Роман Аргашоков - Деньги есть всегда. Как правильно тратить деньги, чтобы хватало на все и даже больше

Смета целей

Ставим курсор в ячейку на пересечении столбца «Название целей» и строки «2017 год» и записываем в нее число 250 тысяч. Чтобы не забыть, что это за цель, пишем в примечании слово «путешествие». Для тех, кто не дружит с Excel, раскрою страшный секрет о вставке примечаний.

Ставим курсор в нужную ячейку, нажимаем правую клавишу мыши, в выпадающем меню выбираем «вставить примечание», нажимаем левую клавишу мыши. В появившемся поле пишем «путешествие – 250 000 руб.». Теперь щелкните мышью по любой другой ячейке. Поле примечаний исчезло, но остался красный треугольник в верхней правой части ячейки. Наведите курсор на ячейку, и снова появится поле примечаний.

Таким же образом вносятся изменения в примечание или оно удаляется. Кликаем правой клавишей мыши, и в выпадающем меню выбираем «изменить примечание» или «удалить примечание». Если в определенный год вы достигаете нескольких целей, то в примечании указываете название и стоимость каждой.

После путешествия вносите в финплан шубу. Учитывая, что в данный год целей больше одной, то лучше ставить не общую стоимость целей, посчитанную на калькуляторе или в уме, а как сумму. Ставите «равно» в соответствующей ячейке или строке формул и вносите слагаемые 250 000 + 104 000. После нажатия клавиши Enter в ячейке окажется число 354 000. Напоминаю, что в примечании к ячейке дописываем к путешествию «шуба за 104 000».

Таким же образом переносим в финплан все цели. Внесли числа и подписали их в примечаниях, чтобы не запутаться. Перенесли все разовые цели. Затем вносим отпуск. Текущий 2016 год мы расписали помесячно, чтобы исключить ситуации, когда деньги нужны в мае, а будут только в декабре. В этом году мы отдохнем на 20 тысяч рублей в июле и на 42 тысячи рублей в декабре. Отпуска, обучение, медицинское обследование, фитнес-центры и прочие ежегодные цели мы вносим в отдельный столбец с ежегодными целями.

Начиная с 2017 года на отпуск примерно записываем по 85 тысяч рублей. Понятно, что от года к году точная сумма может изменяться, но скорректировать ее на несколько тысяч вверх или вниз труда уже не составит.

ЗАДАНИЕ

Перенесите в личный финансовый план все материальные цели. В таблицу занесите стоимость их достижения, а в примечании укажите названия целей.

Далее переносим в финансовый план активы и пассивы – долги и накопления. Обязательно указываем доступные наличные деньги – в домашнем сейфе или на депозите. Финплан мы рассчитывали в мае, значит, остаток вносим в столбец «Остаток в банке» за апрель.

Если есть какие-то инвестиции, то вносим их по текущей рыночной стоимости в столбцы накопления. Все вложения в надежные финансовые инструменты – ту же накопительную страховку – вносим в консервативные накопления за апрель. Вложения в инструменты со средним уровнем риска – например, строящееся жилье или облигации – вносим в умеренно-рисковые накопления за апрель. Вложения в агрессивные инструменты – акции, вносим в агрессивные накопления.

В нашем случае накоплений нет. Мы с моим клиентом – владелицей финансового плана, поставили 1 рубль просто для того, чтобы видеть, как первоначальный остаток переносится в последующие накопления. Инвестиций никаких нет. Квартиру, в которой живете, машину, на которой ездите, изначально в финплан не вносите. Если будете их продавать при покупке новых машин и квартир, то деньги от продажи учтем в год и месяц продажи.

После переноса накоплений отражаем в таблице пассивы, то есть долги и кредиты, в соответствующем столбце между разовыми целями и ежегодными. Занесите суммы в соответствии с плановыми платежами. У моей ученицы был всего один кредит с ежемесячной выплатой 3054 рубля. При погашении по графику он был бы закрыт в апреле 2017 года. В 2016 году я прописал формулу 3054 × 12 (месячный платеж на 12 месяцев) и получил 36 648 рублей за год, в 2017 году 3054 × 4 (месячный платеж на 4 месяца) и получил 12 216 рулей.

Если вы намерены досрочно погашать кредит, то при составлении финансового плана мы убедимся, что можем себе это позволить, и к плановым платежам добавим дополнительные. Но на первоначальном этапе вносим все платежи по графику. Вдруг я смогу убедить вас, что не нужно погашать досрочно!

ЗАДАНИЯ

1. Внесите в финплан накопления на банковском счете и в различных финансовых инструментах.