Дмитрий Толстяков - 500 советов по инвестированию. Ответы на самые частые вопросы

• Сколько вам лет?

• Ваше место работы?

• Ваш ежемесячный доход?

• Какие финансовые потоки внутри семейства? Кто зарабатывает и распределяет доход?

• Есть ли дети, родители, иждивенцы?

• Есть ли у вас подушка безопасности?

• Есть ли у вас пассивы и активы?

• Как обстоит дело с недвижимостью – арендуете или имеете собственное жилье?

Без этой информации невозможно ответить на вопрос корректно. В одном случае лучшим решением будет положить деньги на депозит – создать так называемую подушку безопасности. В другом (если доходы гораздо выше расходов) – стоит начать инвестировать с этой суммы и постепенно формировать портфель, при условии, что вы сможете его пополнять систематически. Если у вас есть потребительские кредиты, то, возможно, сначала лучше их погасить. Еще один вариант – направить эти деньги на образование, повысить свою квалификацию, увеличить активный доход, после чего уже инвестировать.

Каждый случай индивидуален. Без ответов на эти вопросы я не могу предложить грамотное решение, иначе я буду выглядеть дилетантом. Премию финансового советника годамне дали не зря.

– Что почитать начинающему инвестору?

У меня есть очень полезное видеона эту тему. Посмотрите его: я подробно рассказываю об этом.

– Можно ли спастись от инфляции, ведь, например, за 20 лет деньги обесценятся?

Важно инвестировать в активы, доходность по которым превышает уровень инфляции. А еще можно «подстраховаться» лайфхаком. На Курсемы обсуждаем самый оптимальный вариант. Если вы инвестируете регулярно, например, каждый месяц, то каждый год увеличивайте взнос на уровень инфляции. При этом идеально смотреть не инфляцию Росстата, а свою личную инфляцию. Потому что инфляция у каждого своя: кто-то ездит на трамвае, и у него проезд на 2 рубля подорожал, а кто-то – на дорогой машине, и цены на топливо совсем на другие суммы за год дорожают.

Таким образом, вы каждый год пересматриваете и увеличиваете сумму ежемесячных взносов на размер инфляции, чтобы провести корректировку.

– Можно ли начать инвестировать в 16 лет?

Конечно, можно инвестировать в 16 лет. Однако необходимо уточнить у брокеров: открывают ли они счета несовершеннолетним.

Если не открывают, то можно открыть счет на одного из родителей (конечно, необходимо, чтобы родитель был в курсе, что его ребенок будет делать с таким счетом) и инвестировать с его счета.

– Есть 70 000 р.. Куда их лучше инвестировать? В акции одной компании будет разумно?

Такой вариант нельзя назвать разумным. Для того, чтобы максимизировать доходность и минимизировать риск инвестирования, необходимо составить диверсифицированный портфель, придерживаясь стратегии Asset Allocation. Это стратегия распределения капитала по классам активов, согласно которой в портфеле присутствуют не только акции, но и облигации, товары, денежные фонды. Акции сами по себе – высокорисковый инструмент, а если вы инвестируете весь свой капитал в акции одной компании, то рискуете потерять свои вложения полностью в случае каких-либо непрогнозируемых событий на рынке. Поведение рынка никто не может предсказать точно, как и никто не даст вам стопроцентную гарантию стабильности той или иной компании и не застрахует от снижения курса ее бумаг.

Я рекомендую вам составить диверсифицированный портфель из разных классов активов

Сумма, которую вы имеете, вполне позволяет это сделать.

– А если просто инвестировать в фонды акций разных стран?

Именно такой вариант мы предлагаем как базовую стратегию. Инвестирование в экономику разных стран обеспечивает страновую диверсификацию, что позволяет избежать так называемой внутренней ошибки инвестора: когда инвестор предпочитает вкладывать денежные средства в экономику страны, в которой живет. Шансы, что что-то случится с экономикой отдельно взятой страны существенно выше, чем мировой финансовый кризис, и в данном случае риск по портфелю существенно возрастает.

– Стоит ли начинать инвестировать, если сейчас могу вложить 1 000 р. и стабильного дохода нет?

Думаю, пока не стоит. Один из базовых принципов создания капитала – дисциплина. Важно регулярно приобретать активы, придерживаясь выбранной стратегии: в этом случае вы сможете достичь поставленных перед собой финансовых целей в установленные сроки. Кто-то инвестирует 1 раз в месяц, другой – 1 раз в квартал, третий – 1 раз в полгода. Вы не сможете инвестировать регулярно, если у вас нет стабильного дохода, и в итоге благие начинания сойдут на нет.