докторВий - Как я прошёл процесс банкротства. Популярно о банкротстве физических лиц

Тут самое время сделать небольшое уточнение. Наверно, никакая юридическая контора не возьмётся готовить документы для банкротства гражданина, если возникнут сомнения в его добропорядочности. Или если и возьмётся, то без гарантии и за большие деньги.

Кстати, даже собирая документы и справки для подачи в арбитражный суд, я до последнего момента надеялся урегулировать отношения с банками всеми возможными способами. Я являюсь совладельцем дома, в котором живу сам, собственниками которого являются, кроме меня, мои дети и их мать. В браке мы не состоим. Типа, сотрудничаем и мирно терпим друг друга ради детей. Дом принадлежит на ¼ мне, ¼ детям и ½ их матери. Мне и одному ребёнку врачи рекомендовали смену климата. Поэтому в принципе, никто из владельцев не против того, чтобы дом продать и переехать. Я обратился с предложением в Сбербанк участвовать в продаже дома под ипотечный кредит, а затем из вырученной суммы погасить мой долг, поскольку не имею особого желания инициировать процедуру банкротства. Они немного (2 минуты) подумали и решили, что, поскольку у меня есть крупного размера недвижимость, банкротом меня не признают. «Вы будете платить и платить» – такой ответ был дан мне специалистами Сбера.

А в БИНбанке вообще ни о чём кроме денег говорить не желали. Ни реструктуризаций, ни отсрочек, ни списания пени за просрочку. На все «бредовые» идеи у них один ответ: «несите деньги и не мешайте работать». Причём так отвечали из управления банка в Москве. Местные работники отдела досудебного взыскания, к которым я сам пришёл и постоянно докладывал им о своей ситуации, видя мои попытки продолжать платежи, хоть и с просрочками, активно мне содействовали в решении проблемы. Совместно с ними мы искали возможности снижения размера моих выплат, но главный офис не соглашался ни на какие уступки.

Получается, что труженики банков совершенно не готовы опробовать новые методы работы и рассматривать варианты разрешения той или иной проблемы, возникшей у заёмщика без его вины. Замечу, что если бы банки приняли моё предложение, то все могли бы остаться весьма довольными. Дом у нас немаленький. И если бы нашёлся на него покупатель под ипотечный кредит, то банк бы получил нового, замечу: платёжеспособного заёмщика вместо нездорового меня, получил бы залоговое обеспечение в виде домика в 420 квадратных метров и, вернув себе мои долги, избавился от, ставшего ненадёжным, клиента. А мне было бы легче и проще продать дом в период спада продаж недвижимости. Да и после гипотетической продажи объекта недвижимости деньги точно не хранились бы в мешках и сундуках. И ни один банк тупо не стал вникать в то, какую выгоду он бы имел при принятии моего предложения: помимо избавления от должника, замариновать в своих активах ещё и несколько миллионов, да, в добавок, снять проценты за перевод. Вот так они готовы работать с предложениями клиентов (нервный смех сквозь слёзы).

Во-первых, это определяет закон. Законом установлено, что суммарный долг гражданина должен быть более 500 000 рублей. Не имеет значения, должен ли он банкам, организациям, или частным лицам. Если у него есть документы, подтверждающие наличие долговых обязательств перед одним или несколькими кредиторами и сумма всех обязательств – хоть перед одним, хоть перед несколькими – не имеет значения: физическими или юридическими лицами – превышает полмиллиона рублей, – можно приступать к процедуре банкротства. Не принимаются в расчёт долги за коммунальные услуги, по алиментам и неоплаченные налоги. Вот налоги должны быть оплачены все, без исключения. В этом есть смысл. Гражданин, который обращается к государству с целью разрешения его проблем, – не должен иметь незакрытых обязательств перед государством.

И ещё одно условие: неисполнение физлицом платёжных обязательств должно составлять более трёх месяцев. Иными словами, если человек по той или иной причине не в состоянии платить по своим долгам и на протяжении трехмесячного или более длительного срока он не осуществлял каких-либо платежей по их погашению, – имеет смысл начать подготовку к процедуре банкротства. И не затягивать. Иначе банки могут подать на должника судебные иски. И тогда инициировать процедуру банкротства будет сложнее. Делом займутся местные суды и судебные приставы опишут и арестуют всё имущество без исключения, тогда как при банкротстве есть минимальный ценовой порог для каждого предмета имущества. Кроме того, приставы имеют право сразу же после решения суда вывести всё описанное в магазины конфиската. Финансовые управляющие действуют не так напористо, поскольку закон предписывает им другой регламент работы. А если у должника есть несовершеннолетние дети, то к процедуре будет подключено соцобеспечение, которое может наложить дополнительные ограничения на продажу имущества должника, чтобы не были нарушены права детей. Ещё имеет смысл пойти в арбитражный суд даже с той целью, чтобы остановить рост процентов по долгам. Он будет остановлен в день проведения первого судебного заседания в двух случаях: если гражданина признают банкротом или если ему суд назначит трёхлетнюю реструктуризацию долга. В случае отказа суда признать иск, долг продолжит расти. Но Арбитражный суд отказывает в случаях, если нарушены вышеозначенные условия о сумме долга и по периоду просрочки платежей, неправильно подготовлен пакет документов, а также если у судьи возникнут подозрения о мошеннических действиях лица, инициировавшего своё банкротство.