При этом коммерческие банки способствуют переливу капитала из наименее эффективных отраслей национальной экономики в наиболее конкурентоспособные.
Они обеспечивают аккумуляцию временно свободных денежных средств предприятий, организаций, населения, государства и передают на условиях возвратности денежный капитал из сфер накопления в сферы использования. Через банки могут быть мобилизованы большие капиталы, необходимые для инвестиций, внедрения инноваций, расширения производств, строительства жилья и т. д.
Коммерческие банки как элемент банковской системы способствуют экономии общественных издержек обращения, содействуя ускорению оборота денег, переводу денег выпуском кредитных орудий вместо наличных, например векселей, чеков, пластиковых карточек, сертификатов и т. д.
Расширение функций коммерческих банков в современных условиях продолжается. Для укрепления своих позиций на рынке они активнее осуществляют нехарактерные для коммерческих банков операции, внедряясь в нетрадиционные для них сферы финансового предпринимательства, тем самым повышается роль банков в функционировании экономики.
4. Правовые основы банковской деятельности
1. Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией РФ, а также двумя основными законами, прямо относящимися к работе банков:
1) Федеральным законом от 27 июня 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
2) Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».
2. Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Центрального банка РФ (Банка России) определяются Конституцией РФ и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также другими федеральными законами. Закон фиксирует, что имущество банка находится в федеральной собственности. Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации. Банк России в пределах предоставленных ему полномочий независим в своей деятельности. Федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России по реализации его законодательно закрепленных функций и полномочий. По закону высшим органом банка является совет директоров. Председатель банка и члены совета назначаются Государственной Думой по представлению Президента РФ. Большинство функций центрального банка монопольно (эмиссия наличных денег, проведение денежно-кредитной политики страны и т. д.). Законом предусмотрена отчетность Центрального банка, предоставляемая Государственной Думе.
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» дает определение банка, кредитной организации, небанковской кредитной организации, определяет порядок и формы образования банков, условия для их регистрации в Центральном банке РФ, дает определение банковских операций, устанавливает порядок предоставления банковской отчетности и т. д.
4. Помимо этого в систему банковского законодательства обычно также входят законы, регулирующие различные аспекты банковской деятельности, в том числе кредитное дело, систему электронных платежей, банковскую тайну, банкротство банков и др.:
• Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»;
• Федеральный закон от 25 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»;
• Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях»;
• Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».
Законы, регулирующие банковскую деятельность, важны для банков, поскольку определяют законодательные нормы их функционирования, круг разрешенных и недозволенных операций, порядок лицензирования, ответственности и контроля. Банковские законы важны и для клиентов банка. Они определяют «правила игры» в денежной сфере.
5. Понятие банковской системы, ее свойства и уровни
Банковская система– совокупность кредитных институтов страны с внутренними взаимосвязями.
1. Банковская система Российской Федерации включает:
• Банк России;
• кредитные организации;
• филиалы и представительства иностранных банков.
2. Основными свойствами банковской системы, как и систем в целом, являются:
Читать дальше
Конец ознакомительного отрывка
Купить книгу