Денис Баландин - Банкротство физических лиц - пошаговая инструкция и шаблоны документов для списания ваших долгов

Принимая решение по поводу ипотечной квартиры, очень часто должники делают это слишком эмоционально. Они во что бы то ни стало хотят ее сохранить. Иногда через банкротство можно списать огромный долг, жить какое-то время в съемной квартире, а потом взять жилье в строящемся доме, где-то за городом, где подешевле, в рассрочку (не в кредит) от застройщика и таким образом приобрести нормальное жилье, не обремененное непосильными обязательствами, связанными с ипотекой. Надо всегда понимать, что жилье – это не самоцель. Что для вас важнее – спокойный сон и избавление от долгов или вам именно эта квартира нужна и вы готовы за нее тройную, пятерную, десятерную цену заплатить? Это нужно обязательно для себя решить путем трезвых расчетов.

Процедура реализации имущества, как правило, завершается определением арбитражного суда об освобождении гражданина от всех непогашенных обязательств.

В случае, если после завершения процедуры банкротства выяснится, что должник скрыл от финансового управляющего и кредиторов какое-то имущество, процедура банкротства может быть возобновлена.

Мы уже писали о том, что процедура банкротства – сложное судебное дело со множеством возможных сценариев. Чтобы дать вам общее представление о возможных вариантах развития событий, давайте изучим схему возможных сценариев банкротства.

Мы уже говорили про то, что сделки должника за последние три года могут быть оспорены. Давайте разберем их признаки и критерии – что это за сделки и как понять, будут ли именно ваши сделки оспорены? Какие из них будут интересовать ваших кредиторов и финансового управляющего, а какие не будут интересовать?

В Законе о банкротстве есть два вида сделок, которые могут быть оспорены в рамках дела о банкротстве гражданина. Это подозрительные сделки и сделки с заинтересованностью.

Все сделки являются подозрительными, если они совершены в течение одного года до подачи заявления о банкротстве при неравноценном встречном исполнении. К примеру, вы продали квартиру с рыночной стоимостью 3 000 000 рублей, в договоре купли-продажи написали, что вы ее продали за 1 000 000 рублей. Встречное исполнение неравноценно, потому что оно в три раза меньше рыночной цены. То же самое бывает с автомобилями – продают за 500 000 рублей, а в договоре пишут 100 000 рублей. Это тоже сделка с неравноценным встречным исполнением. Она является подозрительной и должна быть оспорена. Вы, конечно, можете в суде доказывать, что вы просто так написали это в договоре, но по факту сумма была другая, то есть у вас не было умысла причинить ущерб кредиторам, что у вас не было никакого злого умысла.

Суд может это принять во внимание и оставить сделку в силе, если сочтет ваши доводы убедительными. Если же не сочтет, то сделка будет отменена и имущество будет возвращено в конкурсную массу для его последующей реализации с торгов. Контрагент по отмененной сделке становится либо в третью очередь кредиторов (если добровольно вернет все полученное по сделке), либо в конец третьей очереди (если вернет все по решению суда).

Согласно закону, оспаривать сделки имеют право финансовый управляющий, собрание или комитет кредиторов, а также кредитор, имеющий не менее 10 % от общей суммы задолженности, включенной в реестр кредиторов.

Сделки, совершенные должником в течение трех лет до момента подачи заявления о банкротстве, могут быть оспорены, если они совершены должником в целях причинения имущественного вреда кредиторам. То есть нужно доказать, что у должника была именно цель причинить вред имущественным интересам кредиторов. И в законе есть три основания, когда презюмируется, что была такая цель. Если установлено это обстоятельство, значит, цель причинения имущественного ущерба кредитором считается установленной.

Первое, если на момент совершения сделки должник отвечал признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества, сделка была совершена безвозмездно в отношении заинтересованного лица. Какой может быть пример? Вы подарили своему родственнику машину, квартиру или другое имущество, и на момент сделки у вас уже имелись просрочки в погашении долгов.