Дмитрий Толстяков - 500 советов по инвестированию. Ответы на самые частые вопросы

– Если есть ипотека под 8% годовых, стоит ли инвестировать или сначала погасить ипотеку?

Необходимо проанализировать финансовое состояние вашей семьи и ответить на вопросы:

• Каков общий доход семьи в месяц?

• Какой процент дохода уходит на оплату ипотеки в месяц?

• Какие у семьи есть обязательные платежи (коммуналка, оплата обучения для себя или детей, другое)?

• Сколько в месяц семья тратит на продукты?

• Сколько остается свободных денег в месяц?

Если свободных денег остается более 20%, то, думаю, можно часть инвестировать, остальную часть откладывать в виде «подушки безопасности» (неприкосновенного запаса, который может тратить в непредвиденных экстренных ситуациях).

– Можно ли инвестировать, если есть ипотека и некоторые свободные средства, или лучше закрыть ипотеку?

Это зависит от ваших процентов по ипотеке и многих других нюансов. Какой был первоначальный взнос, гасили ли вы уже досрочно, какой у вас остаток? Если вы уже рефинансировали и у вас минимальный процент, возможно лучше и не трогать эту ипотеку, а если процент большой, то, конечно, стоит с этой ипотекой поработать.

Можно ее либо рефинансировать, либо погасить ее часть. Я рекомендую вам взять в руки калькулятор и посчитать. Вы должны отталкиваться от того, что средняя доходность российского фондового рынка 15 – 20% в год.

Часто задают вопрос: где брать эти 20%?

Можно почитать статистику, посмотреть исторические доходности, и тогда вы поймете, что это реальные цифры. Единственное дополнение – нереально увидеть такие цифры за один год. Отдельно взятый год может быть как хорошим, так и очень нехорошим, потому что экономика циклична и бывают подъемы и снижения.

– Что купить сейчас на долгосрок, если есть 5 000 р.?

Если вы планируете инвестировать такую сумму ежемесячно, то я бы обратил ваше внимание на фонды. Это один из самых безопасных активов для начинающего инвестора, так как в фонде могут быть десятки, сотни, а то и тысячи ценных бумаг. Но если вы на эту сумму купите только акции, например, «Сбербанка», то нарушите принципы диверсификации.

– На какой стратегии нужно сосредоточиться на старте?

Благодарю за вопрос! Я рекомендую новичкам придерживаться стратегии Asset Allocation, которая является базовой инвестиционной стратегией и по статистике самой грамотной для 8 из 10 инвесторов в мире. Asset Allocation – это распределение капитала по классам активов, что по данным исследований на 88% определяет успех инвестирования в долгосрочном периоде.

Следуя данной стратегии, при правильном составлении портфеля и проведении ежегодной ребалансировки вы гарантированно обгоните большинство инвесторов.

Есть инвесторы, которые отбирают отдельные бумаги, используя фундаментальный анализ, и/или придерживаются агрессивной стратегии инвестирования. У меня тоже есть агрессивный портфель с IPO и займами под недвижимость, но эти вложения составляют совсем небольшой процент моего портфеля.

Повторюсь, на старте я рекомендую сосредоточиться именно на стратегии пассивного управления.

– Хочу купить на 5 000 р., но боюсь. Что делать?

Это нормально! Мы все – живые люди, и часто боимся делать что-то в первый раз.

Именно для того, чтобы справиться со страхом начать инвестировать, в рамках Марафона «Я – Инвестор»мы вместе покупаем первую акцию. Мы делаем это для того, чтобы вы прочувствовали, каково это – быть владельцем ценной бумаги, чтобы увидели колебания рынка и поняли, какие ощущения у вас это вызывает, чтобы прожили новые эмоциональные состояния. Если вы будете инвестировать регулярно, страх исчезнет, и это станет привычным действием.

Важно: если вы планируете приобрести ценные бумаги на 5 000 р. и не инвестировать длительное время, то рациональнее накопить более крупную сумму, после чего инвестировать, чтобы не потерять на комиссиях.

– Можно ли создать пассивный доход, если инвестируешь 1 000 – 3 000 р. в месяц? Сколько времени на это нужно?

Несомненно, можно. В первом уроке нашего Марафона есть специальные формулы, с помощью которых можно рассчитать размер необходимого капитала для требуемого пассивного дохода. Зная размер капитала, можно также вычислить, сколько времени понадобится на достижение цели при инвестировании указанных вами сумм.

Инвестиционный калькулятор

– Как выгодно распорядиться суммой 100 000 р.?

На этот вопрос нельзя ответить однозначно: все зависит от ваших целей. Когда подобный вопрос звучит у меня на консультации, я обязательно уточняю ряд важных моментов: