Роман Аргашоков - Деньги есть всегда. Как правильно тратить деньги, чтобы хватало на все и даже больше

Проще всего определить каждый из 5 вариантов – насколько они приемлемы в нашей ситуации, а потом выбрать из подходящих.

Отказ от цели: возможен отказ от покупки шубы. Клиентка сказала, что эту цель вписала по принципу «пусть будет». Надрываться ради нее совсем не хочется. Поэтому без всякого напряжения решила перенести ее в план финансового комфорта, а из этого плана исключить.

Купить дешевле: раз планируется дорогостоящая поездка в Европу, то можно дополнительно не тратиться на отпуск. А саму поездку снизить по стоимости до 200 тысяч рублей.

Купить позже: не хотелось бы.

Купить в кредит: не хотелось бы.

Нарастить финансовые возможности: доход мы и так увеличили, расходы также не слишком большие, чтобы их сокращать, а продавать нам нечего. Поэтому данный способ не подходит.

Итого: убираем шубу за 104 тысячи рублей, отпуск за 84 тысячи рублей, уменьшаем поездку в Европу по стоимости на 50 тысяч рублей. Кассовый разрыв исчезает. Денег хватает ровно впритык, остается всего 921 рубль. Конечно, это предполагает полное отсутствие резерва. Это риск, но клиентка готова взять его на себя.

Опять же, деньги на поездку накопятся только к концу года. Если у нее есть желание поехать, скажем, осенью, то придется подзанять денег у знакомых и рассчитаться с ними до конца года. Главное, что по итогам года долгов не будет.

Когда нужно будет расписать 2017 год помесячно? Где-то летом предыдущего года. Прописывать больше одного года вперед помесячно не имеет большого смысла, а сил придется затратить прилично.

Подводим итоги 2017 года:

• погасили кредитов на 36 648 рублей;

• съездили в Европу на 200 тысяч рублей;

• увеличили доходы на 10 тысяч рублей, расходы на 3 тысячи рублей, прибыль на 7 тысяч рублей;

• резерв составил 921 рубль.

Видите, как наличие крупной цели съело все наши накопления за год, оставило нас без резервов, не позволило застраховать жизнь и начать создание личного капитала. Задумайтесь, так ли необходимы вам цели не по средствам. Или проще было бы расти постепенно?

ЗАДАНИЯ

1. Устраните все кассовые разрывы, используя любой способ их ликвидации или их комбинацию.

2. Рассчитайте личный финансовый план за второй год.

Начинаем ускоряться. Цель по доходам – 62 тысячи рублей. Прирост в 10 тысяч рублей к 52 тысячам рублей – это лишь 20 процентов по сравнению с 25 процентами в прошлом году, но зато психологически приемлемая сумма. Цель по расходам – 36 тысяч рублей, цель по прибыли – 26 тысяч рублей.

С учетом ничтожного остатка с предыдущего года в 921 рубль за год накопится 312 921 рубль. После вычета кредита (12 216 рублей), расходов на отпуск (85 тысяч рублей), первого взноса по страховой накопительной программе (36 тысяч рублей) получаем остаток в 179 705 рублей.

Страховку в идеале следует оформлять как можно раньше. Только важно убедиться, что после первого взноса вы выдержите весь график оплаты взносов, чтобы первые оплаты не «сгорели». Если не удается накопить сразу и на резерв, и на страховку, то порядок создания финансовой защиты такой.

Вначале формируем резерв на 1 месяц жизни, так как большая часть мелких финансовых трудностей возникает в пределах этой суммы расходов. Далее оплачиваем страховой взнос. Ведь 36 тысяч рублей можно занять при необходимости, а занять несколько сотен тысяч рублей, на которые вас защищает страховка, гораздо сложнее. После оплаты страховки увеличиваем резерв до необходимых на 5–6 месяцев.

Заметили, что после первого взноса по страховой программе в накоплениях по страховке также появились 36 тысяч рублей? Мы для упрощения стали считать, что вся сумма взноса идет в накопление. Хотя на самом деле часть суммы могла уйти на оплату дополнительных опций, которые не накапливаются.

Итоги третьего года:

• создали резерв на 6 месяцев жизни в размере 179 705 рублей;

• подключили накопительную страховку с годовым взносом 36 тысяч рублей;

• съездили в отпуск на 85 тысяч рублей;

• окончательно погасили кредит (12 216 рублей);

• увеличили доход на 10 тысяч рублей, расходы на 3 тысячи рублей, прибыль на 7 тысяч рублей в месяц.

Как видите, жизнь постепенно налаживается! Неплохо отдыхаем на указанное количество денег, есть резерв, страховка, избавились от кредитов. Растем, одним словом.

ЗАДАНИЕ

Рассчитайте личный финансовый план за третий год (2018 г.).