Николай Мрочковский - Инвестиции в недвижимость. 25 суперстратегий

В данном примере квартира находится приблизительно в 25-ти километрах от Москвы, недалеко от железнодорожной станции.

Стандартная ставка аренды однокомнатной квартиры на момент написания данной книги – примерно 22–23 тыс. руб. Но мы с вами как грамотные инвесторы не будем просто сдавать квартиру «в лоб», потому что это невыгодно.

Выгоднее поделить ее на студии (это одна из базовых стратегий инвестирования, которую мы разберем дальше), тогда мы сможем получать от аренды в месяц примерно 35 тыс. рублей.

То есть деля большое на малое, например, квартиру на студии, мы можем сразу поднять доходность проекта примерно в 1,5–2 раза!

Итак, мы сдаем квартиру в арендуза 35 тыс. руб.

У нас кредит 1 млн. 785 тыс. руб.

В месяц мы платим 20 тыс. руб. ипотеки.

Соответственно, денежный поток(то, что остается у нас в кармане каждый месяц) – это 35–20 = 15 тыс. руб.

Денежный поток в год (ДПГ):15 х 12 = 180 тыс. руб. Этот актив приносит нам каждый год 180 тыс. руб.

Теперь посмотрим, что произойдет с ценой через год.

1. Стоимость квартиры вырастет примерно на 5—10 %. Возьмем по минимуму, т. е. 5 % * 2100 тыс. руб. = 105 тыс. руб.

2. Каждый год мы индексируем нашу арендную плату на размер инфляции (примерно на 10 %). В данном расчете допустим – опять же, взяв с запасом – что арендная ставка выросла всего на 6 %. То есть в следующем году нам арендаторы будут платить 37 тыс. руб.

Соответственно, денежный поток в месяц у нас будет 17 тыс. руб. А в год – 204 тыс. руб.

Тут важно понять: мы продолжаем платить банку те же 20 тыс. руб., что и раньше, которые из года в год съедает инфляция, в то время как каждый год стоимость квартиры и денежный поток растут.

Через 10 лет эта квартира вырастет в цене примерно на 1 млн. руб., а может – больше. А ежегодный денежный поток приблизится к 450 тыс. рублей!

Теперь давайте прорезюмируем:

1. Стоимость квартиры растет.

2. Денежный поток растет, потому что мы постоянно повышаем арендную ставку. То есть себе в карман оставляем все больше чистых денег.

3. Ипотека погашается, квартира все больше становится «наша». Причем гасим ее не мы – за ипотеку платят наши жильцы, которые арендуют квартиру.

4. А мы из года в год продолжаем платить те же 20 тыс. руб., которые съедает инфляция.

Просто вспомните на примерах вашей жизни случаи, когда рубли обесценивались. И поймите, что через 5 лет вы будете платить намного меньше, чем сейчас, а получать дохода, наоборот, намного больше.

Эта сумма, 20 тыс. руб., не меняется. Все остальное – растет. Растут стоимость квартиры, арендная ставка, увеличивается ваш денежный поток, погашается кредит. А вы продолжаете из года в год платить те же 20 тыс. руб.

Деньги очень сильно дешевеют. Сравните, что можно было купить за 1 рубль в 90-е годы и что сейчас.

С инвестированием в недвижимость то же самое. Мы сегодня начинаем платить ипотеку, например, 20 тыс. руб. Но через 10 лет эти 20 тыс. руб. – это копейки. Как тот самый рубль, который был обедом, а стал ничем.

Нам пришлось только один раз поработать, чтобы создать этот актив. Все. Дальше работают арендаторы, и они оплачивают ипотеку. Мы же продолжаем платить 20 тыс. руб., которые из года в год становятся все менее ценными.

Когда мы поняли для себя этот принцип, то решили, что просто обязаны заниматься недвижимостью.

Теперь давайте разберем, как получается намного более высокая доходность.

Своими деньгами

1 000 000 > (1,5 года) > 1 400 000 = 40 %

Чужими деньгами

Первый взнос = 100 000 Кредит = 900 000

Ипотека = 9000 / мес. * 16 мес. = 144 000

Итого ЛК = 144 + 100 = 244 тыс.

Доход = 1 400 000 – 900 000 = 500 000

244 000 > (1,5 года) > 500 000 = 105 %

Допустим, у вас есть 1 миллион рублей и вы покупаете квартиру-студию. Квартира построится через полтора года и вырастет в цене, например, на 40 %. Соответственно, мы вложили 1 млн. руб. и получили 1 млн. 400 тыс. руб. Вполне неплохо.

Весь вопрос в том, чтобы правильно выбрать новостройку: чтобы она вырастала в цене, чтобы строительство не замораживалось и т. д.

В среднем стоимость новостройки в год растет примерно на 40–50 % в зависимости от региона. Есть регионы «умирающие», где жилье никому не нужно, откуда люди уезжают. Москва вообще невыгодный город для покупки. Сейчас отлично растет Подмосковье.