Валентин Катасонов - Глобальный мир финансов. От кризиса к хаосу

Все центральные банки мира в той или иной степени зависят от главного Центробанка – ФРС США. Федеральный резерв, естественно не заинтересован во внедрении новой системы, которая будет подрывать монопольное положение доллара как мировой расчетной валюты. Есть и другие проблемы. Например, обменный курс «практических денег». Как он будет определяться? Будут ли Центробанки, даже если они согласятся выполнять функции обмена, гарантировать устойчивый курс «практических денег»? Каким образом можно будет поддерживать стабильный курс «практических денег? Не станут ли они еще одним инструментом азартных игр спекулянтов? Напомним, что сегодняшние криптовалюты (прежде всего, биткойны) отдаленно напоминают деньги как «всеобщий эквивалент», скорее они являются инструментом таких азартных игр.

Даже если будут найдены ответы и решения на поставленные вопросы, остается еще много других вопросов. Например, будут ли «практические деньги» классическими деньгами со всеми «классическими» экономическими функциями? Или они лишь инструмент обмена, обеспечивающий операции с ценными бумагами? Можно ли будет «практические деньги» использовать для операций по купле-продаже обычных товаров и услуг на национальных и мировых рынках? Можно ли их размещать на депозитах и выдавать в виде кредитов? В настоящее время ответов на эти вопросы нет. Более того, многие вопросы даже не ставятся. Мол, прагматичным банкирам, ищущим простые способы расчетов по ценным бумагам, так далеко заглядывать не надо. Им-то, может быть, не надо. Но им придется обращаться в центральные банки и другие финансовые регуляторы для согласования и одобрения проекта. А уже там-то чиновникам придется ставить такие вопросы и отвечать на них. Ведь одобрение проекта может означать, что из бутылки будет выпущен джин. Джин может начать разрушение существующей валютной и денежно-кредитной системы, которая банкирами упорно создавалась в течение столетий.

Разработчики проекта ПРД подчеркивают такие преимущества расчетов на основе новых денег по сравнению с существующими ныне системами расчетов, как скорость и дешевизна. Действительно, нынешние системы расчетов предусматривают резервирование средств или иные дорогостоящие способы покрытия рисков тех банков, которые осуществляют расчетные операции в пользу своих клиентов. Издержки, естественно, несут клиенты.

Помимо четверки банков, объявивших о проекте ПРД, о подобных альтернативных средствах расчетов думают и другие крупные и крупнейшие банки Запада. Среди них банки Уолл-стрит. Между прочим, один из банков, заявивших об участии в проекте ПРД, – BNY Mellon – входит в первую десятку американских банков. Им-то зачем? – Ведь они, как известно, являются акционерами Федерального резерва. Следовательно, они – «бенефициары» системы, основанной на долларе.

Во-первых, они после финансового кризиса 2007–2009 гг. переживают не лучшие времена. Рентабельность американского банковского бизнеса сильно просела. «Практические деньги» реально снижают их издержки. Во-вторых, они ощущает, что доллар США как мировая валюта не бессмертен, в международных финансах назревают радикальные изменения. Они должны держать нос по ветру. Поэтому на всякий случай разрабатывают проекты расчетов с использованием альтернативных валют. Так сказать, заранее «подкладывают соломку». Вот конкретные примеры по банкам Уолл-стрит. Citigroup разрабатывает систему Citicoin, a Goldman Sachs подал заявку на патент с технологией SETLcoin, которая должна позволить почти моментально проводить расчеты по сделкам. JPMorgan Chase работает над аналогичным проектом альтернативных денег (https://www.ft.com/content/1a962c16-6952-11e6-ae5ba7cc5dd5a28c).

Уже не приходится говорить о банках, находящихся за пределами США. Они не хотят находиться под «дамокловым мечом» американских санкций. Крупнейший европейский банк Европы британский HSBC в декабре 2012 г. заплатил почти 1,3 млрд. долл. по уголовному делу и еще 665 млн. долл. в качестве административного штрафа. HSBC обвинялся в проведении транзакций от лица клиентов на Кубе, в Иране, Ливии и Бирме – против всех этих стран действовали санкции США. Британский банк Standard Chartered в декабре 2012 г. заплатил 340 млн. долл. финансовому регулятору штата Нью-Йорк, который обвинил банк в использовании схем для отмывания миллиардов долларов иранского правительства. Еще 327 млн. долл. банк заплатил властям США за осуществление валютных транзакций для юридических лиц из Судана, Ирана, Ливии и Бирмы, которые банк пытался скрыть от регуляторов. Список банков Старого Света, оштрафованных финансовыми регуляторами США на суммы, измеряемые сотнями миллионов долларов, можно продолжить. Европейские банки задумались о мерах защиты. Самый мощный импульс поиску крупными и крупнейшими банками мира способов защиты от карательных мер Вашингтона дала история с французским банком BNP Paribas. В 2014 году администрация Обамы оштрафовала его на 9 млрд. долл. за ведение бизнеса со странами, которые были в «черном списке» Вашингтона, – Кубой и Ираном.