Илья Кривогузов - Миллион для себя. Как создать надежное финансовое будущее

Ни золото, ни акции, ни облигации абсолютно высокой ликвидности не имеют – необходимо какое-то время, чтобы эти вложения стали «живыми» деньгами.

Валюта подвержена неожиданным скачкам. И может так получится, что в момент, когда у вас возникнет срочная необходимость изъять ресурс, произойдет как раз спад, и вы не только лишитесь накоплений в размере вложенных денег, но можете, и потерять их часть, благодаря пересчету в национальную валюту из любой международной.

Поскольку «чужие» деньги в нашей стране запрещены в обращении. Вы не сможете, сняв их с депозита, заплатить за рентген, если ваш ребенок сломает руку, не сможете передать их кассиру в магазине бытовой техники, покупая стиральную машинку взамен сломавшейся, не сможете купить авиабилет, чтобы полететь к заболевшей маме. Если ваши сбережения хранятся в валюте, всегда есть риск потерь в случае критичных расходов на территории родной страны. Такие накопления хороши для расходов за рубежом, но не для обсуждаемых нами целей.

А вот когда вы перейдете на более высокий уровень подушки безопасности (накопите сумму, выше 500 000 рублей), то только в этом случае, рекомендую вам мультивалютные счета в пропорции, актуальной на сегодняшний день (2020г) – 40% в рублях, 30% доллары и 30% евро.

Национальная валюта для экстренных ситуаций у вас останется, но будет и возможность выбора.

Второй вопрос из этой темы: где хранить? Как определить надежность того же банка?

Еще недавно я бы посоветовал вам открыть один из известных сайтов, посвящённых рейтингу банков и выбрать из топ-100, а лучше из топ-20. Но негативная действительность, которая за последние несколько лет продемонстрировала нам фиктивность как надежности, как раз, этих самых популярных банков, так и иллюзорность доверия к рейтингам, не позволяет мне дать вам подобную рекомендацию.

Считаю надежным тот банк, о котором вы хорошо информированы. Это может быть не слишком крупный банк, а местный, у которого нет филиалов, операционных центров по всей стране или рекламы с каждого экрана и билборда. Но вы уверены в нем, потому что понимаете, что небольшой банк очень дорожит своими клиентами на фоне жесткой конкуренции.

Не забудьте проверить, застрахован ли он в Агентстве Страхования Вкладов и не размещайте сумму больше максимальной к возврату на случай дефолта банка. Лучше разместите свои сбережения в нескольких финансовых учреждениях.

Следующий вопрос от осторожных и напуганных отзывами лицензий банков клиентов: Может, лучше вообще хранить дома?

Ни в коем случае не дома, потому что инфляция съест эти деньги.

Пару слов об инфляции. Что это такое?

Многие слышали это слово с экранов телевизоров. Существует даже официальная версия размера инфляции – это закладываемый в бюджет страны коэффициент пересчета для достоверности итоговых показателей, а также официальная статистика о ежемесячном размере инфляции.

Как нам, простым обывателям, понять, что это такое? Все просто. Проявления инфляционных процессов вы можете наблюдать ежедневно, покупая продукты, заправляя топливом свой автомобиль. Они выражаются в том, что цены растут. Инфляция, если она стабильна, и не происходит резких скачков, вполне нормальное явление для экономики. Мы практически ее не ощущаем. Но сразу чувствуем, если потратили существенно большие суммы на то, что вчера еще нам обходилось дешевле. Это и означает, что наполнение национальной валюты (называется эквивалентное или монетарное) стало меньше. Проще говоря, за ту же тысячу рублей вчера вы купили бы больше товаров, чем сегодня. Наполнение рубля уменьшилось. Так для нас выглядит инфляция.

Депозитные вложения для временного хранения средств на среднесрочные цели и финансовой подушки безопасности, хороши еще и тем, что банк, начисляя нам проценты, как минимум, компенсирует часть инфляции. Хорошо, если ставка по депозиту выше инфляции, тогда вы, при изъятии средств, окажетесь в плюсе. Причем, выраженном «живыми» деньгами.

Но отличным результатом станет и отсутствие потерь – уравнивание наполнения, ценности ваших средств за счет накопленных процентов хотя бы до уровня тех сумм, что вы вложили.

К сожалению, наблюдения на основе информации сайта Центрального Банка, показывают, что за последние двадцать лет проценты по банковским депозитам не смогли обогнать инфляцию.

Но! Когда ваши деньги лежат дома, никто не компенсирует вам инфляцию вообще. Деньги постепенно просто обесцениваются.