докторВий - Как я прошёл процесс банкротства. Популярно о банкротстве физических лиц

© докторВий, 2021

ISBN 978-5-4485-9655-1

Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero

Я не юрист и даже не правовед. Зато у меня есть ценный опыт прохождения процедуры банкротства физического лица, которую я инициировал в 2015 году, одним из первых в Российской Федерации. Процедура была завершена в 2017 году. По результатам – мне не пришлось отдавать банкирам, в одностороннем порядке отказавшимся от своих обязательств, крупную семизначную сумму. С тех пор некоторые правила изменились. Тем не менее, полагаю, что данная книжка будет весьма полезна заёмщикам, попавшим в трудную ситуацию, студентам, изучающим юриспруденцию (как практическое пособие), а заодно и уважаемым работникам банков.

В этой книге я, наверно, совершил некоторое количество ошибок с точки зрения юриста. Оправдаюсь тем, что не задавался целью подавать юридический материал. Я расскажу о процессе с точки зрения, человека, инициировавшего процедуру банкротства в роли физлица и «героически» претерпевшего все испытания.

Если заинтересуетесь этой книгой – обращайтесь с вопросами на мои ресурсы. Они доступны по запросу авторского имени в поисковой строке браузера.

Сегодня у банков и их клиентов отношение к кредиту – не как к совместному бизнесу, а как к услуге строгого режима. И, в первую очередь, кредиторы не готовы идти навстречу потребителю и цивилизованно решать время от времени возникающие проблемы. К любому гражданину, просрочившему платёж по кредиту, работники банков относятся как к лицу, нарушившему все нормы морали и добрую половину статей уголовного кодекса. Несмотря на то, что в каждом кредитном договоре обозначен размер неустойки в случае несвоевременного внесения платежа, работники большинства банков будут наглым образом названивать должнику с первого дня просрочки и требовать погашения задолженности. И не по одному разу в сутки, а каждые 10 – 30 минут. Проверено! Исключение – Сбербанк. Это, наверно, единственный банк в стране, который старается грамотно работать с клиентами как с юридической, так и с этической точки зрения. Но и у Сбера в отдельных случаях замечены перегибы. Подавляющее большинство банков действуют по проверенной бандитской схеме неоставления клиента в покое ни на один день.

При возникновении финансовых трудностей у дебитора, банки не готовы искать обоюдовыгодные варианты решения проблемы. Они склонны тупо ждать, когда набежит достаточная по их оценке неустойка, чтобы затем перекинуть тему коллекторам. Частенько коллекторские агентства работают непосредственно при банках. В зависимости от ситуации, одни и те же доблестные банковские труженики могут названивать должнику, представляясь сотрудниками либо отдела досудебного взыскания, либо коллекторского агентства.

В общем, в стране сложилась система игры в одни ворота. Хорошо, что родина одумалась и в тот момент, когда ситуация, благодаря затянувшемуся постолимпийскому кризису, накалилась до предела, разрешила банкротство физических лиц.

Стать должникомочень даже просто. Особенно в нынешней экономической ситуации, когда у большинства сограждан зарплаты хватает только на перекусить и за коммуналку заплатить, причём с задержкой. И есть немало людей, чей доход на 100% зависит от их состояния здоровья. Обычно это специалисты, занятые в сложных или опасных производствах с высокой (чаще – чёрной) зарплатой. У них доходы такие, что позволяют им тянуть кредиты в несколько миллионов, но полностью зависят от трудоспособности. Не дай бог травмироваться или заболеть. Именно последняя категория берёт кредиты в комплекте со страховкой (кстати, я был как раз из этих).

Это крутой банковский способ более-менее честного отъёма денег у граждан. Начнём с того, что банки почти всегда вынуждают потребителя брать кредит со страховкой. Обычно специалист, оформляющий документы, тонко намекает, что в случае отказа от страховки весьма велик шанс в ответ получить отказ в кредитовании. Кстати, на самом деле так оно и есть. Я брал кредиты семь раз. И только два из них – без программы страхования.

Механизм поборов работает следующим образом. При оформлении кредита заёмщик пишет заявление на подключение к программе по защите кредита. Программа эта обычно включает следующие страховые случаи: