Карл Ричардс - Давай поговорим о твоих доходах и расходах

Когда целевые планки накоплений определены, появляется стремление наверстать упущенное. Часто вместе с этим мы начинаем часами искать варианты горячих инвестиций. И мы похожи на игрока, который удваивает ставки, чтобы выбраться из ямы проигрышей. Перестаньте надеяться, что внезапный успех решит ваши проблемы с накоплениями. Может, это не по-американски, но я все же скажу: сколько ни ищи следующую Apple, вряд ли удастся ее найти. Не могу сказать, что это невозможно, но это маловероятно. Перестаньте ждать счастливого билетика, просто начните копить.

Когда вам очень хочется наверстать упущенное и придумать хитрую инвестиционную схему, не торопитесь, подумайте – как бы самого себя не перехитрить. Если у вас голова идет кругом, просто вспомните основные правила накоплений:

1. Откладывайте все, что удается, в разумных пределах.

2. Тратьте меньше, чем зарабатываете.

3. Не теряйте деньги. Вы усердно работали, чтобы иметь возможность что-то накопить. Не позволяйте себе спекулировать из стремления наверстать упущенное. Пока просто сконцентрируйтесь на накоплениях и контролируйте расходы.

Со временем вы найдете способы копить больше. Вы будете лучше справляться с импульсивными покупками или решите для себя ограничить другие статьи расходов. Пока перестаньте изводить себя, что вы не копили раньше, и научитесь сосредоточиваться на сегодняшнем дне.

Давайте по-честному: мое понимание «разумного» и ваше – это разные понятия. Могу привести отличный пример из опыта работы с клиентами Генри и Элизабет, которые решили купить фургон для путешествий по стране с детьми. Если у нас есть какая-то необычная мечта, мы часто хотим подтверждения, что делаем все разумно. Прикинув кое-какие выкладки, я сказал им, что все верно, они могут себе такое позволить. Было ли это разумно? Для них – да, ведь это имело прямое отношение к тому, что для них важнее всего.

Разумно ли было бы планировать такую поездку для Сары и Марка, которые задумываются о рождении ребенка? Наверное, нет. Во всяком случае, не сейчас.

И все же, даже если мы по-разному представляем себе, что разумно, а что нет, есть несколько общих техник накоплений, которые могут быть вам полезны, независимо от целей и ценностей:

Вы приложили немало труда, чтобы понять, как и почему вы тратите деньги. Попытайтесь так же осознанно подойти к накоплениям. Да, вас могут ждать сюрпризы, иногда вы будете понимать, что на этой неделе получится отложить чуть меньше, но когда у вас возникает желание потратить какую-то сумму из накопленного, напоминайте себе, зачем вы копите эти деньги.

Я настоятельно рекомендую откладывать в накопления суммы возмещенных налогов, а также все, что получено по наследству или в подарок, если, конечно, вы не выплачиваете большой потребительский кредит. Искушение побаловать себя будет очень сильно, но помните, что вы уже составили индивидуальный план, в котором должно учитываться все, что для вас является самым важным. Разовые удовольствия редко имеют соизмеримое с вашей мечтой значение.

В некоторых финансовых вопросах я большой любитель автоматизации, и сбережения в моем списке, пожалуй, на первом месте. Если вы нашли возможность откладывать ежемесячно 150 долларов, настройте функцию перечисления этой суммы без вашего участия. Если вам не придется думать о перечислении выбранной вами суммы, то у вас не будет искушения размышлять, действительно ли отложить эти деньги или лучше их потратить.

Нет такого правила, что нельзя в этом месяце накопить больше, чем в следующем. Допустим, вы задали минимальную планку в 150 долларов и автоматизировали процесс. Но это не означает, что в данном конкретном месяце нельзя отложить больше. Не отступайтесь, если задумаете проверить, получится ли в какие-то периоды экономить сверх заданной планки. Возможно, удастся сократить бюджет, предусмотренный на отдых и развлечения, если в летние месяцы больше проводить времени на открытом воздухе. Может быть, в праздники вы много готовили дома и сэкономили немалую сумму, которую обычно тратите на кафе. Эти лишние сбережения можно причислить к накоплениям без обязательства повторять результат в следующие месяцы.