Денис Баландин - Банкротство физических лиц - пошаговая инструкция и шаблоны документов для списания ваших долгов

Второе, если должник изменил свое место жительства или место нахождения без уведомления кредиторов непосредственно перед совершением или сразу после совершения сделки, либо скрыл свое имущество, либо уничтожил или исказил правоустанавливающие документы. В этом случае также презюмируется, что есть цель причинения ущерба.

Следующее и последнее основание – после совершения сделки по передаче имущества должник продолжал пользование этим имуществом. К примеру, вы переписали машину на родственника, а сами продолжаете на ней ездить. В этом случае также презюмируется, что у вас есть цель причинить ущерб кредиторам, скрыв от них это имущество.

Это та ситуация, про которую мы говорили выше – когда вы не можете платить всем банкам одновременно, но, к примеру, считаете, что для вас Сбербанк особенный, и вы ему хотите платить, а другим нет. Просто он вам больше нравится. Есть у нас такие клиенты, которые говорили: «Я хочу этому банку погасить кредит и карту эту хочу оставить на будущее. Она мне нравится. А другие кредиты я хочу списать через банкротство…» Это называется сделкой с предпочтением.

Отдавая предпочтение одному кредитору, вы ущемляете права других кредиторов. И такие действия могут быть оспорены в суде. Сделка, совершенная должником в течение шести месяцев до принятия заявления о признании банкротом или после его принятия, может быть признана недействительной, если будет доказано, что это сделка с предпочтением. Если суд признает эту сделку недействительной, то все переданное по этой сделке подлежит возврату в конкурсную массу, а контрагент по сделке становится либо в третью очередь кредиторов (если добровольно вернет все полученное по сделке), либо в конец третьей очереди (если вернет все по решению суда).

Теперь давайте разберем преступное банкротство, при котором не списываются долги. Существуют два основных состава неправомерных действий при банкротстве, которые указаны в законе, – это преднамеренное банкротство и фиктивное банкротство.

Преднамеренное банкротство, говоря по-простому – это когда вы своими действиями умышленно вводите себя в состояние неспособности расплатиться со всеми долгами. Вы предвидите, что можете стать банкротом, и желаете этого, безответственно распоряжаясь своим имуществом и доходами.

Фиктивное банкротство – это заведомо ложное публичное объявление о своей несостоятельности. К примеру, у вас есть имущество, которое переписано на друзей, знакомых, родственников, у вас есть большие «серые» доходы и приличная сумма сбережений, спрятанная «под матрасом», но вы публично заявляете, что вы – банкрот. В данном случае, если это будет установлено финансовым управляющим и в дальнейшем органами внутренних дел, это будет квалифицироваться как фиктивное банкротство.

Что необходимо знать, чтобы квалифицировать неправомерные действия при банкротстве как административное правонарушение либо как уголовное преступление? Во-первых, и там и там нужно доказать умысел. У вас должен быть умысел на совершение именно данного правонарушения. Если ущерб, который вы причинили кредиторам, менее 1 500 000 рублей, то это административная ответственность. За нее предусмотрено наказание в виде штрафа от 1000 до 5000 рублей. Если ущерб, который вы причинили кредиторам, больше 1 500 000 рублей, то это квалифицируется как преступление, за которое предусмотрены различные виды уголовных наказаний вплоть до лишения свободы. И в первом, и во втором случаях также наступает гражданско-правовая ответственность: долги по завершении процедуры банкротства не списываются. Так было на протяжении всей истории, это есть и сейчас в нашем Законе о банкротстве.

Порядок привлечения к ответственности за данные правонарушения следующий – финансовый управляющий на стадии реструктуризации или реализации имущества составляет заключение о наличии или отсутствии в действиях должника признаков преднамеренного и фиктивного банкротства.

В случае вывода об обнаружении признаков преднамеренного или фиктивного банкротства все материалы дела о банкротстве передаются в правоохранительные органы, которые проводят проверку в рамках действующего уголовно-процессуального или административно-процессуального законодательства. На время проверки производство по делу о банкротстве приостанавливается. По завершении проверки в случае, если правоохранительные органы также придут к выводу о наличии в действиях должника признаков преднамеренного или фиктивного банкротства, материалы передаются в суд для вынесения постановления по административному делу или приговора по уголовному делу (в зависимости от размера причиненного должником ущерба).