Сергей Тихоненко - Как купить квартиру выгодно. Потратьте минимум – получите максимум

Как сочетать досрочные платежи и создание подушки безопасности?

Есть простое правило: половину свободных денег тратим на досрочное погашение, половину откладываем. Например, получили зарплату – отнесли досрочный платеж в банк. А через месяц ту же сумму несем в другой банк и кладем на пополняемый депозит. (В одном банке все свои «яйца» лучше не хранить.) После накопления подушки можно расслабиться и заняться тем, о чем давно мечтали: сменить надоевшую работу, уехать на месяц в отпуск или открыть свой бизнес. Ипотека уже не висит над вами дамокловым мечом, ведь вы хорошо подстраховались и можете жить интересной, полноценной жизнью!

Еще один принцип «правильной» ипотеки – выбор удобного банка. На протяжении долгих лет вам придется посещать этот банк ежемесячно, а иногда и чаще, поэтому очень важно, чтобы эти регулярные визиты не отнимали ваши время и нервы.

Признаки удобного банка:

• Удобное местоположение. Наличие офиса недалеко от вашего дома или работы.

• Удобный график работы. Если вы работаете до 20:00, банк должен функционировать хотя бы до 21:00, иначе вам придется каждый раз отпрашиваться с работы или тратить на поездку в банк законный выходной, а это не очень удобно.

• Хороший сервис, внимательные сотрудники.

• Наличие электронной очереди.

• Отсутствие длинных живых очередей.

Я прекрасно понимаю, что на этапе оформления ипотеки все эти критерии кажутся ерундой. Вам важно, чтобы банк одобрил вас и квартиру, чтобы ставка была поменьше, а дальше хоть трава не расти. «Господи, да скорее бы уже разделаться с этой головной болью, купить квартиру и успокоиться! А там уж разберемся как-нибудь».

Вполне понятные эмоции. И все-таки поверьте, раз в месяц – это не так уж редко. И превращать погашение ипотеки в постоянный, многолетний стресс совершенно ни к чему. Визит в банк должен быть легким, приятным занятием: заглянул пешочком после работы, взял талончик на очередь, почитал книжку на диванчике, полюбезничал с девушкой-оператором, заплатил в кассе и с легким сердцем отправился домой. А иначе не удивляйтесь, если через полгода мучений появится ощущение пресловутой «кабалы» и «ловушки». Вы сами себя поймали.

Совет. Если есть возможность, вносите платежи сразу за два – четыре месяца вперед. Чем меньше суеты и стресса в вашей жизни, тем лучше.

Последнее в списке, но отнюдь не последнее по значимости правило «правильной» ипотеки – достойная цель. Ради чего вы вообще в это ввязались? Если это квартира для себя, то будет ли она радовать вас долгие годы и оправдывать те усилия, которые предстоит приложить? Если это покупка с инвестиционными целями, то окупятся ли все затраты? (Обычно инвестиционная покупка в кредит невыгодна, но нужно рассмотреть конкретную ситуацию. Посоветуйтесь со своим риелтором.) Вы должны иметь достаточно сильную мотивацию, чтобы не просто гасить долг без просрочек, но и радоваться жизни все эти десять лет, не жалея о принятом решении и спокойно перенося трудности. Подумайте об этом ДО оформления кредита.

Это основные принципы «правильной» ипотеки, которая станет для вас не кабалой, а прекрасной возможностью жить лучше, а также… драйвером вашего роста. О чем это я? Дело в том, что правильная ипотека мотивирует больше зарабатывать! Проверено практикой. Если в «мирное время» энергии для покорения мира зачастую не хватает, то при наличии посильного, но крупного долга вы получаете дополнительные моральные ресурсы, чтобы непрестанно двигаться вперед и вверх!

В каком банке оформить ипотеку? Сначала узнайте условия и требования банка, в котором у вашей компании «зарплатный проект». Потом сравните с условиями в других банках. Обычно у «зарплатников» есть преференции, но не всегда этот вариант самый выгодный. Лучше выбирать банки – лидеры по объемам выдачи ипотечных кредитов. У них все процессы отработаны, оптимизированы, вы тратите меньше времени и усилий. Почитайте сайты выбранных банков, отзывы заемщиков, позвоните в кредитные отделы. Учитывайте не только размер процентной ставки, но и требования к заемщикам и квартирам, адреса офисов, уровень обслуживания, дополнительные платежи и штрафы и т. п.

Важна ли надежность банка? Если банк разорится, ваш кредит передадут другому банку. Условия кредитования при этом не изменятся. Теоретически новый банк может потребовать выплатить всю сумму досрочно, но на практике это все-таки маловероятно.