Билл Филлипс - Проект Better Man - 2476 способов прокачать здоровье, форму, карьеру и секс

Не стоит хранить излишки денежных средств на текущем счете — так твои деньги будут лежать без дела. «Держать на текущем счете сумму, превышающую установленный минимальный остаток, означает попросту терять деньги, потому что на них не начисляются проценты», — поясняет Дэн Кандура, сертифицированный специалист по финансовому планированию из компании PennyTree Advisers, расположенной в штате Массачусетс. Оставь на текущем счете примерно месячную сумму расходов. Потом переведи свои средства, отложенные на черный день (сейчас эксперты рекомендуют откладывать сумму, необходимую, чтобы продержаться в течение 6–9 месяцев), на сберегательный счет с высокой доходностью.

И заодно: если у тебя каждый месяц остаются свободные деньги, организуй автоматическое отчисление средств в паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — советует Кандура.

Если ты терпеть не можешь слово «бюджет», назови это «планом расходов» или «финансовой стратегией». Идея простая: если хочешь сберечь деньги, тебе надо знать, куда они уходят. Раскидай все свои онлайновые платежи, выполненные с текущего счета, по 5 описанным ниже статьям (расходы на аренду жилья включи в категорию «оплата жилья», платежи по автокредиту — в категорию «расходы на жизнь» и т.д.). В графе «расходы на жизнь» отведи дополнительное место для наличных расходов.

И заодно: будь скромнее — люди, которым не хватает уверенности в финансовой сфере, часто принимают наилучшие финансовые решения. В одном исследовании те участники, которым сказали, что бюджетирование — сложная задача, планировали свои расходы аккуратнее, чем те, кому говорили, что бюджетирование — это просто.

Прежде всего переведи все долги на одну карту с самой низкой процентной ставкой. Сразу после выплаты позвони в одну из компаний, которым ты был должен, и скажи, что хочешь закрыть их карту, потому что нашел более выгодную процентную ставку. (Заранее изучи все предложения.) Зачастую они тут же начинают торговаться.

Вот еще вариант: если твой дом стоит больше, чем ты за него заплатил, рефинансируй свою ипотечную закладную, а разницу направь на погашение задолженности по кредитной карте. Ипотечная процентная ставка будет значительно ниже и к тому же часто не облагается налогом. (Не забудь учесть затраты на рефинансирование, в частности комиссионные взносы и компенсации.)

И заодно: откажись от кредитных и дебетовых карт на пару недель — расплачивайся только наличными. «Исследования показывают, что мозг воспринимает покупки с помощью кредитной карты иначе, чем покупки с помощью наличных», — утверждает Чип Хиз из Стэнфордского университета. Использование наличности заставит тебя помучиться, размышляя над тем, как потратить каждый цент, — то, что надо.

Не стоит думать, что «плохой» долг вроде автокредита необходимо выплачивать до погашения «хорошего» долга вроде ипотеки. Давай представим себе, что ты взял в кредит 250 000 долларов на покупку дома на 30 лет под 6,5% годовых. А еще ты занял 25 000 долларов на покупку автомобиля на 5 лет под 8% годовых. Если у тебя появилась дополнительная 1000 долларов для погашения основной суммы долга, направь их на погашение ипотеки. Поскольку сумма этого кредита больше, ты сэкономишь 5890 долларов в течение следующих лет, а если ты используешь их на погашение автокредита, то сэкономишь всего 470 долларов.

«Я всегда бросал вызов самому себе. Слишком легкие задачи мне претят».

Начни с выбора подходящего магазина для проведения переговоров. В небольшом бутике у тебя, скорее всего, будет некоторая свобода маневра, в отличие от гипермаркета. Низкая маржа связана с невысокими ценами и большими объемами продаж, поэтому в крупных торговых центрах цены раздуты не так сильно.

1. Иди на переговоры во всеоружии — прихвати с собой рекламные материалы конкурентов, узнай цены в других магазинах или у других поставщиков. Это напомнит продавцу, что ты можешь отнести свои деньги в другое место.

2. Не надо бодаться с продавцом. Начни со слов: «Мне это нравится, но надо что-то решать с ценой» — советует доктор наук Холли Скрот, преподаватель Школы бизнеса Калифорнийского университета в Беркли.