальном мире, действительно канут в Лету. В целом же, банковская система идет по пути интеграции старого и нового. Кроме того, появляются новые финансовые инструменты и услуги. Сегодня банки должны активно заниматься не только цифровизацией своей инфраструктуры, но и искать новые ценности, которые они могут предложить клиентам, когда транзакции станут бесплатными.

Рынок финансовых услуг сильно дифференцируется, и сложно конкурировать в каждой категории с новыми компаниями, которые специализируются на конкретной услуге. Поэтому один из путей развития банка – стать надежным агрегатором, сконцентрироваться на процессинге и предлагать клиентам релевантный для них набор услуг.

Биткоин и блокчейн наделали много шума в прессе. И пока биткоин остается валютой для гиков и венчурных инвесторов, блокчейн как технология безопасного глобального реестра заинтересовала многие компании, ее постепенно внедряют банки и финтех-стартапы.

Согласно либертарианской позиции, пиринговый обмен ценностями (без посредников и без государственного контроля) возьмет верх и общество займется саморегуляцией. Однако общество не может существовать без гарантий со стороны государства и без третьей надежной стороны в виде банков. За цифровыми валютами будущее, но они нуждаются в институализации.

Существующая система хранения ценностей создавалась для физических токенов (единиц) ценности – денег. Однако в наши дни токены ценности могут быть цифровыми и, кроме того, токенизировать можно любые активы: лайки в соцсетях, количество подписчиков, воздушные мили авиакомпании и многое другое. Поэтому ValueWeb нуждается в новой системе обмена и хранения токенов ценности.

Появилась новая форма привлечения инвестиций – ICO (Initial coin offering). Компания токенизирует свои активы и продает токены в виде новой криптовалюты.

ValueWeb (интернет ценностей) – это интернет нового поколения, Web 3.0. Ключевое отличие этого поколения от предыдущего – установление связей между людьми и машинами, то есть интернет вещей. ValueWeb нуждается в глобальном, мгновенном и бесплатном обмене ценностями, что, в свою очередь, требует изменений в текущей системе обмена ценностями. Две ключевые технологии интернета ценностей:

• мобильный телефон;позволяет включить в сеть больше людей и сделать ее действительно глобальной (за счет сетевого эффекта каждое новое подключение все больше увеличивает ценность сети); с помощью мобильных телефонов стал возможен пиринговый обмен ценностями (P2P, от равного к равному);

• цифровая валюта;обеспечивает мгновенный обмен ценностями, при этом практически бесплатный (например, одна биткоин-транзакция на 81 миллион долларов имела стоимость 4 цента).

Охват населения смартфонами в некоторых странах достигает 100 % (Япония, Корея), в Европе и США – около 80 %. Время, проведенное за смартфонами, увеличивается год от года, особенно среди молодого поколения, которое большую часть времени проводит в мессенджерах и соцсетях. В конце 2016 года доля мобильного интернет-трафика превысила долю ПК. Как следствие, увеличивается количество платежей, сделанных с мобильного телефона. Среди IT-гигантов идет битва за мобильные кошельки (Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay), хотя доля пользователей мобильными кошельками по-прежнему невысока – в среднем не более 10 % от всех пользователей смартфонов. Больше платежей совершают пользователи PayPal, но самого большого успеха добились китайские компании, Alibaba и Tencent (китайский Facebook): они не только открыли свои электронные кошельки, но и начали оказывать другие банковские услуги – денежные переводы и микрофинансирование.