Карл Ричардс - Давай поговорим о твоих доходах и расходах

Когда придерживаешься плана, проще противостоять стремлению к немедленной отдаче. Мы будем верить, что наш план построен в соответствии с нашими особыми целями и ценностями, мы понимаем, что, может быть, совершенно необязательно выигрывать джекпот.

Разумеется, не только желание найти единственную лучшую за сто лет ценную бумагу может сбить нас с курса грамотного инвестиционного плана. Сюда же можно причислить наши неверные представления об инвестировании, к которым мы попадаем в ловушку: когда мы слышим слово «инвестирование», часто наши мысли переносятся в будущее. Наша цель – начать принимать правильные решения сегодня, чтобы мы могли получить отдачу в перспективе. И это, конечно, большое дело.

Но что, если инвестирование – это, помимо прочего , и возможность для спокойствия в настоящем? Что, если сутью инвестирования была бы не просто подготовка к будущей пенсии, но и забота о себе и своих близких в настоящем?

В этом разделе книги мы будем подходить к инвестициям немного иначе. Инвестиционный план – это не только ответ на вопрос, куда нужно вкладывать деньги, которые у вас есть сегодня; это еще и понимание инструментов и ресурсов, которые для этого потребуются в первую очередь.

Это решение вопроса, стоит ли вам взять полис страхования жизни – вы поймете, что от вас на самом деле не так много требуется, чтобы обеспечить защиту ваших близких на случай трагедии.

Это еще и понимание, что самой мудрой вашей инвестиционной стратегией может быть выплата долга. И, что самое важное, это возможность отделить ваше реальное инвестиционное знание от «карнавала» массовой индустрии финансовых развлечений, осыпающей вас информацией, которую не только нельзя назвать грамотной и полезной, но которая не имеет ничего общего с реальным инвестированием.

Разумеется, может быть очень увлекательно представлять себя внезапно разбогатевшим благодаря решению вложиться в нужную бумагу в нужный момент. Но вероятность того, что так и будет, настолько мала, что я не стал бы это планировать. Мы не знаем, какими будут результаты недавно разместившейся на рынке компании. Мы не знаем, чем обернется кризис, о котором постоянно говорят в новостях. Мы не знаем, что будет с ценами на золото. Но если у нас есть план, мы можем знать, какие типы вложений вписываются в нашу долгосрочную стратегию.

Когда я прошу клиентов рассказать мне, что их беспокоит и мешает спать по ночам, обычно они отвечают довольно быстро. Если у них есть дети или близкие, которые от них финансово зависят, часто ответ бывает таким: «Я беспокоюсь, что станет с моей семьей, когда я умру».

Если и ваш ответ звучит так же, тогда следующий шаг в разработке финансового плана ясен: купите сегодня страховку с необходимой суммой покрытия.

Для многих страховка совершенно необязательна, и цель данной главы как раз в том, чтобы помочь вам определиться: (а) нужна ли вам страховка, (б) если да, то с какой суммой покрытия.

Нередко бывает, что с решением вопроса о страховке сознательно затягивают. Мы находим всевозможные причины, чтобы уйти от сложного вопроса. Часто есть понимание, что это важно, но не очень срочно, особенно если на здоровье жалоб нет. Мы рассчитываем сделать это позже, когда выплатим долг по кредитной карте или когда определимся с планами образования детей.

Но мы откладываем это решение еще и потому, что придется обсуждать довольно неприятную тему. Нужно перевести сокрушительную душевную боль в финансовые единицы. И нужно говорить о том, что будет, когда мы умрем.

Понимаю, что может быть трудно это принять, но для большинства из нас страхование жизни играет только одну роль: оно возмещает экономический ущерб. Страхование – это статья расходов, а не вложение. Это не способ выполнить ваши инвестиционные цели или заплатить за обучение. И, пожалуй, самое главное: оно не утоляет боль потери. Поэтому мы сосредоточимся на том, чтобы определить сумму страховки, которой будет достаточно для решения стоящей перед нами задачи, и на выборе нужного вида страховки – базового полиса, который, к счастью, не так дорого стоит.

Чтобы обсудить этот вопрос, нам придется рассматривать сценарии смерти одного из супругов, будет непросто, но важно постараться максимально исключить психологические и эмоциональные переживания и сосредоточиться на экономическом ущербе.