Александр Репников - Cбережения и инвестиции. Пособие. Казахстан, 2021

Однако статистика международного опыта гласит, что страховая выплата, полученная в случае возникновения только одного страхового случая, покрывает все страховые премии, выплаченные страхователем за все время!

Есть шесть сфер жизни, страхование которых должно быть рассмотрено перед тем, как начать инвестировать. Определения ниже частично взяты из «Википедии».

1) Автострахование – вид страховой защиты, который призван защитить имущественные интересы застрахованных, связанные с затратами на восстановление транспортного средства после аварии. Кроме того, страхователь может дополнительно включить в свой полис любые виды поломок, не связанных с аварией. Уже сейчас полис можно модифицировать вплоть до покупки нового автомобиля после угона или стихийного бедствия. Страховой полис на возмещение ущерба, нанесенного третьим лицам при эксплуатации автомобиля, является обязательным в Казахстане. Условия страхования и тарифы могут разниться в зависимости от региона.

2) Медицинское страхование – форма страхования здоровья человека, которая покрывает все или часть расходов в случае возникновения страхового случая, включая скорую помощь, прием врачей, анализы, медикаменты, стационар и иные расходы на медицинские услуги. Медстраховка может частично включать в себя инвалидность, протезирование и даже смерть. Условия страхования могут сильно разниться. В Казахстане до недавнего времени медицина была полностью бесплатной. В 2020 году было внедрено обязательное медстрахование (ОМС) работников и индивидуальных предпринимателей. Что именно будет покрывать полис обязательного страхования, пока неясно.

3) Страхование от критических заболеваний (страховой полис на случай тяжелой/ неизлечимой болезни) – этот вид страхования предназначен финансово поддержать застрахованного при диагностике и лечении тяжелой болезни (согласно перечню). Страхование от критических заболеваний обычно идет как дополнительная опция к полису о страховании жизни.

Полис от критических заболеваний не ограничен территориально и при необходимости компенсирует расходы на лечение за рубежом в лучших клиниках мира. Страховка также покроет все расходы, связанные с восстановлением после болезни, частично возместит доход, потерянный во время болезни, покроет платежи по ипотеке и другим финобязательствам в случае, если застрахованный является единственным кормильцем в семье. В отдельных случаях полис по критическим заболеваниям возмещает даже расходы на смену образа жизни.

4) Страхование жилья – один из видов имущественного страхования. Оно включает различные виды страхования на случай потерь, связанных с жильем, находящимся в нем имуществом, а также гражданско-правовой ответственности перед третьими лицами (соседями). В случае возникновения страхового случая, приведшего к полной утрате основного места жительства, полис может также покрыть расходы на временное проживание. Этот вид страховки также включает все виды стихийных бедствий.

5) Страхование жизни – договор между застрахованным лицом и страхователем, согласно которому в обмен на страховую премию страхователь обязуется выплатить определенную сумму (страховую выплату) семье застрахованного в случае несчастного случая или иных обстоятельств, приведших к смерти застрахованного. В зависимости от контракта не только смерть, но и критическое заболевание или неизлечимая болезнь может служить поводом для страховой выплаты. Страховые выплаты, как и премии, могут выплачиваться как регулярно, так и одним платежом. Полис может также покрывать все сопутствующие затраты (похороны, перевозку тела при необходимости и т.д).

6) Страхование от несчастных случаев и нетрудоспособности – согласно статистическим данным, в США несчастные случаи происходят каждую секунду. Страхование от несчастных случаев и нетрудоспособности – это форма страхования, которая защитит доход своего владельца в случае утраты способности продолжать основную трудовую деятельность. К примеру, в случае если работник не может более выполнять свои должностные обязанности ввиду какой-либо травмы или болезни.

Страховка – очень специфичная вещь. У каждого человека собственный уникальный набор рисков. Соответственно, и страховой полис должен быть уникальным. Можно также воспользоваться «накопительным» страхованием, что одновременно дает и страхование жизни, и накопительный план для каких-либо целей. Данный вид страхования обещает вам безрисковый, гарантированный доход на указанную дату взамен на определенные ежемесячные взносы. Многие люди используют накопительное страхование как способ накопить на образование детей. Однако с накопительным страхованием ежемесячные или ежегодные платежи (премии) существенно выше, чем в случае со срочным страхованием, доходность по накоплениям низкая (так как это безрисковые инвестиции), а выплата в случае наступления страхового случая в разы меньше. Все будет, конечно, зависеть от условий страхования, прописанных в полисе, который вы должны будете детально изучить перед тем, как подписывать. Накопительное страхование может быть очень полезным и нужным инструментом при определенных условиях. Страховые премии при накопительном страховании обычно рассматриваются как ваши обязательства и исключаются из налогооблагаемого дохода. В странах с высокими ставками подоходного налога это может быть очень полезно.