Андрей Шамраев - Предоплаченные инструменты розничных платежей – от дорожного чека до электронных денег

Законодательство о документах в электронной форме представлено Законом об электронных коммуникациях 2000 г., который содержит общие нормы о действительности электронных сообщений, включая затрагивающих платеж, передаваемых от лица к лицу, от устройства к устройству, от лица устройству или наоборот с использованием телекоммуникационной системы или с использование других средств, пока это происходит в электронной форме.

Закон 2000 г. предусматривает, что в любом судебном производстве электронная подпись, инкорпорируемая или логически ассоциируемая с определенным электронным сообщением или электронными данными, и удостоверение любым лицом такой подписи, должны допускаться в качестве доказательства в отношении любого вопроса подлинности сообщения или данных или их целостности. Под электронной подписью в целях Закона понимаются данные в электронной форме, включенные или логически связанные с любым электронным сообщением или электронными данными в целях использования для установления подлинности сообщения или данных, целостности сообщения или данных или того и другого вместе. Электронная подпись удостоверяется любым лицом, если это лицо сделало заявление, подтверждающее, что подпись, средства создания, передачи или проверки подписи, или процедура, применяемая к подписи, является (сама по себе или в сочетании с другими факторами) действительным средством установления подлинности сообщения или данных, целостности сообщения или данных или того и другого вместе. Дополнительно следует отметить, что национальный финансовый регулятор (Financial Services Authority) рассматривает возможность отнесения электронных дорожных чеков к электронным деньгам.

США

Чековое обращение регулируется законами отдельных штатов, в большинстве своем, положениями раздела 3 «Оборотные документы» Единообразного торгового кодекса, который содержит следующие положения, имеющие значение для дорожных чеков.

1. Понятие дорожного чека: документ, который подлежит оплате по востребовании, выписан на банк или подлежит оплате через банк, обозначен как «дорожный чек» или подобным термином и требует в качестве условия оплаты повторной подписи лица, образец которой дан на документе.

2. Выдача: происходит в момент первого вручения документа держателю или лицу, не являющемуся держателем, с целью предоставления любому лицу прав по документу.

3. Подписи и идентификация лиц: подпись лица, выписывающего документ, может быть сделана при помощи автоматизированных средств, лицо, которому документ подлежит оплате, может быть определено любым путем, включая указание имени, идентифицирующего номера, должности или номера счета.

4. Платеж в иностранной валюте: если документом не предусмотрено иное, сумма, подлежащая оплате в иностранной валюте по документу, может быть уплачена в иностранной валюте либо в ее долларовом эквиваленте, определяемом на основании текущего банковского курса покупки долларов, существовавшего на день оплаты документа в месте платежа.

5. Место платежа: оборотный документ подлежит оплате в месте, указанном в документе. Если в документе не указано место платежа, документ подлежит оплате по адресу трассата или составителя, указанных в документе. Если никакого адреса не указано, местом платежа является место осуществления деловых операций трассата или составителя.

Дополнительно законами штатов (некоторые из них приведены в табл. 2) регулируется деятельность эмитентов (агентов по продаже) дорожных чеков, не являющихся банками, с выдачей специальных лицензий.

Таблица 2 Законы штатов, регулирующих деятельность эмитентов (агентов по продаже) дорожных чеков не являющихся банками, с выдачей специальных лицензий

Законодательство о документах в электронной форме на федеральном уровне представлено Законом 2000 г. «Об электронных подписях в глобальной и национальной коммерции», который содержит специальный раздел, посвященный т. н. обращающимся записям (transferable records), под которыми понимаются электронные записи, которые могут являться простым векселем согласно ст. 3 Единообразного торгового кодекса, если бы электронная запись представлялась в письменной форме, при условии, что эмитент явным образом согласился с тем, что это обращающаяся запись. Указанный закон ограничивает сферу использования указанных записей ссудами, обеспеченными недвижимым имуществом. Вместе с тем, он содержит положения, позволяющие на уровне штатов применять иные положения в случае принятия Единообразного закона об электронных сделках, в котором присутствует понятие «обращающаяся запись», но отсутствует ограничение. В основных штатах действует именно Единообразный закон. В пользу электронной формы чека также свидетельствует упоминание в Финансовом кодексе Техаса электронных эквивалентов дорожных чеков, а также вступление в 2004 г. на федеральном уровне в силу Закона об упрощении преобразования бумажных чеков в электронную форму, в соответствии с которым электронный образ чека получил самостоятельное юридическое значение. Кроме того, федеральный закон об электронных подписях не отрицает юридическую силу документов в электронной форме и сделок, которые могут быть совершены между сторонами. В этой связи, сделка с дорожным чеком в электронной форме будет действительна даже при отсутствии прямого упоминания в законодательстве такой формы документа.