Денис Брызгалов - Страховой рынок в Российской Федерации. От самоорганизации к саморегулированию. Монография

Вопросы применения механизмов саморегулирования на страховом рынке активно рассматриваются в научно-популярных публикациях. Саморегулирование на страховом рынке определяется как предусмотренное законодательством регулирование страхового рынка в целом или отдельных его составляющих самими профессиональными участниками без вмешательства регулятора.

В страховом законодательстве в прямом виде понятия «саморегулирование» и «саморегулируемая организация» не закреплены. Федеральный закон «Об организации страхового дела в РФ» ст. 14 «Объединения субъектов страхового дела» регламентирует, что субъекты страхового дела в целях координации своей деятельности, представления и защиты общих интересов своих членов могут образовывать союзы, ассоциации и иные объединения/

Федеральный закон № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусматривает необходимость создания объединения страховщиков, которое и может рассматриваться как саморегулируемая организация.

Подводя итог рассматриваемому вопросу, можно констатировать, что в рамках новой институциональной экономической теории саморегулирование рассматривается как особый экономический институт, в рамках которого группой экономических агентов создаются, адаптируются и изменяются легитимные (не противоречащие государственным) правила, регулирующие хозяйственную деятельность этих агентов, и объекты регулирования имеют возможность легитимно управлять поведением регулятора (контролера).

С точки зрения экономических агентов саморегулирование является механизмом снижения трансакционных издержек (издержек получения информации и преодоления оппортунистического поведения контрагента), а также способом легального ограничения конкуренции в конкретном сегменте экономики и получения за счет этих процессов дополнительного рентного дохода.

Наиболее часто саморегулирование как особый экономический институт реализуется в виде организации саморегулирования, которые создаются в форме союзов, ассоциаций и некоммерческих партнерств.

Реализация саморегулирования возможна за счет наличия у организации саморегулирования редкого ресурса (актива), использование которого позволяет экономическим агентам снижать трансакционные издержки. Эффективность функционирования саморегулируемой организации с позиции создания и продвижения редкого ресурса, особенно в условиях конкуренции, рассматривается в рамках теории некоммерческого маркетинга.

Исследования применения саморегулирования на различных сегментах финансового рынка показали, что в меньшей степени вопросы саморегулирования проработаны на страховом рынке. При понимании общественностью и практиками природы саморегулирования на страховом рынке требуют решения следующие проблемы:

• Обоснование преимуществ использования саморегулирования на страховом рынке по сравнению с государственным регулированием.

• Доказательство экономической эффективности данного механизма для страховых компаний.

• Сбор и анализ информации о деятельности объединений страховщиков как организационно-экономической формы реализации саморегулирования.

• Изучение особенностей использования саморегулирования в различных секторах страхового рынка, в том числе через формирование моделей саморегулирования на страховом рынке.

• Разработка методов повышения эффективности деятельности объединений страховщиков, в том числе через систему некоммерческого маркетинга.

• Подготовка научно-практических рекомендаций по совершенствованию законодательства в части саморегулирования на страховом рынке.

В качестве редкого ресурса, свойственного организациям саморегулирования и позволяющего экономическим агентам снижать транзакционные издержки, могут выступать:

• Возможность легально заниматься определенным видом деятельности;

• Репутация организации саморегулирования как сигнала для потребителя, в том числе собственность на коллективный товарный знак;

• Иные услуги, представляющие собой клубные блага для участников организации.

С позиций экономических агентов, инвестиции в создание саморегулируемой организации осуществляются в обмен на тот редкий ресурс, которым она обладает или должна обладать.